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¿Posee usted el seguro apropiado?

Determine si una póliza de cuidados a largo plazo tiene sentido para usted.

¿A partir de cuándo se reciben los beneficios?

La mayoría de las pólizas incluyen un período de espera o carencia antes de que la compañía de seguros comience a cubrir gastos. Este período se expresa en una cantidad de días después de que usted haya sido certificado como “elegible para los beneficios”. Lo típico es elegir hasta 100 días. Calcule detenidamente cuántos días usted podría pagar la asistencia antes de que comience la cobertura. Y tenga presente que los períodos de carencia más cortos incrementan el precio de la póliza.

Asimismo, es importante destacar que algunas compañías cuentan el tiempo a partir del momento en el que usted fue certificado y pagó la asistencia calificada por la cantidad de días especificada. Por el contrario, otras compañías lo hacen desde la fecha de certificación y no exigen ningún requisito en cuanto al pago de la asistencia.

Elija una póliza que le exija cumplir con su período de carencia solo una vez durante la vigencia de la póliza, en lugar de una que lo haga esperar cada vez que necesite atención.

¿Mis beneficios seguirán el ritmo de la inflación?

En vista de que muchas personas contratan un seguro de cuidados a largo plazo 10, 20 o 30 años antes de recibir los beneficios, una opción importante para considerar es la protección contra la inflación. Indexar según la inflación permite que el beneficio diario que usted elija se ajuste a la par del incremento del costo de los cuidados.

Por lo tanto, si usted tiene menos de 70 años al momento de contratar un seguro de cuidados a largo plazo, es fundamental incluir una protección contra la inflación de incremento automático. Durante la vigencia de la póliza, los aumentos automáticos comunes del beneficio diario, que están basados en el monto original del beneficio, por lo general no siguen el ritmo del precio de los servicios.

Algunas pólizas ofrecen opciones de compra futura u opciones de compra garantizada. Estas pólizas comienzan con una cobertura más limitada y, por consiguiente, una prima más baja. Más adelante, en un momento determinado, usted tiene la opción de incrementar su cobertura, aunque a veces sea mediante el pago de una prima mucho mayor.

Si usted rechaza la opción varias veces, puede perder la posibilidad de aumentar el beneficio en el futuro. Si no se aumenta la cobertura, esta opción puede dejarlo con una póliza que cubra solo una fracción del costo de los cuidados.

Cuanto más joven sea al momento de contratar el seguro de cuidados a largo plazo, más importante será contratar una póliza que incluya protección contra la inflación.

¿Qué sucede si no puedo seguir pagando las primas?

Si, por alguna razón, usted dejara de pagar la prima o renunciara a su beneficio, una opción de “incaducidad” le permitirá recibir ciertos beneficios reducidos que dependerán del monto de dinero que usted ya haya pagado. Algunos estados exigen que las pólizas ofrezcan beneficios de “incaducidad”, que incluyen opciones de beneficios con diferentes primas.

Dado que las cláusulas de “incaducidad” varían de un estado a otro, consulte con su State Health Insurance Assistance Program (SHIP) antes de renunciar a la póliza. Si su póliza no posee una opción de “incaducidad” y usted deja de pagar las primas, perderá todos los beneficios por los que pagó.

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