Te puede costar caro...

Los 10 principales errores sobre Medicare

Los errores comunes pueden resultar costosos; te enseñamos cómo evitarlos.

Botellas de medicamentos rodeando recetas médicas

Asegúrate de inscribirte a tiempo en la Parte D para evitar pagar primas más altas por la cobertura para medicamentos recetados. — Getty

In EnglishMedicare es territorio inexplorado para la mayoría de las 10,000 personas que ingresan al programa diariamente. No es precisamente un campo minado, pero acechando en la maleza hay escollos y trampas que pueden resultar costosos, a no ser que las personas se cuiden de evitarlo.

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“Evitar los errores más comunes relacionados con Medicare puede marcar la diferencia entre disponer o no disponer de buena seguridad económica y para el cuidado de la salud”, dice Joe Baker, presidente del Centro de Derechos de Medicare, un grupo nacional de defensa del consumidor. Los representantes del centro reciben quejas todo el tiempo de personas mayores que han tenido que permanecer sin cobertura por muchos meses o pagar primas más altas por el resto de su vida, simplemente porque no conocían las reglas de inscripción.

“Estamos haciendo una campaña para que el Gobierno federal envíe una carta a todos durante su 64.º año que incluya lo que necesitan saber y a quién pueden llamar para que conteste sus preguntas”, agrega Baker. Sin embargo, en este momento, al no contar con esa información, los siguientes son los 10 principales errores sobre Medicare que se deben tener presentes.

1. Asumir que no reúnes los requisitos si no has trabajado el tiempo suficiente

Obtener 40 créditos al pagar el impuesto sobre la nómina en tu empleo —alrededor de 10 años de trabajo— te garantiza que no tendrás que abonar primas por los servicios de la Parte A (principalmente, seguro hospitalario) cuando te inscribas en Medicare. Pero no necesitas créditos de trabajo para poder acceder a la Parte B (servicios de médicos, atención ambulatoria, equipamiento médico) ni a la Parte D (medicamentos recetados), siempre y cuando tengas 65 años o más y seas ciudadano estadounidense o residente legal con un mínimo de 5 años de residencia en Estados Unidos. También podrías resultar elegible para recibir los beneficios de la Parte A a partir de los antecedentes laborales de tu cónyuge, o puedes pagar las primas correspondientes para recibirlos. Si esperas a inscribirte hasta que hayas ganado 40 créditos, podrías terminar pagando penalidades permanentes por inscripción tardía.

2. No inscribirte en la Parte B cuando deberías haberlo hecho

Inscribirte en el momento oportuno para ti es fundamental. Si no lo haces, corres el riesgo de ser penalizado por demorar tu inscripción, a través de recargos permanentes sobre las primas y demoras de varios meses antes de que entre en vigor la cobertura. Si tienes más de 65 años y posees cobertura de salud provista por un empleador para el que tú o tu cónyuge trabajan actualmente, y el empleador tiene 20 o más empleados, puedes demorar la inscripción en la Parte B sin penalidades hasta que la relación laboral haya concluido. En caso contrario, necesitas inscribirte durante tu período de inscripción inicial de siete meses, el cual incluye el mes en que cumplas 65 años, los tres meses previos y los tres posteriores.

3. Creer que no necesitas la Parte B de Medicare si tienes cobertura de salud para jubilados o COBRA

La Parte B es opcional, por lo cual no estás obligado a inscribirte. Pero deberías verificar cuidadosamente con tu plan jubilatorio para ver cómo encaja con Medicare. En muchos de esos planes, Medicare se convierte automáticamente en la cobertura primaria, y el plan solo paga por algunos servicios que Medicare no cubre. Así que si no te inscribes en la Parte B cuando debes hacerlo, básicamente no tendrás cobertura.

COBRA te permite seguir participando en el plan de salud de tu empleador actual después de que termine tu empleo, por lo general por aproximadamente 18 meses. Sin embargo, cuando ya no trabajas para ese empleador, la cobertura COBRA no te permite demorar tu inscripción en la Parte B sin correr el riesgo de ser penalizado. En esta situación, necesitas inscribirte en la Parte B antes del final de tu período de inscripción inicial a los 65 años, o (si tu empleo terminó después de ese período) a más tardar ocho meses después de que dejes de trabajar.

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