Kit para quienes se inician en Medicare

¿Cuánto cuesta Medicare?

In English | Como casi todos los demás tipos de seguro, Medicare posee una variedad de primas, deducibles y copagos requeridos para estar cubierto. Sin embargo, en el caso de que su ingreso sea limitado, podría obtener ayuda para cubrir los costos.

Vea también: 10 errores comunes de Medicare.

Primas: No habrá prima para la Parte A si pagó lo suficiente en impuestos para Medicare mientras trabajaba. La Parte B exige una prima mensual estándar — de $115,40 si ingresa a Medicare en el 2011. El plan para medicamentos de la Parte D cobra primas adicionales, y lo mismo sucede con la mayoría de los planes Medicare Advantage.

Pagará primas más altas para las Partes B y D si su ingreso bruto ajustado modificado registrado en su última declaración de impuestos supera los $85.000, si es soltero, o los $170.000 si está casado y usted y su cónyuge presentan declaraciones conjuntas. (Para más detalles, consulte “Medicare Premiums: Rules for Higher-Income Beneficiaries” [Primas de Medicare: Reglas para los beneficiarios de ingresos más altos]).

Deducibles: Usted pagará deducibles anuales para la Parte B ($162 en el 2011) y la parte D (hasta $310 en el 2011), antes de que la cobertura entre en vigencia. La Parte A tiene un deducible ($1.132 en el 2011) para las hospitalizaciones. Algunos planes de la Parte D y Medicare Advantage lo reducen o directamente no cobran deducible.

Copagos: En Medicare tradicional (Partes A y B), usted pagará el 20 % de las sumas aprobadas por Medicare por la mayoría de los servicios de la Parte B. En la Parte A, después de alcanzar el deducible, no pagará nada más por hasta 60 días de hospitalización, en cualquiera de los períodos de beneficios, pero los días adicionales podrían requerir copagos diarios. En la Parte D y en los planes Medicare Advantage, usted abonará los copagos que su plan exija.

La cobertura para medicamentos de la parte D está diseñada de una forma muy distinta. Según el costo de los medicamentos que utilice, se podrá mover a través de cuatro fases de cobertura distintas durante cada año calendario:

  • Deducible anual: Esta es una suma que usted podría tener que pagar de su bolsillo por los medicamentos antes de que la cobertura entre en vigencia. Muchos planes de la Parte D no cobran deducibles o cobran menos de la suma máxima establecida por ley —, $310 para el 2011.
  • Período de cobertura inicial: Usted paga los copagos requeridos por su plan hasta que el costo total de sus  medicamentos — lo que usted ha pagado más lo que su plan ha pagado — alcance una determinada suma ($2.840 para el 2011) desde el comienzo del año o, si ingresó parcialmente al programa durante el año, desde el momento en que su cobertura entró en vigencia.
  • Período sin cobertura (conocido como “doughnut hole”): Una vez que los costos de los medicamentos hayan excedido el límite de cobertura inicial indicado arriba, usted entrará en el período sin cobertura o “doughnut hole”. Su plan no pagará nada a menos que brinde cierta cobertura en este período. En el 2011, durante este período, los fabricantes le harán un descuento del 50% en los medicamentos de marca, y el gobierno, un 7% sobre los genéricos. (Estos descuentos fueron fijados por la nueva ley de reforma del sistema de salud, que también reducirá gradualmente sus costos, cada año, hasta que para el 2020 no deba pagar más del 25­% del precio de cualquier fármaco durante este período sin cobertura).
  • Cobertura catastrófica: Si el costo total de sus medicamentos durante el período sin cobertura, más lo que haya pagado en deducibles y copagos antes de entrar al mismo, alcanza un límite establecido ($4.550 para el 2011), la cobertura se reanuda. No pagará más del 5% del costo de cualquier medicamento hasta que termine el año.

Este ciclo de fases — deducible, cobertura inicial, período sin cobertura y cobertura catastrófica — se repite cada año calendario. De modo que si usted se encuentra en el período sin cobertura a fines de diciembre, la cobertura completa comenzará a regir otra vez el 1.º de enero o, si su plan posee un deducible anual, tan pronto como alcance ese deducible. Si los costos de los fármacos no son tan altos, tal vez usted nunca caiga en este período sin cobertura.

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