¿Estás listo para una jubilación temprana?

Usa esta lista para evaluar tus planes.

Pareja mayor sentada en una mesa y tomándose la mano en señal de victoria - Cómo preparase para una jubilación temprana

¿Es hora de evaluar si la jubilación es la próxima fase en tu vida? Descubre si es posible económicamente. — Getty Images

In English | ¿Piensas jubilarte temprano? En la época cuando los boomers estaban jóvenes lo consideraban casi un beneficio generacional. La segunda mitad de la vida debería ser años felices de diversión y descanso.

Sin embargo, una vez que llegas a los 50 el tema de la jubilación temprana se complica. Puede que todavía necesites de un salario. Si es así, pues caso cerrado. Además, puede que te encante tu trabajo y que planees hacerlo por muchos años más.

¿Realmente tienes dinero suficiente para financiarte una jubilación larga?

No subestimes tu longevidad. A los 55 años, por ejemplo, los hombres tienen un promedio de 28 años más de vida y las mujeres 31 años. Casi la mitad de ustedes vivirá más que eso. Durante los primeros años de descanso, vivirás principalmente de tus ahorros e inversiones, además de cualquier fuente adicional de ingresos, tales como alquileres, regalías o tal vez una pequeña pensión. Tendrás que esperar hasta los 62 años para optar por los beneficios del Seguro Social. Si cobras los beneficios muy temprano, los mismos se reducirán en casi un 30%, comparado con lo que recibirías si esperas hasta llegar a la edad plena de jubilación según lo indica el Seguro Social (67 años para los que actualmente tienen 55 años). Es algo de lo que tal vez te arrepientas.

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¿Has calculado un presupuesto de jubilación con el que puedas mantenerte?

Para que tengas una idea, estima tu presupuesto solo para el primer año de jubilación. Comienza por escribir los ingresos que esperas recibir cuando ya no tengas un salario. Para efectos presupuestarios —y sentirte lo suficientemente seguro de que el dinero te durará los próximos 30 años— asume que solo retirarás el 4% de tus ahorros e inversiones. El total de los ahorros y otras fuentes constituye tu límite de consumo.

Ahora, suma todos tus gastos. Si son mayores que tu límite de consumo tendrás que reducirlos —tal vez en forma drástica—. Es probable que no sea difícil si tu gasto más grande es la vivienda y estés dispuesto a vivir en un lugar más pequeño. Si no, es posible que no estés listo económicamente para dar el paso.

De hecho, teóricamente no estás listo si tu presupuesto te alcanza con las justas. Inevitablemente te encontrarás con gastos inesperados. Si los sufragas haciendo uso de tus ahorros, cabe la posibilidad de que te quedes sin dinero en un par de décadas. Es mejor que sigas trabajando por unos años más, recortes tus gastos y te enfoques en ahorrar más.

Cuando programes futuros retiros de tus ahorros e inversiones, sigue la regla clásica del 4%: toma un 4% de tus activos financieros el primer año. Toma la misma cantidad más un aumento por inflación el segundo año. El tercer año, toma la misma cantidad del año pasado, más otro aumento por inflación y continúa con ese ritmo. Cuando eventualmente comiences a recibir beneficios del Seguro Social (mientras más tarde mejor), estos ingresos también estarán indexados por la inflación.

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