Cómo gastar sabiamente en la jubilación

Si estas fuentes de recursos no cubren todas tus necesidades, necesitarás agregar ingresos complementarios de cualesquiera otros ahorros que puedas tener. Fíjate que dije "ingresos". No deseo que toques el principal en los primeros años de tu jubilación.

Invierte solo tanto dinero como sea necesario para obtener el interés que te permita hacer el balance del presupuesto de "necesidades". Y no te arriesgues con este dinero. En la actualidad, los bancos asegurados por el Gobierno federal están ofreciendo certificados de depósito de dos años que pagan más del 2.5% en interés anual. Como alternativa, puedes depositar tu dinero en fondos indexados del Tesoro o bonos de calidad de inversión, que ofrecen tasas de interés un poco más altas.

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Deseos

Si todavía te quedan ahorros después de haber establecido esta fuente de ingresos para las "necesidades", puedes establecer una segunda cartera de valores para ayudar a financiar tus deseos, tales como viajar y pasar ratos divertidos con los nietos.

Puedes darte el lujo de ser un poco más agresivo con este dinero que con las inversiones que cubren tus "necesidades". Yo misma soy admiradora de los fondos que se centran en las compañías que constantemente aumentan sus dividendos. Aunque el valor de estos fondos mutuales de inversión y fondos negociables en la bolsa sí bajarán con el mercado, a lo largo de períodos más largos —digamos, por lo menos 10 años— la historia sugiere que el valor de tu inversión aumentará. Mientras tanto, estás ganando ingresos para ayudar a financiar algunas actividades divertidas en la jubilación. Al administrar tus necesidades y deseos, por supuesto también puedes retirar parte del principal de tus cuentas de ahorros jubilatorios. Pero recomiendo enfáticamente tratar de vivir solo de tus ingresos por más o menos los primeros 10 años de jubilación. A los 80 años, si comienzas a gastar el 5 o 6% de tus ahorros al año, y cada año ajustas la cantidad en dólares que gastas anualmente por inflación, no deberías tener problemas.

Este plan de administración de finanzas puede parecerte prudente en comparación con la regla del 4% y otras estrategias de administración de gastos en la jubilación con las que puedes estar familiarizado. Pero si gastas más mientras las tasas de interés están bajas o durante una caída del mercado de valores, pienso que agotarás tus ahorros demasiado rápido.