Cinco errores comunes en el manejo de dinero

4. Pagar sus impuestos sobre los ingresos con tarjeta de crédito

Si tiene poco efectivo, esta es una sugerencia tentadora: posponga el pago al Tío Sam hasta que llegue el resumen de su tarjeta de crédito, y, entonces, pague la cuenta en cuotas.

Pero esto tiene una trampa, una gran trampa: cuando uno paga sus impuestos con tarjeta de crédito, el IRS (Internal Revenue Service – Servicio de Impuestos Internos) le cobrará un cargo. Esta comisión ronda el 2,4% del monto que esté pagando. Si usted debe $2.000, la comisión será de unos $48. Cargue un impuesto de $10.000 en su tarjeta de crédito y será impactado por una comisión de alrededor de $240.

Más aun, si no puede pagar el saldo completo al recibir la factura de su tarjeta de crédito, terminará pagando los agobiantes intereses que cobran en estas épocas las entidades emisoras de tarjetas.

Lo que es peor, pagar sus impuestos con tarjeta de crédito podría ser una señal de advertencia para el emisor de la tarjeta. Si le pareciera que usted está teniendo problemas financieros, le incrementará la tasa de interés o bajará su límite de crédito.

En pocas palabras: no lo haga. Prácticamente cualquier otra forma de obtener el dinero necesario para pagar los impuestos resultará más barato que usar una tarjeta de crédito.

5. Tomar dinero prestado de sus cuentas de jubilación

Casi todos los planes de jubilación 401(k) tienen una cláusula que le permite al titular tomar dinero prestado de la cuenta, pero eso no quiere decir que lo deba hacer. Aun una pequeña suma que tome prestada de su plan de jubilación puede llegar a significar la pérdida de decenas de miles de dólares en ingresos para la jubilación.

El dinero que tome prestado de su cuenta ya no producirá intereses con impuestos diferidos durante el plazo del préstamo, y ese interés perdido podría, a su vez, estar privándolo de obtener intereses.

Una de las mayores ventajas que se obtienen como inversor es el tremendo poder de la capitalización de los intereses. Su interés produce interés, y eso es lo que hace posible duplicar su dinero cada nueve años aproximadamente, dependiendo de las tasas de interés vigentes. Tomar dinero prestado de su plan de jubilación arruina la magia de la capitalización de intereses.

También tendrá que pagar una comisión si toma dinero de su 401(k). Preparar el préstamo, controlar los pagos y cumplir con las regulaciones gubernamentales implica costos para la empresa. La compañía inversora que financia su programa no lo hará gratis.

Si toma el dinero como un préstamo y lo devuelve dentro del plazo establecido, generalmente de cinco años, no tendrá multas por parte del IRS. Sin embargo, si saca su dinero como una extracción anticipada antes de cumplir los 59 años y medio, se le aplicará un penalidad adicional del 10%. Tomar dinero de su plan 401(k) puede ser una opción fácil, pero debe ser considerado como la última opción.

William J. Lynott es autor y escritor independiente especializado en negocios y temas financieros.