AARP Bulletin

¿Tienes preguntas sobre dinero?

La experta en finanzas personales Jane Bryant Quinn responde tus inquietudes.

Jane Bryant Quinn

Jane Bryant Quinn es experta en finanzas personales para AARP.

In English | P: Mi esposo y yo nos preguntamos cuándo sería el mejor momento para solicitar nuestros beneficios del Seguro Social.

R: Recibo muchas preguntas como esta. La respuesta varía para cada pareja, en función de la edad y la cantidad de beneficios potenciales. A veces, uno de ustedes debería tomar la jubilación uno o dos años antes para que el otro pueda solicitar beneficios conyugales en esa cuenta. A veces es mejor esperar. Estos servicios pueden proporcionarte las respuestas que necesitas. SocialSecuritySolutions.com cobra $20 por un informe que muestra el mejor momento para solicitar beneficios en función de la expectativa de vida que establezcas; cuesta $50 si quieres probar varias opciones y $125 por asesoramiento personalizado. SocialSecurityChoices.com cobra $39.99 por una estrategia de solicitud basada en tres expectativas de vida proyectadas. Las recomendaciones de los servicios difieren un poco debido a las matemáticas involucradas, pero ambos son sólidos. La calculadora del Seguro Social, de AARP, es una herramienta gratuita que también te permite determinar cuál es la mejor edad para solicitar beneficios.

Consulta también: Préstamos estudiantiles y beneficios de jubilación

P: La herencia que dejaremos a nuestro hijo con discapacidades irá a un fideicomiso para necesidades especiales. ¿Puedo utilizar un formulario anexo de internet para cambiar el fideicomisario?

R: ¡No, por favor! Si el vocabulario del anexo (o la manera en que completas los nombres o firmas el documento) no se conforman exactamente a la ley de tu estado, el tribunal podría no aceptar tu formulario. El bienestar de tu hijo es demasiado importante como para dejarlo a un texto estandarizado.

P: ¿Cómo se dividen las cuentas de jubilación individuales entre los herederos? ¿Puedo dejarle mis acciones a un hijo, mis bonos a otro y mis certificados de depósito a un tercero?

R: Sí, puedes dividir la herencia de tus hijos de esta manera, dice el experto en IRA (cuenta personal de jubilación) James Lange, de Lange Financial Group en Pittsburgh, Pensilvania. ¿Pero, deberías hacerlo? La persona que hereda las acciones podría terminar mucho más rica que la persona que recibe los certificados de depósito (o mucho más pobre, si se derrumba el mercado). Podrías sembrar ira y envidia. ¿Y qué sucedería si quieres vender algunas acciones y reinvertir en certificados de depósito? Favorecerías a un hijo por sobre otro. En cambio, deja un valor total de la IRA en porcentajes; por ejemplo, dividiéndola en tres. El fideicomisario dividirá los activos de acuerdo con los porcentajes que decretes.

Jane Bryant Quinn es experta en finanzas personales y autora de Making the Most of Your Money NOW (Obtén el máximo de tu dinero ahora).


¿Te gusta lo que estás leyendo? Recibe contenido similar directo a tu email.


Alertas de tema

Usted puede recibir alertas semanales por correo electrónico sobre los siguientes temas. Solo haga clic en “Seguir”

Administrar alertas

Procesamiento

Por favor espere...

progress bar, please wait

¿Quéopina?

Deje su comentario en el campo de abajo.

Publicidad

Ofertas y beneficios

De compañías que cumplen con los altos estándares de servicio y calidad establecidos por AARP.

Beneficios para miembros de AT&T

Los socios ahorran un 10% en la tarifa mensual de servicio de ciertos planes de wifi de AT&T

Member Benefit AARP Regal 2

Los socios pagan $9.50 por boletos ePremiere de Regal que se compren en línea.

Walgreens 1 discount membership aarp

Los socios ganan puntos en productos de salud y bienestar marca Walgreens

Member Benefits

Únete o renueva tu membresía hoy. Los socios de AARP obtienen beneficios exclusivos y ayudan a lograr un cambio social

Publicidad