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¿Posee usted el seguro apropiado?

Determine si una póliza de cuidados a largo plazo tiene sentido para usted.

¿Necesitaré pagar primas cuando reciba los beneficios?

Muchas pólizas le permiten dejar de pagar la prima cuando usted comienza a recibir los beneficios. Algunas compañías dejan de cobrar las primas de inmediato, mientras que otras lo hacen después de una cierta cantidad de días.

¿La compañía puede cancelar mi póliza?

Las pólizas cuentan con “garantía de renovación”, lo que significa que no se pueden cancelar ni terminar como consecuencia de la edad, estado físico o salud mental del asegurado. Esta garantía asegura que su póliza no caducará, a menos que usted agote todos sus beneficios o no haya pagado las primas.

¿Aumentarán mis primas?

Las compañías de seguros no pueden aumentarles la tarifa a personas individualmente, aunque pueden aumentar la tarifa respecto de una clase de pólizas similares dentro de su estado.

La mayoría de las primas aumentan a lo largo de la vigencia de la póliza. Unos 20 años atrás, algunas compañías fijaron primas bajas, poco realistas, y no podían cubrir los costos. Luego, se vieron forzadas a aplicar un aumento significativo a sus tarifas. Muchas de estas compañías con el tiempo se retiraron del mercado de seguros de cuidados a largo plazo.

Ahora, la National Association of Insurance Commissioners (NAIC, Asociación nacional de comisionados de seguros) ha establecido pautas para la fijación de tarifas que se basan en estimaciones más conservadoras para determinar las primas. Aproximadamente la mitad de los estados han adoptado estas medidas, junto con varias de las grandes compañías de seguros. Algunos departamentos de seguros estatales realizan un seguimiento de los aumentos de beneficios y tarifas, y otros, como los de California y Nueva York, los publican en línea.

¿Existen exclusiones en cuanto a la cobertura?

Todas las pólizas tienen algunas condiciones por las que niegan cobertura. Solicítele a su agente que las revise con usted. La mayoría de los estados han prohibido a las compañías que le exijan al asegurado haber estado hospitalizado o en una residencia para el cuidado de personas mayores por una determinada cantidad de días para poder recibir los beneficios. Algunos estados permiten esta exclusión, lo cual podría hacer que usted nunca llegue a ser elegible para recibir un beneficio.

Las exclusiones de cobertura más comunes son las relacionadas con abuso de drogas y de alcohol, y las enfermedades relacionadas con el VIH. Asegúrese de que la enfermedad de Alzheimer y otras afecciones comunes, tales como las cardiopatías, la diabetes o ciertos tipos de cáncer no estén contempladas como razones para no brindar los beneficios.

¿Puedo obtener una póliza si padezco una enfermedad preexistente?

Los expertos de la industria del seguro estiman que aproximadamente entre el 16 % y el 18 % de las personas que quieren contratar una póliza son rechazadas a causa de enfermedades preexistentes. Si una compañía vende una póliza a alguien que padece una enfermedad preexistente, luego de venderla suele retener el pago de la atención relacionada con esa enfermedad por un período de tiempo determinado. Asegúrese de que este período de pagos retenidos sea razonable para usted.

Si usted no le informara de su enfermedad preexistente a la compañía, es probable que esta no cubra los cuidados relacionados con esa enfermedad.

La mayoría de las compañías efectuará una revisión informal para determinar si usted es elegible para la póliza. Esto sirve de ayuda en el caso de que exista la posibilidad de que a usted le nieguen cobertura, ya que otra compañía podrá preguntar si alguna vez se la negaron.

Decidir si el seguro de cuidados a largo plazo es adecuado para usted puede llevarle mucho tiempo e investigación, pero será tiempo bien empleado. Si usted se informa debidamente, podrá tomar una buena decisión sobre sus cuidados a largo plazo.

Para más información sobre cómo planificar para los cuidados a largo plazo, visite www.aarp.org/decide. Comience a planificar para los cuidados a largo plazo ahora, elabore un plan adecuado para usted y compártalo con sus seres queridos. Permita que AARP lo ayude.

Decidir. Crear. Compartir (Decide. Create. Share.SM)

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