Vida Sana
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La mayoría de las personas conocen la importancia de hacerse un examen médico cada año.
Pero al comienzo de un nuevo año, es prudente realizar una verificación de todas tus finanzas personales. Mucho puede cambiar en un año.
Las carteras de inversiones se pueden volver más riesgosas por los cambios de precios en los mercados financieros. Los gastos excesivos pueden arruinar presupuestos. Los planes patrimoniales pueden cambiar drásticamente después de una muerte inesperada.
Las personas que viven de ingresos fijos también tienen menos opciones. Así que adoptar un enfoque proactivo para manejar tu salud financiera puede impulsar tus probabilidades de mantenerte en buen camino —y ayudarte a evitar sorpresas desagradables que podrían perjudicar tus ahorros—.
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Con el 2020 a la vuelta de la esquina, estas son cinco cosas que los asesores financieros recomiendan que los adultos mayores hagan de inmediato:
1. Comparte datos financieros con tu cónyuge
Con demasiada frecuencia, solamente un miembro de la familia sabe cuánto dinero entra y sale cada mes, en cuál firma financiera están las cuentas 401(k), qué tan grandes —o pequeños— son sus saldos o cuáles pólizas de seguro de vida se deben usar si el "director financiero" del hogar muere de repente.
Esa falta de transparencia financiera puede causar problemas, dice Anthony Ogorek, fundador y director ejecutivo de Ogorek Wealth Management en Williamsville, Nueva York.
"Una pareja casada se considera una unidad económica", dice. "A menudo, el cónyuge que no dirige las finanzas se queda a oscuras".
Su consejo: asegúrate de que ambos cónyuges conozcan toda la información financiera del hogar.
2. Haz un plan en caso de una muerte
Casi nadie desea hablar de lo que ocurrirá si un cónyuge muere, pero es esencial para el cónyuge sobreviviente tener un plan de acción sobre cómo proceder con las finanzas.
'No conviene dejar a un cónyuge o a tus hijos con un archivador lleno o sin ninguna información en absoluto'.
"Asegúrate de que cada cónyuge entienda qué hacer en caso de una muerte inesperada", dice Ogorek. "Si no sabes qué tienes como unidad familiar, dónde está o con quién [cuál contador público certificado o asesor financiero] trabajarás, y ocurre lo peor, es una experiencia muy traumática".
Ten todo por escrito en lo que Sandra McPeak de Wells Fargo Advisors en Rolling Hills Estates, California, llama una "carta familiar".
Crea un documento (enlace va a una página en inglés) que incluya pólizas de seguro; cuentas de inversión y de ahorro; los nombres de tu contador y abogado patrimonial; al igual que cualquier dinero que debas por préstamos de auto, tarjetas de crédito o hipotecas. Incluye el nombre de las instituciones financieras, números de cuenta, saldos, información de contactos clave y contraseñas de cuentas en internet.
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