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Cumpliré 65 años en unos meses. ¿Cuándo debería inscribirme en Medicare?

 

 

In English | Si ya recibes beneficios del Seguro Social, el Seguro Social te inscribirá automáticamente en Medicare Partes A y B, aunque puedes rechazar la inscripción a la Parte B si así lo deseas. De lo contrario, debes solicitar Medicare. El mejor momento para hacerlo depende completamente de tu propia situación.  En líneas generales, existen dos opciones:

Durante el período de inscripción inicial (IEP):

Dura siete meses, y el cuarto mes es aquel en el que cumples 65 años.  Por ejemplo, si los cumples en junio, tu IEP comienza el 1.° de marzo y termina el 30 de septiembre. (La excepción: si tu cumpleaños cae el primer día del mes, todo tu IEP se adelanta un mes. Por ejemplo, si tu cumpleaños es el 1.º de junio, el período de inscripción inicial para ti comienza el 1.° de febrero y finaliza el 31 de agosto).

Para evitar penalidades por demora o retrasos en la cobertura, debes inscribirte en Medicare durante tu período de inscripción inicial en estas circunstancias:

  • No tienes ningún otro seguro de salud.
  • Tienes un seguro de salud que contrataste tú mismo (no provisto por un empleador).
  • Tienes beneficios de jubilación de un exempleador (tuyo o de tu cónyuge).
  • Tienes cobertura de COBRA que extiende el seguro que tú o tu cónyuge recibieron de un empleador mientras trabajaban.
  • Tienes beneficios para veteranos del sistema de salud de VA (pero no tienes seguro a través de un empleador actual).
  • Estás en una relación doméstica no marital con alguien del mismo sexo o del sexo opuesto y estás cubierto por el seguro de su empleador.

Si te inscribes durante los primeros tres meses de tu IEP, tu cobertura de Medicare comienza el primer día del mes en que cumples 65 años (o el primer día del mes anterior, si tu cumpleaños cae el primer día del mes). Si te inscribiste durante el cuarto mes, la cobertura comienza el primer día del mes siguiente. Pero si esperas hasta el quinto, sexo o séptimo mes, la cobertura se retrasará dos o tres meses. Por ejemplo, si tu cumpleaños es en junio y te inscribiste en septiembre (el último mes de tu IEP), la cobertura no comenzará hasta el 1.º de diciembre.

Durante tu IEP, también puedes inscribirte en la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare, aunque es posible que no necesites hacerlo si tienes cobertura de medicamentos “acreditable” de beneficios para jubilados, COBRA o VA.  (“Acreditable” significa que Medicare considera que la cobertura es tan buena o mejor que la de la Parte D). También tienes la opción de cambiar de cobertura de Medicare Original a un plan Medicare Advantage —como una HMO (Organización para el mantenimiento de la salud) o una PPO (Organización de proveedores preferidos)— durante tu IEP.

Durante un SEP (período de inscripción especial):

Este SEP está disponible solo ti tienes seguro médico (una vez que se acabe tu período de inscripción inicial) de un empleador para el que tú o tu cónyuge trabajan activamente. Te permite retrasar la inscripción en la Parte B (y evitar las primas mensuales) hasta que termine el empleo o la cobertura (lo que ocurra primero).

En realidad, el SEP dura el tiempo que tengas cobertura a través del empleo actual y por hasta ocho meses después de que termine. Si te inscribes en cualquier momento durante este período, tu cobertura de Medicare comenzará el primer día del mes siguiente y no serás responsable de multas tardías, independientemente de la edad que tengas al inscribirte.

Ten en cuenta que un IEP siempre supera el SEP si se superpusieran. Por ejemplo, si tu IEP termina el 31 de agosto y te jubilas en la misma fecha, no tendrás derecho a un SEP. Por lo tanto, si retrasaste la inscripción hasta después del 31 de agosto, no podrás inscribirte hasta el siguiente período general de inscripción (del 1.º de enero al 31 de marzo) y tu cobertura no comenzará hasta el 1.º de julio. Es decir, estarás casi un año sin cobertura. Aunque te hayas inscrito durante los últimos meses de tu IEP, tu cobertura se podría retrasar dos o tres meses de todas maneras. Pero, para seguir con este ejemplo, si te jubilaste el 1.º de septiembre, según las reglas del SEP, podrías inscribirte en agosto y recibir Medicare a partir del 1.º de septiembre sin pérdida de cobertura.

Si pierdes la cobertura de medicamentos recetados cuando termina el plan del empleador, puedes inscribirte en el plan para medicamentos recetados de Medicare Parte D. No serás responsable por penalidades por inscripción tardía si te inscribes dentro de los dos meses después de perder la cobertura del empleador.

Las otras dos situaciones para la inscripción a Medicare tienen reglas distintas:

Si vives fuera de Estados Unidos:

Si vives fuera de Estados Unidos, sin que por lo menos tú o tu cónyuge trabaje, tendrás que tomar una decisión difícil. Puedes o bien inscribirte en la Parte B y pagar la prima mensual, aunque no puedas usar los servicios de Medicare en el extranjero, o bien puedes esperar para inscribirte hasta que regreses a Estados Unidos y luego enfrentar penalidades permanentes por inscripción tardía y cobertura retrasada.

Pero si tú o tu cónyuge trabajan y tienes seguro de salud de un empleador o estás cubierto por el sistema de salud público nacional del país donde vives, tienes derecho a retrasar la inscripción a Medicare hasta que termine el empleo. Recién entonces tendrás derechos al mismo SEP que explicamos antes en esta sección.

Existe otra excepción: si no estás plenamente asegurado (es decir, si no tienes derecho a los beneficios de la Parte A sin pagar primas mensuales), no puedes inscribirte en la Parte A ni en la Parte B desde el exterior. Puedes inscribirte dentro de los tres meses desde que vuelves a vivir permanentemente en Estados Unidos. En esta situación, la cobertura comienza el primer día del mes posterior a tu inscripción, y no corres el riesgo de pagar penalidades por inscripción tardía, independientemente de tu edad o cuánto tiempo hayas vivido en el extranjero.

En otras circunstancias, si quieres inscribirte en Medicare mientras vives fuera de Estados Unidos, deberás solicitarlo a través de la embajada o el consulado más cercano. Para obtener la información de contacto, visita https://www.usembassy.gov/ (en inglés) y selecciona el país.

La cobertura de la Parte D (medicamentos recetados) tiene distintas reglas. Al regresar a vivir permanentemente en Estados Unidos, tienes derecho a un período de inscripción especial de hasta tres meses (si cumpliste 65 años en el exterior) o de hasta dos meses (si cumpliste 65 años antes de dejar Estados Unidos) para inscribirte en un plan para medicamentos recetados de la Parte D sin correr el riesgo de pagar penalidades por inscripción tardía. La cobertura entra en vigor el primer día del mes posterior a tu inscripción.

Si estás en prisión:

Si cumples 65 años mientras vives en prisión o en cualquier otro tipo de institución correccional, puedes o bien inscribirte en la Parte B durante tu IEP y pagar primas mensuales, aunque no puedas usar los servicios de Medicare mientras estás encarcelado, o bien esperar hasta que salgas en libertad y luego enfrentar penalidades permanentes por inscripción tardía y cobertura retrasada.

De manera similar, si vas a prisión después de los 65 años y ya estabas inscrito en Medicare, se espera que sigas pagando las primas para evitar penalidades cuando salgas.

La cobertura de la Parte D (medicamentos recetados) tiene reglas distintas. Al salir de prisión, tienes derecho a un período de inscripción especial de hasta tres meses (si cumpliste 65 años mientras estabas preso) o de hasta dos meses (si cumpliste 65 antes de ir a prisión) para inscribirte en el plan para medicamentos recetados de la Parte D y evitar penalidades por inscripción tardía. La cobertura entra en vigor el primer día del mes posterior a tu inscripción.

 

 

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