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Algunas personas prefieren contratar a un asesor financiero profesional para que los oriente en el proceso. Sin embargo, dado que cualquiera puede autodenominarse “asesor financiero”, usted debe hacer ciertas averiguaciones. Los planificadores financieros evalúan cada aspecto de su vida financiera —ahorros, inversiones, seguros, impuestos, jubilación y planificación del patrimonio hereditario— y formulan recomendaciones para que usted logre sus objetivos. Los asesores en inversiones se centran en sus acciones, bonos y otros valores, mientras que los abogados especializados en planificación patrimonial redactan documentos legales, tales como un testamento, un poder notarial para cuestiones financieras o directivas anticipadas.

Encuentre el mejor asesor financiero para usted:

Obtenga referencias. La mejor recomendación siempre es aquella de tipo personal, en especial de alguien cuyas circunstancias de vida sean similares a las suyas. Pregúntele a alguien a quien usted respeta, tales como amigos y parientes, su abogado o contador, incluso a su jefe.

Entreviste como mínimo a dos o tres personas. Usted está contratando a alguien para un trabajo importante —algo así como el director financiero de su plan de inversiones—, por lo que deberá tomarlo con seriedad y entrevistar a varias personas antes de tomar una decisión. Si no le ofrecen una reunión inicial gratuita, táchelos de la lista. Si bien usted debe sentirse cómodo al hablar con esta persona, no la contrate por el solo hecho de que a usted le agrade. Contrátela por su capacidad y astucia.

Pregúntele a cada profesional acerca del tipo de clientes que tenga. Si el perfil de sus clientes se asemeja al suyo, usted está bien encaminado. Es mejor trabajar con alguien que ha hecho su práctica profesional con personas semejantes a usted en cuanto a objetivos, estilo de vida y patrimonio neto.

Averigüe qué servicios ofrece y cuánto cobra. Los planificadores financieros tienen distintas cuotas, según los servicios que brindan. Algunos cobran un porcentaje de los activos que administran, otros cobran una tarifa fija o por hora, y otros, según los productos que le venden.

Solicítele al asesor financiero que le entregue, claramente y por escrito, un detalle de las tarifas que cobra y no contrate a nadie que no satisfaga este pedido. También tenga presente que aquellos que cobran comisiones quizá no actúen en beneficio de sus intereses, sino de los propios.

Verifique sus antecedentes con detenimiento. Averigüe durante cuánto tiempo se ha dedicado a este trabajo, así como también qué capacitación específica tiene. Verifique sus credenciales a través de asociaciones profesionales, agencias responsables del otorgamiento de licencias u organismos de certificación. Pida y verifique referencias. También vea si alguna vez han sido sancionados por la National Association of Securities Dealers (NASD, Asociación Nacional de Agentes de Valores) o cualquier otro organismo regulador, tal como la U.S. Security and Exchange Commission (SEC, Comisión de Valores de Estados Unidos).

Para obtener más información sobre cómo encontrar un asesor adecuado para usted, visite aarp.org/espanol/dinero, llame a la Financial Planning Association (FPA, Asociación de planificación financiera, en inglés), al 800-322-4237, o a la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA, Asociación nacional de asesores financieros personales, en inglés), al 800-366-2732.  

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