Los pormenores de las cuentas bancarias en internet

Miles de personas transfieren sus cuentas a bancos en línea para obtener un mayor rendimiento.

Una marranito de alcancía color blanco con un ratón de computador conectado a él -  Uso de bancos en línea

Gracias a sus gastos generales más bajos, los bancos en línea pueden ofrecer mayores tasas de interés. — Gregory Reid

In English |  Es probable que te hayas dado cuenta de que la mayoría de los bancos están pagando muy pocos intereses por los ahorros depositados y hasta los certificados de depósito. Y quizás hayas visto propagandas para los bancos que solo existen en línea, los cuales pagan tasas más altas que la mayoría de los bancos locales y también están asegurados por la FDIC. Si te sientes tentado por el rendimiento pero te da miedo lanzarte, a continuación encontrarás lo que necesitas saber.

Los bancos que operan completamente en línea —sin sucursales físicas ni empleados en la sucursal a quienes pagarles— pueden ahorrarse un dineral, y a veces tú te beneficias al ganar mayores tasas de interés por tus ahorros.

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¿Cuánto mayores? Los bancos en línea pagan hasta un 1.1% por las cuentas de ahorros, en un momento en que los bancos locales pagan aproximadamente un 0.01%. Es verdad que un 1.1% sigue siendo bajo, pero ayudará mucho para mantenerse a tono con la inflación, en comparación con la alternativa. Y la mayoría de los bancos en internet que brindan cuentas de ahorros son “operaciones enormes y bien financiadas que no son distintas de un banco típico”, según Jeff Reeves, director ejecutivo de InvestorPlace.com. “Tienen historiales que hacen sentir a gusto a los consumidores y cuentan con miles de millones de dólares en activos”.

Cómo cultivar tu instinto de ahorrar

Gary Weiner, de 66 años, quien vive en Franklin Park, Nueva Jersey, abrió una cuenta de ahorros en un banco en línea hace unos seis años, y no se arrepiente. Dice que su decisión se basó en obtener una tasa mejor con un requisito bajo de saldo, y poder enlazar la cuenta con las que ya tenía en el banco físico de su localidad. “Puedo transferir dinero de manera fácil y segura desde mi hogar”, dice Weiner. “También me gusta no pagar comisiones, y la seguridad y privacidad de mi cuenta”.

El banco en línea de Weiner le permite dividir la cuenta en subcuentas. “Puedo destinar mis ahorros para fines distintos”, dice. También le gustan los representantes que atienden a los clientes por teléfono.

Puedes ahorrar mejor si tienes un sistema como el de Weiner —colocar parte de tu dinero en una cuenta de ahorros en línea—, según Nicole Lorch, vicepresidenta principal de banca minorista de First Internet Bank, con sede en Indianápolis. “Si mantienes una cuenta de ahorros en una institución que no sea donde realizas tus transacciones bancarias diarias, no te sentirás tentado a sacar dinero de tu cuenta de ahorros tan a menudo”.

Advertencias que debes tener presentes

No todas las personas que ahorran son buenas candidatas para un banco en internet.

Si no te sientes cómodo con la tecnología o tienes dudas sobre la seguridad de internet, probablemente deberías evitar usar un banco en línea. “Tu banco local puede ser una mejor opción si eres más tradicional y prefieres relacionarte con otras personas cara a cara, o si no te sientes completamente cómodo realizando transacciones en internet”, dice Ben Sullivan, gerente de servicio al cliente de Palisades Hudson Financial Group, una empresa de consultoría financiera en Scarsdale, Nueva York. Pero algunas medidas sensatas pueden ayudar a aumentar tu comodidad con la ciberseguridad. Por ejemplo, nunca uses un sistema wifi público para las transacciones en línea. Y si utilizas un enrutador inalámbrico en la casa, evítalo cuando uses la banca electrónica al conectar el cable Ethernet directamente a tu computadora.

Además, aunque muchos bancos en internet ofrecen apoyo por teléfono, con algunos solo puedes comunicarte intercambiando mensajes electrónicos instantáneos con los representantes de servicio al cliente.

Si necesitas acceso inmediato a tu dinero, ten en cuenta que tardará al menos un día laboral disponer de los fondos o completar una transferencia. Si tu banco en internet está asociado a una red pequeña de cajeros automáticos, puede no ser tan conveniente. Y para la mayoría de los clientes, el banco en línea no reemplaza a tu banco normal, el cual seguirás necesitando para las transacciones bancarias diarias. Además, la tasa de interés para una cuenta solo en internet, como la de cualquier cuenta de ahorros, está sujeta a cambios.

Pero para contrarrestar estas advertencias, existe una gran ventaja adicional: los bancos en línea ofrecen tasas de interés en los certificados de depósito (CD) que a menudo sobrepasan las tasas de los CD en los bancos normales. Entre los bancos que hace poco pagaban las mayores tasas de interés en los certificados de depósito se encontraban gigantes en línea como Synchrony, con un CD de dos años que ofrecía un 1.45%, comparado con el promedio nacional de un 1.32%.

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