En pocos meses cumpliré 65 años. ¿Cuándo debería inscribirme en Medicare?

Si tú o tu cónyuge aún trabajan y tienen cobertura de seguro médico por medio de ese empleador activo, tal vez puedas esperar. De lo contrario, debes inscribirte en Medicare durante el período de inscripción inicial para evitar pagar multas por inscripción tardía y el retraso de la cobertura.

La frase “empleador activo” es muy importante. Si tienes otro seguro que no sea de tu empleador actual o del de tu cónyuge, deberás inscribirte en Medicare durante el período de inscripción inicial. Debes inscribirte durante tu IEP en todos estos casos:

• Si tienes cobertura médica de COBRA que prolonga el seguro que tú o tu cónyuge recibían de un empleador mientras trabajaban.
• Si tienes un seguro de salud que compraste tú mismo y que no fue provisto por un empleador.
• Si no tienes seguro médico.
• Si recibes beneficios de jubilación de tu propio exempleador o del de tu cónyuge.
• Si recibes beneficios para veteranos del sistema de salud del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), pero no tienes seguro por medio de un empleador actual.

¿Cuándo comienza Medicare?

Si te inscribes en la Parte B de Medicare durante el período de inscripción inicial de siete meses, hay tres plazos importantes que debes considerar. La mejor forma de inscribirse en Medicare durante el período de inscripción inicial es por internet en el sitio web del Seguro Social.

Si te inscribes durante los primeros tres meses de tu IEP, tu cobertura de Medicare comienza el primer día del mes en que cumples 65 años (o el primer día del mes anterior, si tu cumpleaños cae el primer día del mes). 

Si te inscribes en la Parte B durante el mes en que cumples 65 años, la cobertura comienza el primer día del mes siguiente.

Si te inscribes en la Parte B dentro de los tres meses después de cumplir 65 años, la cobertura comienza el primer día del mes siguiente.

Puedes inscribirte para recibir la Parte A sin pago de primas en cualquier momento después de que comience tu período de inscripción inicial. Tu cobertura entrará en vigor con seis meses de retroactividad, pero no antes del mes en que cumpliste 65 años.

Pero si no te inscribes en la Parte B durante tu período de inscripción inicial, tal vez debas esperar hasta el período de inscripción general (GEP), que transcurre desde el 1.º de enero hasta el 31 de marzo de cada año. La cobertura comienza el mes siguiente a tu inscripción. Ten en cuenta que es posible que también tengas que pagar una multa por inscripción tardía.

¿Tengo derecho a participar en un período de inscripción especial de Medicare?

Es posible que no tengas que esperar hasta el período de inscripción general o pagar una multa por inscripción tardía si retrasas la inscripción en Medicare porque tú o tu cónyuge continúan trabajando y tienes seguro médico a través de ese empleador. El período especial de inscripción (SEP) te permite inscribirte en la Parte B de Medicare durante todo el período en que tengas cobertura de tu empleador o el de tu cónyuge y hasta ocho meses después de que finalice el trabajo o el seguro, lo que suceda antes.

Si te inscribes en algún momento durante ese período, tu cobertura de Medicare comenzará el primer día del mes siguiente. No tendrás que pagar multas por inscripción tardía, cualquiera que sea la edad que tengas cuando finalmente te inscribas.

Tu decisión también depende del tamaño de tu empleador y de si el plan que te ofrece es el primero que debe pagar tus facturas médicas o el segundo.

Empresas grandes. Si tú o tu cónyuge trabajan para una empresa que tiene 20 o más empleados, puedes postergar la inscripción en Medicare hasta que termine el empleo o se acabe la cobertura, lo que suceda antes. Estas grandes empresas deben ofrecerte y ofrecerle a tu cónyuge los mismos beneficios que ofrecen a los empleados más jóvenes y a sus cónyuges; por lo tanto, la cobertura de la empresa puede seguir siendo tu cobertura primaria y la primera en pagar tus facturas médicas.

Muchas personas se inscriben en la Parte A de Medicare a los 65 años aunque tengan cobertura de la empresa, porque es gratuita si ellos o su cónyuge pagaron 40 o más trimestres de impuestos de Medicare. Sin embargo, suelen retrasar la inscripción en la Parte B mientras siguen trabajando para no tener que pagar las primas de Medicare además de las de la cobertura que reciben por medio del empleador.

No obstante, si deseas seguir aportando dinero antes de la retención de impuestos a una cuenta de ahorro para la salud (HSA), debes esperar a inscribirte incluso en la Parte A. No puedes aportar dinero a este tipo de cuenta de ahorro después de inscribirte en Medicare.

Empresas pequeñas. Si tú o tu cónyuge trabajan para una empresa que tiene menos de 20 empleados, Medicare suele convertirse en la cobertura principal a los 65 años y la cobertura del empleador pasa a ser secundaria. Esto significa que Medicare es el primero en pagar tus facturas médicas y el plan grupal de tu empleador paga solo los servicios que cubre, pero que no están cubiertos por Medicare.

En este caso, por lo general debes inscribirte en Medicare durante el período de inscripción inicial para evitar grandes interrupciones en la cobertura.

Vivir en el extranjero. Las normas y cuestiones que debes considerar pueden ser diferentes si vives fuera de Estados Unidos.

Lo que debes tener en cuenta

Parte C, Medicare Advantage. También tienes la opción de inscribirte en un plan privado de Medicare Advantage durante tu IEP después de inscribirte en la Parte A y la Parte B.

Planes de medicamentos recetados de la Parte D. Las normas son diferentes para la cobertura de medicamentos recetados. Puedes inscribirte en la cobertura privada de la Parte D durante el período de inscripción inicial, pero no tienes la obligación de hacerlo si tienes otra cobertura para medicamentos recetados que se considere por lo menos tan buena como los planes autorizados por Medicare.

Esta “cobertura acreditable” puede ser de un empleador actual, una cobertura para jubilados, de Tricare o de otra fuente. No tendrás que pagar las multas por inscripción tardía de la Parte D si te inscribes durante los 62 días siguientes a perder la otra cobertura para medicamentos recetados.

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