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¿Sabe exactamente lo que cubre su seguro?

Cinco reclamos que pondrán a prueba los límites de su protección.

Terrorismo

Por lo general, estos seguros excluyen los actos de guerra. La misma exclusión general no se aplica a los actos de terrorismo, que son más similares a un acto criminal que a un conflicto armado. Wilson dice que los aseguradores deberían cubrir los daños debidos a explosión, incendio y humo resultantes de un ataque terrorista, aunque el terrorismo no se mencione concretamente en su póliza de seguro de la casa.

Pongamos por ejemplo, los ataques terroristas del 11 de septiembre del 2001. Las residencias cercanas al World Trade Center de Nueva York tuvieron ventanas rotas y daños debidos al humo. En ese caso, las reparaciones estaban cubiertas por las pólizas de seguro. Las pérdidas por propiedades aseguradas resultantes de los ataques del 11 de septiembre llegaron a casi $23.000 millones de dólares en el 2009, según cálculos del III.

Pero la cobertura de un ataque terrorista no está garantizada debido a que hay pocos precedentes en Estados Unidos, excepto el caso del 11 de septiembre. En el caso poco probable de que usted alguna vez tenga que presentar un reclamo relacionado con el terrorismo, debe saber que el asegurador de su casa considerará cada situación en forma individual. Además de los actos de guerra, las pólizas comunes de seguro para propietarios de viviendas no consideran a los accidentes nucleares como un riesgo cubierto por el seguro.

Objetos que caen

La rama de un árbol que cae durante una tormenta. Escombros que caen de un avión que pasa muy arriba por encima de su casa. Hasta un meteorito que cae del cielo. Si alguno de estos objetos le causa daños a su casa, no se preocupe; el seguro deberá cubrir las reparaciones hasta el límite establecido en su póliza.

Recuerde que si bien el agujero del techo de la casa está cubierto por la póliza, cualquier otro daño que resulte del agujero quizás no esté cubierto, a menos que usted haga esfuerzos razonables para evitar mayores daños. Por ejemplo, si está lloviendo, usted debería cubrir el agujero con una lona tan pronto pueda hacerlo sin que eso represente algún peligro, a fin de impedir que el agua penetre en la casa. Wilson sugiere no hacer reparaciones permanentes antes de que el tasador de su compañía de seguros evalúe la magnitud del daño.

Accidentes fuera de su casa

Si alguien se lesiona mientras está en su propiedad, quizás se resbaló en una escalera cubierta de hielo, su póliza debería cubrir los gastos médicos. Lo que usted tal vez no sepa es que la cobertura del seguro para propietarios de viviendas puede ampliarse también a las lesiones que ocurran fuera de la casa.

Digamos que usted se encuentra en el supermercado y al chocar con su carro de compras lesiona a otro cliente. Su seguro de la casa cubrirá los gastos médicos de la otra persona. Lo mismo sucede si se encuentra en el campo de golf y golpea a otra persona con un tiro perdido. Como una ventaja adicional, la cobertura de una póliza estándar se extiende a cualquier parte del mundo, no sólo a Estados Unidos.

El seguro para propietarios de viviendas excluye los tipos de reclamos relacionados con el uso de un auto, dice Wilson. Para eso, tiene que usar el seguro de su auto. Si tiene muchos bienes que proteger y está preocupado de que lo demanden, busque un seguro paraguas (“umbrella policy”). Una póliza paraguas lo protegerá cuando haya sobrepasado los límites de responsabilidad de sus pólizas de la casa y del auto.

Los diez estados donde el seguro para propietarios de viviendas es más caro

1. Texas

$1.460 anuales

2. Florida

$1.390 anuales

3. Luisiana

$1.155 anuales

4. Oklahoma

$1.048 anuales

5. Massachusetts

$1.026 anuales

6. Nueva York

$983 anuales

7. Connecticut (empate)

$980 anuales

7. Mississippi (empate)

$980 anuales

9. Distrito de Columbia

$926 anuales

10. Kansas

$916 anuales

Promedio de Estados Unidos

$791 anuales

Fuente: Insurance Information Institute (promedio de las primas anuales, datos del 2008)

Vea cuáles son los 10 estados que tienen las tarifas de seguro más económicas >>

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