Medicare no cubre automáticamente los medicamentos recetados, pero puedes adquirir la cobertura de medicamentos de la Parte D por medio de un asegurador privado. Los costos que puedes pagar de tu bolsillo incluyen:
- Una prima, la factura mensual de tu plan
- Un copago, una suma fija basada en las normas del plan que pagas a la farmacia por cada medicamento recetado una vez que hayas pagado el deducible correspondiente
- Un deducible, la suma fija que pagas a una farmacia cada año antes de que el seguro comience a pagar
- Un coseguro, el porcentaje de los costos que pagas a una farmacia por cada medicamento recetado después de haber pagado el deducible correspondiente
Puedes adquirir un plan independiente de la Parte D u obtener cobertura médica y de medicamentos por medio de un plan Medicare Advantage. Puedes adquirir esta cobertura cuando te inscribes por primera vez en Medicare o durante el período de inscripción abierta, que transcurre desde el 15 de octubre hasta el 7 de diciembre de cada año, para obtener cobertura a partir del 1.º de enero.
También podrías tener derecho a adquirir cobertura o cambiar de plan en otros momentos. En el 2024, el beneficiario promedio de Medicare puede elegir entre 59 planes de Medicare con cobertura de medicamentos de la Parte D, incluidos 21 planes independientes de la Parte D y 36 planes Medicare Advantage con cobertura de medicamentos recetados, según KFF, anteriormente Kaiser Family Foundation.
Las empresas privadas que venden la cobertura de la Parte D de Medicare establecen por sí mismas las primas, los deducibles y los copagos, pero deben atenerse a las normas del Gobierno federal. Por ejemplo, los planes de la Parte D pueden decidir cobrar un deducible, pero el máximo deducible no puede ser superior a $545 en el 2024.
Los costos exactos de la Parte D dependen de las opciones de tu zona, del plan que elijas, de lo que ese plan cobre por los medicamentos, de lo que hayas pagado por los costos de los medicamentos recetados en lo que va del año y de tus ingresos.
¿Cuál es el importe de las primas de la Parte D?
En el 2024, la prima promedio de un plan independiente de la Parte D es de $55.50 por mes. Sin embargo, las condiciones específicas pueden variar mucho según el plan.
Las primas mensuales promedio para los planes independientes de la Parte D varían de menos de $1 a casi $200 al mes en el 2024, según KFF. Es posible que la gama completa de primas no esté disponible en tu área.
Si eliges un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos recetados, por lo general pagarás una sola prima mensual por todos los beneficios: gastos hospitalarios, médicos y medicamentos recetados. En el 2024, la prima mensual promedio para los beneficiarios de Medicare Advantage es de $18.50.
Si no te inscribiste en una póliza independiente de la Parte D o en un plan Medicare Advantage con cobertura para medicamentos cuando cumpliste inicialmente los requisitos y no tienes cobertura para medicamentos similar de otra fuente, como un plan para jubilados o un plan de atención médica para militares de Tricare, entonces tal vez tengas que pagar una multa permanente por inscripción tardía en la Parte D.
¿Cuáles son los costos de la Parte D para quienes tienen ingresos más altos?
Las personas con ingresos altos pagan más por la cobertura de medicamentos, ya sea mediante un plan independiente de la Parte D o un plan Medicare Advantage.
Si eres soltero y tu ingreso bruto ajustado es mayor de $103,000, o si estás casado y presentas una declaración conjunta con ingresos de más de $206,000, tendrás que pagar un cargo adicional por ingresos altos, llamado monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA), por la Parte D, además de la prima de tu plan. En el 2024, los cargos adicionales mensuales del IRMAA oscilan entre $12.90 y $81.00 para las personas con niveles de ingresos más altos.
Pagas tu prima habitual al plan y el cargo adicional a Medicare. La mayoría de las personas pagan el cargo adicional directamente de su cheque del Seguro Social, si ya están recibiendo beneficios de jubilación.
Por lo general, el cargo adicional se basa en la última declaración de impuestos que hayas presentado (en el 2024 para la mayoría de las personas es la del 2022). Sin embargo, si tus ingresos han disminuido desde entonces debido a ciertos acontecimientos que han cambiado tu vida —como un matrimonio, un divorcio, el fallecimiento de un cónyuge o la jubilación—, puedes oponerte al cargo adicional por ingresos altos y solicitar a la Administración del Seguro Social (que administra estos cargos) que vuelva a calcular tus primas en función de tus ingresos más recientes.
¿Cuáles son los gastos de bolsillo de la Parte D?
La suma que debes pagar además de la prima depende de si el plan tiene un deducible, de la forma en que el plan cubre los medicamentos y de lo que hayas gastado en medicamentos recetados en lo que va del año.
Los planes de la Parte D pueden cobrar un deducible de hasta $545 en el 2024, aunque muchos planes no cobran deducible. Si tu plan lo cobra, tendrás que pagar el costo total de tus medicamentos de tu propio bolsillo hasta que termines de pagar el deducible.
A partir de entonces, pagarás copagos (la suma monetaria que el plan cobra por tus medicamentos) o coseguros (el porcentaje del costo que el plan te cobra por tus medicamentos) hasta que tú y tu plan hayan pagado $5,030 en el 2024.
Cada plan negocia con los fabricantes de medicamentos y las farmacias. Los copagos o los coseguros se basan en los precios negociados por tu plan y en las pautas de Medicare.
La mayoría de los planes tienen cuatro o cinco niveles de precios; los niveles más altos tienen mayores gastos de bolsillo.
- Nivel 1: medicamentos genéricos preferidos
- Nivel 2: medicamentos genéricos no preferidos
- Nivel 3: medicamentos de marca preferidos
- Nivel 4: medicamentos de marca no preferidos
- Nivel 5: medicamentos especializados
Cualquiera que sea el precio que un plan fije para tus medicamentos, debe seguir la estructura general de precios que establece Medicare. Después de que tú y tu plan hayan pagado $5,030 en el 2024, llegarás a un período sin cobertura —antes conocido como “donut hole”— y tendrás que pagar hasta el 25% del costo de tus medicamentos.
Cuando los gastos de bolsillo asciendan a $8,000 en el 2024 —la suma que has pagado, no la parte del asegurador—, llegarás al nivel catastrófico. A partir del 2024, ya no tendrás que pagar gastos de bolsillo por los medicamentos cubiertos durante el resto del año calendario.
¿Cómo puedo comparar los costos totales de los planes de la Parte D?
Puedes comparar el costo de las primas más los copagos de tus medicamentos de todos los planes de tu zona con el buscador de planes de Medicare. Ingresa tu código postal, los medicamentos y las dosis que necesitas para conocer los copagos de tus medicamentos específicos y un cálculo de los costos totales que deberás pagar durante todo el año.
Los planes pueden cambiar los costos y la cobertura de la Parte D de un año a otro. Algunos incluso cambian sus listas de medicamentos durante el año. Por lo tanto, es buena idea comparar tus opciones cada año durante la inscripción abierta para asegurarte de que sea el mejor plan para ti.
Ten en cuenta lo siguiente
Si tus ingresos y activos están por debajo de un nivel determinado, podrías acceder al programa federal de Ayuda Adicional (Extra Help) que puede ayudarte a cubrir las primas, los deducibles y los copagos de la Parte D. Si tienes derecho al programa de Ayuda Adicional, puedes cambiar de plan de la Parte D hasta una vez por trimestre, y no se te aplicará la multa por inscripción tardía si te demoraste en inscribirte en la Parte D sin tener otra cobertura admisible.
Actualizado el 17 de noviembre del 2023