¿Es buena inversión comprar una póliza de garantía para la vivienda?

Hay factores que influyen: el estado de la casa, los costos de mantenimiento y otros.

Un plomero arreglando un lavaplatos - Es una garantía de vivienda una buena inversión?

Puede que las garantías para la vivienda cubran la reparación de algunos electrodomésticos. — Foto: Getty Images

In English | Acabas de comprar una vivienda. ¿Qué importa pagar unos cuantos dólares más cada año para protegerte contra todo lo que podría arruinarse?

Las compañías de garantías para la vivienda por lo general recurren al argumento de que no comprarías un automóvil nuevo sin una garantía, así que ¿por qué comprar una vivienda sin garantía? Sin embargo, la mayoría de garantía para viviendas se parecen más a las de un auto. Es decir, aunque cubre los mecanismos principales, obvia muchas cosas que pueden dañarse. Como dice Donna Johnsrud, agente de bienes raíces en Dallas-Fort Worth, Texas, "la mayoría de la gente piensa que una póliza de garantía para la vivienda cubrirá todo lo que podría dañarse en una casa, cuando en realidad hay una gran cantidad de exclusiones. Es importante leer la letra pequeña".

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Lo que cubre generalmente

La mayoría de las empresas de garantías para la vivienda ofrecen un plan básico que cuesta entre $300 y $400. También ofrecen paquetes premium y suplementos que pueden aumentar esa cantidad a $500 o incluso $1,000. Los precios de las garantías también varían en función del tamaño y tipo de vivienda (es decir, dúplex, apartamento, unifamiliar, etc.). El precio varía un poco de estado a estado. Además de las primas, en la mayoría de los planes el propietario es responsable por un copago en promedio de unos $60 por concepto de visitas de servicio y reparaciones.

Los planes básicos generalmente cubren los sistemas mecánicos principales de la casa como:

  • sistemas de calefacción y aire acondicionado, incluidos los conductos
  • tuberías
  • cableado eléctrico/tomacorrientes/interruptores

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Generalmente cubren algunos electrodomésticos:

  • estufa/horno
  • lavaplatos
  • calentador de agua
  • triturador de residuos
  • microondas empotrado

Limitaciones y exclusiones

Muchas de las reparaciones (por ejemplo, plomería, climatización, electricidad, electrodomésticos, etc.) tienen un límite que puede no ser suficiente para cubrir el costo. Por ejemplo, muchas garantías limitan el costo de diagnosticar, reparar o reemplazar un sistema de climatización a $1,500 por contrato. Sin embargo, el costo promedio de sustituir un sistema central de aire acondicionado o un calentador a gas es de alrededor de $5,000, incluida la mano de obra, de acuerdo con HomeOwnerIdeas.com (en inglés).

Las pólizas también podrían limitar las reparaciones de plomería y electricidad a aproximadamente $1,000 por contrato (por cada tipo de servicio). Si has contratado a un plomero o un electricista recientemente para un trabajo de reparación importante ya sabes que $1,000 no te compra mucho.

Cuando los costos superan el límite, hay varias maneras de manejar la reparación, según Sallie Griffith, la gerente de cuentas regional de OneGuard Home Warranties (en inglés).

Una opción es que la compañía de garantías pague su parte y cuando el trabajo termine, el propietario paga el resto. Otra es que el consumidor "cobre en efectivo" y reciba un cheque del proveedor de la garantía por el importe total de la cobertura, y luego busque a un contratista para hacer el trabajo.

Griffith generalmente recomienda la primera opción, ya que la compañía de garantías consigue un descuento al por mayor. Esto significa que los consumidores a menudo pagan más por la reparación si emplean su propio contratista. A veces, sobre todo en el caso de electrodomésticos, puede que un propietario encuentre un precio más bajo en oferta para sustituir un dispositivo. En ese caso, la compañía de garantías suele alentar a los dueños de casa a retirar el dinero en efectivo y comprar el electrodoméstico.

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