Un año de medidas económicas sabias

Estos consejos para cada mes te ayudarán a poner tus finanzas en orden.

Caja roja parada sin tapa y con fajos de billetes de dólares - Consejos para poner en orden tus finanzas

Organiza tus ahorros y finanzas para manejarlos con éxito en el 2016. — Jarren Vink

In English |

Enero

Presenta tu declaración de impuestos lo antes posible. Mientras más rápido presentes tu declaración de impuestos, menor será la probabilidad de que un ladrón que te haya robado el número del Seguro Social se te adelante y solicite una devolución con tus datos. Según Kirk Kinder, planificador financiero radicado en Maryland, tres de sus clientes que presentaron declaraciones tardías durante la temporada pasada de impuestos descubrieron que eran víctimas cuando el IRS (Servicio de Impuestos Internos) rechazó sus declaraciones —porque alguien ya había presentado una declaración utilizando sus datos—. "Presenta tu declaración de impuestos lo antes posible. Esa es la mejor manera de evitarlo", dice Kinder. Nuevo: El IRS hace poco cambió su política y ahora les permite a las víctimas solicitar una copia de la declaración falsa para establecer el alcance del robo de identidad.

¿Te gusta lo que estás leyendo? Recibe contenido similar directo a tu email.

Febrero

Espera tener que efectuar pagos mayores. Si te encuentras entre los millones de personas que adquirieron una línea de crédito hipotecaria antes del colapso del mercado inmobiliario, tu pago mensual pronto podría aumentar unos cuantos cientos de dólares. La razón: estos préstamos normalmente permiten pagar solamente el interés por los primeros 10 años; luego los prestatarios deben comenzar a también pagar el principal. Unos $50 mil millones en préstamos entrarán en esta fase en el 2016 —más que el doble del monto de dichos préstamos en el 2014—. Para agravar el problema, las tasas variables de interés de estos préstamos probablemente aumenten cada vez que la Reserva Federal incremente las tasas. Si anticipas que tendrás dificultades para hacer tus pagos, contacta a tu prestamista para discutir opciones, dice Keith Gumbinger, vicepresidente de HSH, un servicio de información sobre los préstamos hipotecarios. O, vuelve a financiar un nuevo préstamo con pagos del interés solamente, dice él.

Marzo

Convierte de una cuenta IRA tradicional a una cuenta Roth IRA. ¿Han perdido valor tus inversiones? Considera sacarle provecho a los precios de las acciones en baja para transferir algunas acciones de una cuenta IRA tradicional a una cuenta Roth IRA, que ofrece ventajas impositivas, dice Tim Steffen, director de planificación financiera de Robert W. Baird & Co. Deberás impuestos ordinarios sobre el valor de las acciones transferidas. Pero con los precios más bajos de las acciones, podrás transferir más acciones a la cuenta Roth IRA sin pagar más en impuestos, dice él. Idealmente, una vez en la cuenta Roth IRA, las acciones recuperarán su valor, y las ganancias futuras no estarán sujetas a impuestos, ni para ti ni para tus herederos. Y no olvides, tienes hasta el 15 de abril para contribuir a las cuentas IRA para el 2015. Las personas de 50 años de edad o mayores pueden contribuir hasta $6,500 al año a las cuentas IRA. También, si tienes el efectivo, ¿por qué no hacer tu contribución para el 2016 a la misma vez? Mientras más rápido inviertas el dinero, mayor serán, con el tiempo, tus ahorros.

Abril

Invierte en una cuenta de ahorros para la salud. Más empleadores ofrecen planes de seguro médico con deducibles altos en combinación con esta cuenta de ahorros, y tienes hasta el 15 de abril para contribuir a una para el 2015. Cada persona puede invertir $3,350 antes de impuestos —y unos $1,000 adicionales si tienen 55 años de edad o más— en esa cuenta, donde puedes retirar los fondos libres de impuestos para pagar los gastos médicos. Además, estos ingresos no generan primas más altas de Medicare o impuestos sobre los beneficios del Seguro Social, dice Mary Beth Franklin, redactora colaboradora de Investment News. Si utilizas el dinero para gastos no médicos, sin embargo, deberás impuestos sobre la renta y, si no has alcanzado los 65 años de edad, una multa de un 20%, también.

Mayo

Establece fondos de emergencia. Para poder enfrentar gastos no previstos, debes tener ahorrado lo suficiente como para poder cubrir unos tres a seis meses de gastos básicos. Es parte de una planificación financiera básica, sin embargo muchas personas no lo hacen. Según Bankrate.com, un sitio web que sigue productos de ahorros, el año pasado casi 1 de cada 5 personas en Estados Unidos entre los 50 y 64 años de edad necesitó utilizar sus ahorros jubilatorios para cubrir los gastos de una emergencia. Esas retiradas de fondos pueden generar impuestos y multas. Evita esta situación ahorrando poco a poco hasta tener reservas en efectivo que puedas utilizar en caso de emergencia.

Junio

Mantente al tanto de esos cargos. ¿Cuánto dinero de tus cuentas 401(k), IRA y demás cuentas de ahorros jubilatorios estás perdiendo a través de cargos? Según una encuesta realizada por AARP, un 73% de los participantes en cuentas 401(k) de 50 años de edad o mayores piensan que no pagan tarifas o no están conscientes del monto de los cargos. "Si no sabes lo que estás pagando, probablemente estás pagando demasiado", dice Yoav Zurel, cofundador de FeeX.com. Este servicio gratuito proporciona datos sobre las tarifas de varios miles de planes de empleadores, califica cuentas de ahorros jubilatorios y puede recomendar alternativas más económicas si estás pagando demasiado. Y BrightScope.com clasifica las cuentas 401(k) de los empleadores contras sus pares y calcula cuántos años adicionales debes trabajar para compensar por las tarifas más altas.

Siguiente: Julio. »

Alertas de tema

Usted puede recibir alertas semanales por correo electrónico sobre los siguientes temas. Solo haga clic en “Seguir”

Administrar alertas

Procesamiento

Por favor espere...

progress bar, please wait

¿Quéopina?

Deje su comentario en el campo de abajo.

Publicidad

Ofertas y beneficios

De compañías que cumplen con los altos estándares de servicio y calidad establecidos por AARP.

Beneficios para miembros de AT&T

Los socios ahorran un 10% en la tarifa mensual de servicio de ciertos planes de wifi de AT&T

Member Benefit AARP Regal 2

Los socios pagan $9.50 por boletos ePremiere de Regal que se compren en línea.

Walgreens 1 discount membership aarp

Los socios ganan puntos en productos de salud y bienestar marca Walgreens

Member Benefits

Únete o renueva tu membresía hoy. Los socios de AARP obtienen beneficios exclusivos y ayudan a lograr un cambio social

Publicidad