Inversiones fraudulentas: Detectando una estafa
Francisco y María habían conocido a Ernesto por años. Pero cuando Ernesto le ofreció a Francisco la oportunidad de hacer muy buen dinero, garantizado y sin ningún riesgo, Francisco titubeó. Todos sus amigos ya habían hecho algún dinero, y todos dijeron que Ernesto lo hacía muy fácil. Entonces, Francisco y María tomaron más de la mitad de sus ahorros de toda la vida y le hicieron un cheque a Ernesto. Tristemente, no tomó mucho tiempo para que su dinero desapareciera.
¿Alguna vez recibió una “gran oferta” o un “dato caliente” sobre una inversión? Puede provenir de alguien a quien usted conozca, alguien con quien usted tenga relación, o simplemente a través de una llamada telefónica que usted recibe de la nada, un correo electrónico o un aviso en línea. Las ofertas pueden ser tentadoras. Quizás ofrezca una oportunidad en lo que constituirá el próximo gran éxito financiero. Podría ser un acuerdo complejo de intercambio monetario internacional. A lo mejor se trata de una renta anual, un arrendamiento en el mercado del petróleo o, incluso, monedas poco comunes cuyo valor aumentará, con seguridad, en el futuro.
Antes de entregar su dinero —ganado con su esfuerzo—, haga los deberes. Vaya eliminando las señales de advertencia a las que debería prestar atención, y adopte algunas medidas antes de invertir.
Señales de advertencia
Las inversiones fraudulentas pueden tomar formas variadas, y todas serán realmente tentadoras. Sea cual sea el fraude, los estafadores usan algunas tácticas comunes para seducirlo. Esté atento a frases como las que siguen, y cuando escuche alguno de estos argumentos, vea en él la señal que le indica que podría estar ante una estafa:
- “Su ganancia está garantizada”
- “Tiene una tasa de retorno asombrosamente alta”
- “No hay riesgo”
- “Usted es el primero en conocer esta oferta”
- “Usted sería un tonto si deja pasar esta oportunidad”
- “Esta oferta está disponible sólo por hoy”
- “Le acercaré todo el papeleo más tarde”
- “Simplemente haga su cheque pagadero a mi nombre”
Estas líneas son trucos del negocio para los estafadores. Aun cuando usted sabe que en la vida no hay garantías —menos aún a la hora de invertir— los estafadores usan estos argumentos y promesas a diario para engañar a inversionistas desprevenidos y sacarles su dinero.
Es su negocio convencerlo a usted de que les dé su dinero. Estos argumentos los ayudan a conseguirlo. Si usted oye cualquiera de estas frases, o se siente presionado, ¡PARE! Tómese su tiempo y verifique antes de invertir. Un buen trato (uno realmente bueno) no se perderá sólo por tomarse el tiempo necesario para pensarlo. Y, lo más importante, recuerde que si un trato suena demasiado bueno para ser verdad, ¡es probable una estafa!
Investigue antes de invertir
Sin importar de qué “gran oportunidad” se trate ni quién se la ofrezca, hay medidas que usted debería adoptar antes de invertir su dinero. No importa si la oferta proviene de un profesional de las finanzas, un anuncio, su cuñado, una llamada telefónica de un desconocido, un amigo, ese agradable joven de su iglesia . . . o cualquiera. Las medidas a adoptar son las mismas.
Esto es lo que debe hacer antes de entregar su dinero:
- Verifique el producto: la mayoría de las inversiones son valores y deben estar registradas ante el regulador de inversiones en valores de su estado, o en la Comisión de Valores e Intercambio (SEC, por sus siglas en inglés). Si su potencial inversión no está registrada, usted no querrá invertir. Además, ¿es la inversión más conveniente para usted en términos de nivel de riesgo, acceso a su dinero y plazo previsto hasta que usted vea un retorno?
- Verifique a la persona: la persona que le está ofreciendo la inversión, ¿tiene la habilitación —estatal o de la SEC— correspondiente? Si no la tiene, tenga cuidado.
Una vez que haya hecho las verificaciones correspondientes ante el regulador de inversiones en valores de su estado o con la SEC, podrá decidir si la inversión (si realmente es una inversión) es conveniente para usted.
Fuentes de información de AARP
www.aarp.org/espanol/dinero
Mucho más sobre inversiones fraudulentas.
Otras fuentes de información
North American Securities Administrators Association (NASAA – Asociacion Norteamericana de Administradores de Valores)
Contacte a su regulador para verificar una oferta de inversión o a su vendedor, o para presentar una queja, contacte al organismo regulador de inversiones en valores de su estado.
http://www.nasaa.org/QuickLinks/ContactYourRegulator.cfm (en inglés)
SEC
Averigüe más sobre adónde recurrir para verificar a corredores o asesores en inversiones.
http://www.sec.gov/investor/brokers.htm (en inglés)
NASD
La Asociación Nacional de Corredores de Valores (NASD por sus siglas en inglés) proviene información sobre como invertir inteligentemente. Visite http://www.nasd.com/web/idcplg?IdcService=SS_GET_PAGE&nodeId=460.
La campaña de AARP/IPT Campaign for Wise and Safe InvestingTM
AARP Foundation y el Investor Protection Trust (IPT, por sus siglas en inglés) han conformado un equipo para diseñar y llevar a cabo la campaña Campaign for Wise and Safe Investing™. Esta campaña nacional de educación y divulgación procura proteger a los estadounidenses contra las inversiones fraudulentas, que pueden erosionar sus activos para la jubilación.
