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Medicare: ¿cuál es el futuro?

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Cambiar el seguro complementario Medigap

Aproximadamente uno de cada seis beneficiarios de Medicare contratan un seguro complementario privado, también denominado Medigap. Este seguro cubre algunos de los gastos complementarios en los que incurren los beneficiarios del programa Medicare tradicional, tales como los copagos del 20 % que suelen exigirse para la prestación de servicios de la Parte B. Esta opción limitaría la cobertura Medigap y, por consiguiente, los beneficiarios se verían obligados a afrontar más gastos complementarios.

Ventajas: Las personas contratan Medigap para limitar sus gastos complementarios dentro del programa Medicare. Sin embargo, al pagar menos, se tienden a utilizar más servicios de Medicare, lo cual incrementa la carga para los contribuyentes.

Desventajas: No existen evidencias de que el incremento de las primas de Medigap o la reducción de los beneficios disuadirían a las personas de utilizar los servicios médicos innecesariamente, del mismo modo que la mayoría de los pacientes no puede evaluar si un servicio es necesario o no. Sin embargo, la atención médica no recibida en el momento oportuno puede generar mayores problemas de salud, cuyo tratamiento generaría mayores costos para Medicare.

Rediseñar copagos y deducibles

En la actualidad, las Partes A y B de Medicare tradicional tienen distintos copagos y deducibles. Algunas propuestas combinarían los programas, a fin de que exista solo un deducible: por ejemplo, $550 anuales y copagos estándar para los servicios de las Partes A y B, sumado a un límite de gastos complementarios anuales, similar a los planes de seguro del empleador.

Ventajas: Simplificar los servicios podría generarle a Medicare un ahorro de hasta $110.000 millones en el término de diez años. Si se fijara un tope a los gastos complementarios habría mayor protección financiera, en especial para los beneficiarios con más problemas de salud y menos necesidad de contratar el seguro complementario Medigap.

Desventajas: Algunos beneficiarios podrían pagar menos, pero otros —en especial, los que utilizan pocos servicios o pasan más tiempo hospitalizados— pagarían más gastos complementarios de los que pagan ahora, a menos que contasen con la cobertura de un seguro adicional.

Agregar copagos para algunos servicios

Medicare no cobra copagos para brindar asistencia médica a domicilio ni durante los primeros veinte días de internación en un centro de atención especializada —por ejemplo, para rehabilitación postquirúrgica—, ni para la realización de análisis de laboratorio, tales como un hemograma y pruebas diagnósticas. Varias propuestas requerirían copagos para cubrir algunas de estas prestaciones o todas ellas.

Ventajas: Los nuevos copagos desalentarían el uso innecesario de estos servicios. A lo largo de diez años, los copagos podrían generarle a Medicare un ahorro de hasta $40.000 millones en asistencia domiciliaria, $21.000 millones en internación en centros de atención especializada y $16.000 millones en análisis de laboratorio.

Desventajas: Los pacientes que no cuenten con un seguro complementario podrían pagar mucho más por estos servicios o podrían no estar en condiciones de costearlos. Esto terminaría por perjudicar a los pacientes y costarle a Medicare mucho más dinero si la postergación del tratamiento empeorase su salud, lo cual se traduciría en costosas visitas a la sala de emergencias y hospitalizaciones. Asimismo, los pacientes suelen seguir las indicaciones de sus médicos y desconocen cuáles son los servicios médicos necesarios y cuáles no lo son.

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