Cómo cambiarte de Obamacare a Medicare

Lo que debes saber para evitar penalidades.

Médico escribiendo en su computadora y estetoscopio al lado

Cambia de Obamacare a Medicare sin pagar ninguna penalidad. — Aslan Alphan

In English | Compraste un seguro de salud en el mercado en línea de Obamacare, pero ahora cumples los requisitos para Medicare. Quizás te preguntes cómo y cuándo puedes pasarte de un sistema al otro, o incluso si deberías hacerlo.

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Ten en cuenta que esta transición no es automática. Quienes están a punto de cumplir la edad necesaria para inscribirse en Medicare no recibirán una notificación oficial sobre cómo realizar el cambio ni cuándo hacerlo. Este nuevo panorama resulta propicio para los errores, algunos de los cuales pueden resultar muy costosos para los consumidores.

Hace poco Medicare anunció que empezó a enviar avisos a personas inscritas tanto en un plan del mercado de seguros de salud como en Medicare, donde advertía que podían exponerse a penalidades monetarias. Sin embargo, esto no es suficiente, comparado con lo que necesitan saber por anticipado las personas que están en muchas otras circunstancias si en la actualidad participan en un plan del mercado y  pronto cumplirán los requisitos para Medicare, pero todavía no se han inscrito.

Por eso, a continuación encontrarás respuestas a preguntas importantes sobre la transición de Obamacare a Medicare que AARP ha recibido de consumidores de 65 años o más.

Pregunta 1: Estoy contento con el plan del mercado de seguros de salud que tengo ahora. ¿Tengo que inscribirme en Medicare?

R: La ley te permite mantener tu plan si deseas, en vez de inscribirte en Medicare, pero hay buenos motivos por los cuales no deberías hacerlo.

Si compraste un plan del mercado de seguro de salud, es bastante probable que no tengas cobertura de salud a cargo de un empleador. (La excepción es si trabajas para una empresa pequeña que te compró un seguro a través del Programa de Opciones de Salud para los Pequeños Negocios, conocido como SHOP, como se explica en la pregunta 2 a continuación). Por lo tanto, para evitar penalidades monetarias inoportunas e interrupciones en la cobertura, necesitas inscribirte en Medicare durante tu período de inscripción inicial (IEP en inglés).

Este período dura siete meses, de los cuales el cuarto es por lo general el mes en el que cumples los 65 años. (Por ejemplo, si los cumples en junio, tu IEP comienza el 1.° de marzo y termina el 30 de septiembre). Sin embargo, si tu cumpleaños cae el primer día del mes, todo tu IEP se adelanta un mes. (Por ejemplo, si cumples los 65 el 1.° de junio, tu IEP comienza el 1.° de febrero y termina el 31 de agosto).

Si no te inscribes antes de o en el último día de tu IEP, enfrentarás dos consecuencias. Podrás inscribirte solo durante el período de inscripción general —que se extiende del 1.° de enero hasta el 31 de marzo—, y la cobertura entrará en vigencia recién el 1.° de julio de ese año. Y es probable que tengas que pagar penalidades por inscripción tardía que se suman a tus primas mensuales de Medicare en todos los años subsiguientes.

Ese es el motivo más apremiante por el cual tiene sentido inscribirse en Medicare tan pronto como cumplas los requisitos en vez de mantener tu plan actual. Pero existe otro: ya no reunirás los requisitos para recibir ningún subsidio gubernamental ni crédito impositivo que disminuya el costo de tus primas —y es probable que pagar toda la cantidad cueste mucho más que Medicare—. Si todavía participas en el plan, necesitas regresar al sitio web del mercado de seguros y eliminar los subsidios que recibes, o corres el riesgo de tener que reintegrarlos al final del año tributario.

 A las empresas de seguros que participan en el mercado se les prohíbe vender a sabiendas pólizas nuevas a personas inscritas en cualquiera de las partes de Medicare. Sin embargo, si estás inscrito en un plan del mercado de seguros de salud antes de resultar elegible para Medicare, tu plan no puede reducir ni ponerle fin a tu cobertura a menos que tú lo solicites.

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