¿Estás administrando tus finanzas diarias dentro de un presupuesto?

Un administrador especializado en la gestión diaria de finanzas puede ser lo que necesitas.

Una mujer como administradora de finanzas diarias ayuda a una pareja mayor

Un administrador especializado en la gestión diaria de finanzas puede ayudarte con las tareas financieras cotidianas tales como pagar las cuentas y preparar los documentos necesarios para la declaración de impuestos. — Getty Images

In English | Imagina contar con alguien que se encargue de pagar las cuentas a tiempo, organizar los documentos para la declaración de impuestos y entregárselos al contador, y hasta comunicarse con la compañía de seguro médico porque se suponía que fueras reembolsado por el costo de la terapia física.

¿Suena demasiado bueno para ser cierto?

Resulta que no tienes que ser rico para contratar a un profesional confiable que se encargue de estos asuntos financieros cotidianos.

¿Te gusta lo que estás leyendo? Recibe contenido similar directo a tu email.

La contratación de un administrador especializado en la gestión diaria de finanzas (también conocido como un DMM) puede ser una manera eficaz y económica de asegurar que tu vida financiera está en orden.

¿Qué es un administrador especializado en la gestión diaria de finanzas, o DMM?

Un DMM es un profesional que ayuda a las personas con sus finanzas domésticas personales.

"Ofrecemos servicios distintos a los que los tenedores de libros y contadores ofrecen", dice Alison Salisbury, integrante de la junta directiva de la American Association of Daily Money Managers (AADMM, Asociación estadounidense de administradores especializados en la gestión diaria de finanzas) y fundadora de Fiscally Fit, una empresa de gestión diaria de finanzas radicada en Mountain View, California. "Administramos una amplia gama de servicios para nuestros clientes, tales como servicios de pago de cuentas, contabilidad, conciliación de cuentas y además trabajamos con los formularios de reclamaciones de los seguros médicos: todo lo que llega mensualmente por correo relacionado con tus finanzas personales", dice ella.

Los DMM han existido por décadas. Al principio, trabajaban para las familias ricas que posiblemente no tenían el tiempo suficiente o las habilidades para administrar sus finanzas cotidianas. Pero en los últimos 10 a 15 años, los DMM han comenzado a trabajar para otros segmentos de la población.

Salisbury, que está acreditada y ha trabajado como DMM por ocho años, dice que las edades de sus clientes varían, desde los 30 hasta los 97 años. "Los adultos mayores conforman el segmento de más rápido crecimiento", agrega ella.

¿Por qué considerar trabajar con un DMM?

No es un secreto que nuestra habilidad cognitiva de administración de finanzas disminuye con la edad.

Las personas jubiladas mayores pueden olvidarse de pagar las cuentas, encontrar difícil comprender los conceptos financieros o abrumarse por el papeleo relacionado con la administración de sus cuentas. Cualquiera de estas cuestiones puede hacerlos vulnerables a estafadores que tienen como blanco a las personas mayores.

Además, cuando el cónyuge que se encargaba de las finanzas muere, y al cónyuge sobreviviente le cuesta mantenerse independiente y encargarse de los asuntos financieros cotidianos, alguien necesita prestar ayuda. Muy frecuentemente los familiares no pueden ayudar por falta de tiempo o sencillamente porque viven demasiado lejos.

Clifton Herndon, de 90 años, dice que trabajar con un administrador especializado en la gestión diaria de finanzas le cambió la vida. Herndon, de Palo Alto, California, contrató a Salisbury en el 2010, después de que su esposo falleciera de la enfermedad de Alzheimer.

"Me estaba volviendo loca intentando resolver a quién pagar, y cuánto y cuándo pagarles", recuerda Herndon. "Y entonces llegó Alison y las dificultades se allanaron. Marcó una gran diferencia para mí".

Conseguir ayuda con la administración de las tareas financieras diarias no significa que pierdes el control. "De hecho, tiene como propósito hacer precisamente lo contrario, y puede ayudar a una persona que está envejeciendo a tener más control. Muchas personas jubiladas que trabajan con administradores DMM encuentran que esto los ayuda a continuar viviendo de manera independiente.

Herndon, que normalmente cuenta con los servicios de Salisbury por una o dos horas a la semana, concuerda: "Ella se mantiene al tanto de mi cuenta bancaria y otras cosas que le he pedido que haga. Me permite vivir de manera independiente".

"La mayoría de las personas aprecian saber que tienen otro par de ojos", dice Barbara Boustead, que trabaja como DMM en Madison, Wisconsin. "Afirman que tienen la tranquilidad de saber que vengo y me encargo de los quehaceres".

Boustead, una extrabajadora social clínica acreditada con 40 años de experiencia, inició su propia empresa como DMM, Mary's Daughter, a los 60 años, después de organizar detalladamente los documentos médicos, legales y financieros de su madre. "Otras personas comenzaron a recomendarme y me llamaban la hija de Mary. Así que le pregunté a mi mamá si podía utilizar el nombre", explica ella.

Además de trabajar con personas mayores, Boustead presta sus servicios a los veteranos.

¿Cuánto puedes esperar pagar?

Según donde vivas y el tipo de servicios ofrecidos, un DMM puede costar de $75 a $150 la hora. Algunos cobran una tarifa mensual en vez de por hora.

Estos expertos afirman que sus servicios se pagan por sí mismos, dado que les ahorran dinero a sus clientes y los mantienen dentro de su presupuesto.

"Un DMM puede hacer preguntas tales como: '¿Por qué estás pagando por la televisión por cable y un teléfono que no utilizas?'", dice Boustead. "Yo puedo llamar y cancelar el servicio o negociar una reducción de la tarifa en su nombre. ¿Has recibido doble facturas por medicamentos? Enseguida me encargo de eso".

También existen beneficios inesperados. Además de ayudar a sus clientes a pagar sus impuestos a tiempo, hacer el balance de sus cuentas corrientes o identificar una póliza de seguro de vida olvidada, los DMM como Boustead y Salisbury se dan cuenta cuando algo parece estar fuera de lo normal.

"Soy los ojos y los oídos", dice Boustead. Ella dice que se da cuenta si "Mamá no se ha tomado sus medicamentos o si necesita alguien que venga y la ayude durante el día".

Salisbury y Boustead ambas relatan cómo han protegido a clientes ante estafas financieras cometidas por cuidadores o familiares, que se habían robado una tarjeta de crédito o chequera para comprar pasajes aéreos o retirar dinero en efectivo de las cuentas de su abuela.

"Trabajar con un DMM significa que alguien está pendiente de ti", dice Salisbury.

Cómo encontrar a un profesional confiable

En la actualidad el gobierno no supervisa a los administradores especializados en la gestión diaria de finanzas.

Un buen lugar para comenzar es comunicándote con la American Association of Daily Money Managers, la organización nacional que establece los estándares de práctica para sus 700 miembros, que deben atenerse a su código de ética.

La asociación también ofrece un curso de acreditación, educación continua, seminarios en internet y apoyo a personas y empresas que prestan servicios de gestión de finanzas por todo el país. No todos los miembros están acreditados. (Los DMM acreditados se ganan la denominación de PDMM —DMM profesional— completando sus estudios en materias tales como el Seguro Social, Medicare, Medicaid, seguros, prácticas bancarias, temas de seguridad y el análisis de resúmenes de inversiones. También deben someterse a una verificación de antecedentes y tener por lo menos 1,500 horas de experiencia trabajando como un DMM).

Otra cosa que puedes hacer es solicitar las recomendaciones de abogados especializados en planificación patrimonial, contadores o agencias que ayudan a los consumidores mayores. Y antes de contratar a un DMM, comunícate con la oficina del procurador general de tu estado y la Better Business Bureau (Oficina de Ética Comercial) para verificar cualquier queja que se haya presentado contra el administrador.

"No todos los administradores son adecuados para todos los clientes", advierte Salisbury.

Ella recomienda conocer a varios posibles DMM para darte una buena idea de sus personalidades y averiguar ciertos datos claves, tales como si son la persona adecuada para ti o tus padres. ¿Cómo le pagarías al administrador y tiene este una tarifa mínima o limita las horas que trabaja? ¿Vendrá el administrador a tu hogar? ¿Es flexible? ¿Pagará las cuentas de la misma manera que tú, para que puedas seguirlo?

Para más preguntas que puedes hacer antes de contratar a un administrador, consulta el sitio web de la American Association of Daily Money Managers.

Por último, solicita referencias. Pídele al DMM los datos de contacto de clientes que se encuentran en una situación similar, y comunícate con un familiar que esté familiarizado con el acuerdo.

Lynnette Khalfani-Cox, The Money Coach(R), es experta en finanzas personales, personalidad de radio y televisión, y colaboradora habitual de AARP. La puedes seguir en Twitter y en Facebook.

Alertas de tema

Usted puede recibir alertas semanales por correo electrónico sobre los siguientes temas. Solo haga clic en “Seguir”

Administrar alertas

Procesamiento

Por favor espere...

progress bar, please wait

¿Quéopina?

Deje su comentario en el campo de abajo.

Publicidad

Ofertas y beneficios

De compañías que cumplen con los altos estándares de servicio y calidad establecidos por AARP.

Beneficios para miembros de AT&T

Los socios ahorran un 10% en la tarifa mensual de servicio de ciertos planes de wifi de AT&T

Member Benefit AARP Regal 2

Los socios pagan $9.50 por boletos ePremiere de Regal que se compren en línea.

Walgreens 1 discount membership aarp

Los socios ganan puntos en productos de salud y bienestar marca Walgreens

Member Benefits

Únete o renueva tu membresía hoy. Los socios de AARP obtienen beneficios exclusivos y ayudan a lograr un cambio social

Publicidad