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Nueva regulación protege a inversionistas de cargos ocultos

Los asesores de jubilación reconocerían que están primero tus intereses.

Cartera de hombre con un seguro de caja de seguridad

AARP y otros defensores del consumidor apoyan la regulación fiduciaria — Getty Images

In English | El Departamento de Trabajo dice que no demorará más una regla federal que requiere que los asesores financieros se enfoquen en los intereses de los clientes como máxima prioridad cuando den consejos de jubilación.

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Esta obligación conocida como la regla fiduciaria (en inglés) entró en vigor el año pasado, pero los profesionales de finanzas tenían hasta el 10 de abril para empezar a cumplirla. En febrero el presidente Trump le pidió al Departamento de Trabajo que revisara la regla, con lo cual se pospuso la fecha de acatamiento hasta el 9 de junio.

En una columna de opinión publicada hoy en el Wall Street Journal, el secretario de trabajo Alexander Acosta señaló que no había base jurídica para cambiar la fecha límite.

AARP y otros defensores del consumidor apoyan la regla fiduciaria, y sostienen que los inversionistas con cuentas para la jubilación como las 401(k) y las cuentas personales de jubilación (IRA) han sido defraudados con cargos ocultos y comisiones. Un informe del 2015 del Consejo de Asesores Económicos de la Casa Blanca reveló que estos cargos les cuestan $17,000 millones al año a los inversionistas que tienen cuentas IRA.

“Muchos asesores ya cumplen con un estándar fiduciario, y muchas empresas, agentes y corredores han invertido bastante tiempo y dinero para cumplir con la regla fiduciaria”, dice Nancy LeaMond, la vicepresidenta ejecutiva de AARP. “Todos los asesores financieros para la jubilación deben cumplir con este estándar”.

“Es un gran triunfo para los consumidores en Estados Unidos”, dice Scott Puritz, director ejecutivo de Rebalance IRA, una empresa de manejo de inversiones de Maryland que actúa como fiduciaria para sus clientes.

Los asesores en inversiones (en inglés) registrados ya tienen que cumplir un estándar fiduciario de subordinar sus propios intereses a los de sus clientes. Pero los corredores solo han tenido que asegurarse de que sus inversiones recomendadas son “apropiadas” basado en la edad y tolerancia al riesgo de un cliente, un estándar mucho más bajo establecido por el organismo autónomo de la industria de valores. Estas inversiones “apropiadas” pueden incluir comisiones y cargos más elevados.

“Aunque los tribunales han ratificado esta regla por concordar con la autoridad delegada por el Congreso, la regla fiduciaria como está redactada podría no alinearse con las metas de desregulación del presidente Trump”, escribe Acosta en el Journal. “Esta administración supone que se puede confiar en las personas en Estados Unidos para que decidan por sí mismas”. Sin embargo, el Departamento de Trabajo planea seguir recopilando comentarios del público sobre la regla.

La industria financiera en gran parte se opone a la regla, y dice que los asesores tal vez tendrán que cobrar más por sus servicios. Eso haría que el asesoramiento profesional fuera inasequible para los pequeños inversionistas, según los asesores.

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