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Los planes de Medicare

Lo que debe saber acerca de las Partes A, B, C y D

A la hora de elegir sus alternativas en Medicare, se encontrará con lo que, a veces, puede parecer un vertiginoso abanico de opciones.

Existen distintas clases de planes Medicare que lo ayudarán a pagar servicios de hospitalización, consultas a médicos, servicios de atención ambulatoria, cuidados en el hogar, medicamentos recetados, algunos cuidados en instalaciones que cuentan con servicios de enfermería especializada y mucho más, dependiendo del plan o planes que elija.

A pesar de lo complicado que todo esto suena, hay una única opción clave y que es el núcleo de todas sus decisiones: ¿Optará por un plan Medicare Original, que es administrado por el gobierno federal y que consta de las Partes A y B, o se inclinará por un plan Medicare Advantage (también llamado Parte C), ofrecido por un asegurador privado y aprobado por Medicare?

Medicare Parte A: su cobertura hospitalaria

Cuando solicite Medicare se lo inscribirá automáticamente en la Parte A. La Parte A es un plan de seguro hospitalario; cubre los cuidados de enfermería y las hospitalizaciones, aunque no los honorarios de los médicos. Este plan también cubre algunos servicios de atención domiciliaria, cuidados de enfermería profesional después de una internación y cuidados en residencias para enfermos terminales.

Probablemente no tenga que pagar una prima mensual por la Parte A de Medicare, en parte gracias a los impuestos de nómina que pagó mientras fue empleado. Sin embargo, antes de que Medicare le cubra algún gasto de hospitalización, deberá pagar un deducible anual. Para el 2011, el deducible de la Parte A es de $1.132.

La Parte A cubre casi el 80% de los costos de internación aprobados por Medicare, por los primeros 60 días que esté hospitalizado. Si debe permanecer internado por más tiempo, tendrá que pagar un porcentaje mayor de los costos. (Aquí es donde ayuda tener un seguro complementario).

Si usted es ciudadano estadounidense o tiene residencia permanente, pero no ha trabajado lo suficiente como para poder acceder a Medicare ni tampoco puede hacerlo a través de su cónyuge, tal vez pueda contratar la cobertura de la Parte A.

Medicare Parte B: su cobertura médica

La Parte B cubre una parte de sus visitas a médicos, algunos cuidados domiciliarios, equipamiento médico, procedimientos que se realizan en consultorios externos, terapia de rehabilitación, análisis de laboratorio, rayos X, servicios de salud mental, servicio de ambulancia y sangre.

La Parte B es opcional y, quizás, usted desee no tomarla si todavía cuenta con un seguro médico a través de un empleador, sindicato, cónyuge, etc. La Parte B exige que usted pague una prima mensual a Medicare (la tarifa normal para el 2011 es de $115,40), y existe un pequeño deducible ($162 para el 2011) que hay que alcanzar antes de que la Parte B comience a cubrir los servicios. Las personas con mayores ingresos más de $85.000 al año para individuos, o $170.000 para una parejapagan tarifas más altas.

Una advertencia con respecto a la inscripción tardía: Si elige no tomar la Parte B al inscribirse inicialmente en Medicare, pero más tarde decide que quiere la cobertura, podría tener que pagar una prima más alta.

Es importante sopesar cuidadosamente los recursos médicos de los que se dispone, no sólo para los próximos años, sino también para un futuro más lejano. Las personas que cuenten con beneficios de jubilación importantes, como, por ejemplo, quienes se hayan desempeñado en algún sindicato o los empleados públicos, podrían optar por no tomar la Parte B, mientras que quienes todavía estén trabajando, pero que no esperan recibir beneficios de salud para jubilados, muchas veces optan por la Parte B antes de abandonar la actividad laboral.

Los costos de la Partes A y B

Medicare original como plan de salud del tipo honorarios por servicios, le permite consultar a cualquier médico u hospital que acepte Medicare.

Medicare cubrirá un porcentaje por lo general el 80%, de la “cifra aprobada por Medicare”, que es el costo que Medicare determina como “razonable” por la atención que usted reciba, teniendo en cuenta el lugar donde viva.

Si vive en una ciudad, vale la pena recordar que los médicos de áreas urbanas tienden a cobrar más por sus servicios, y, como la “cifra aprobada por Medicare” no siempre aumenta en consecuencia, podría terminar pagando costos más altos de lo esperado.

Para predecir mejor sus gastos de bolsillo, asegúrese de consultar al departamento de facturación, tanto de Medicare como de su médico, sobre los honorarios y la cobertura.

Viajes al extranjero

Por lo general, Medicare no cubre los gastos de atención médica cuando se está de viaje fuera de Estados Unidos. (Lea la letra chica en la sección “Important Information” (Información de importancia) de su pasaporte estadounidense, donde se menciona esta situación). Es por esto que algunas personas que cuentan con Medicare deciden contratar una póliza Medigap u otra poliza complementaria.

Cuando los médicos no aceptan Medicare

No todos los médicos aceptarán los pagos de Medicare por sus servicios. Aquellos médicos que elijan no trabajar con Medicare podrán cobrarle lo que deseen por sus servicios, aunque solo si usted firma con ellos un contrato en el cual el consultorio médico detalle esas condiciones antes de que se le brinden los servicios.

Cuando tenga que decidir entre concurrir o no a un médico que no trabaje con Medicare, tenga en cuenta que el programa no cubrirá ningún porcentaje de lo que le facture ese médico.

¿Qué es Medigap?

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