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No pagues extra por estos 10 servicios bancarios

Si tu banco te cobra por los cheques y otros servicios, busca otras alternativas.

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In English | Puede que las crecientes tarifas bancarias te hagan preguntarte si es momento de cambiar de banco o quizá hacerte socio de una cooperativa de crédito. Algunas tarifas bancarias pueden ser inevitables, pero otras son completamente innecesarias en el mercado tan competitivo de hoy en día.

Mira también: Aprende a ahorrar y economizar en todo.

Si vives de un ingreso fijo mensual o estás tratando de adherirte a un presupuesto, asegúrate de no pagar innecesariamente por estos 10 servicios crediticios y bancarios:

Mujer con un talonario de cheques y un teléfono inteligente en la mano - No page por los cargos extra de los bancos

Ahora que más personas usan sus teléfonos inteligentes para pagar cuentas y manejar sus finanzas, muchos bancos han creado sitios web móviles. — Foto: Ocean/Corbis

1. Protección contra sobregiros

Según un informe presentado en julio por el Center for Responsible Lending, el recargo promedio por sobregiro es de $35 y las tarifas por sobregiro les costaron a los consumidores $16,700 millones ($16.7 billion) en el 2011, el último año en el que se dispone de datos. El costo de la protección contra sobregiros puede ser oneroso, porque las tarifas por sobregiros suelen dar pie a aun más tarifas por sobregiros. Estas tarifas pueden generarse de cuatro maneras: al usar el cajero automático, al hacer un cheque, al hacer una compra con una tarjeta de débito o al realizar otras transacciones electrónicas, como pago de cuentas en línea.

Para evitar las altas tarifas por sobregiros, ordena a tu banco que decline cualquier transacción cuando no tengas suficientes fondos en tu cuenta. O también puedes buscar bancos que tengan políticas favorables al consumidor. Por ejemplo, JPMorgan Chase no cobra tarifas por sobregiros en retiros realizados de un cajero automático. HSBC y Citibank no cobran tarifas por sobregiros en transacciones realizadas con una tarjeta de débito o por usar un cajero automático.

2. Cheques sofisticados

Los cheques con diseños y los cheques personalizados son visualmente atractivos pero pueden resultar ser dinero perdido. Piensa cuán a menudo haces un cheque hoy en día. A muchas personas se les hace más fácil pagar con una tarjeta de débito o en efectivo, o pagar las cuentas electrónicamente, de manera tal que no se necesita un cheque. Aun cuando uses cheques con regularidad, decídete por los cheques básicos que tu banco ofrece; muchas instituciones los ofrecen gratuitamente.

3. Seguro para las compras con tarjetas de crédito

Los bancos que tienen sus propias tarjetas de crédito puede que recomienden un seguro aval para las mismas cuando obtienes una nueva tarjeta o si llevas mucho tiempo como titular de una tarjeta. Solo recuerda que esta es una sobreventa y solo ofrece cobertura de seguro aval cuando haces ciertos tipos de compras con tu tarjeta de crédito. Revisa los términos y condiciones de este servicio adicional cuidadosamente para determinar si realmente lo necesitas. En muchos casos, la garantía básica que tienes para un artículo costoso suele ser suficiente y los seguros adicionales sencillamente no valen la pena.

4. Seguro de protección contra pérdida del empleo

Esas ofertas que recibes de las compañías de tarjetas de crédito que prometen exonerar los recargos sobre los pagos atrasados​​, o pagar tus cuentas en caso de que pierdas tu trabajo o enfrentes algún tipo de emergencia financiera, pueden ser muy atractivas para aquellos que están luchando por sobrevivir. Sin embargo, este tipo de protección puede salirte muy caro y es posible que nunca lo necesites.

Considera el costo total de este servicio durante todo el año y cuánto es tu pago mínimo y saldo actuales. Si bien no es aconsejable hacer solo el pago mínimo cada mes, puedes mantener tu crédito en buen estado y evitar pagar las cuotas del seguro de protección contra pérdida del empleo al hacer los pagos mínimos solo por algunos meses mientras pasas por un momento difícil.

5. Informes de crédito

Revisar tu informe de crédito cada cierto tiempo es una buena idea. Te permite descubrir cualquier error que exista en tus archivos crediticios y mantenerte al tanto de tu solvencia crediticia. Lo que no es una buena idea, sin embargo, es pagar por informes de crédito que puedes obtener fácil y legalmente sin costo alguno. Bajo la ley federal, todo adulto en EE.UU. tiene derecho a obtener una copia gratuita de su informe de crédito una vez cada 12 meses, de cada uno de los principales burós de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Para obtener tu informe de crédito gratuito, visita annualcreditreport.com. Este es el sitio web que, por orden del Gobierno, los burós de crédito deben mantener para el uso de los consumidores de EE.UU.

6.  Servicios de facturación para pequeños negocios y empresarios

Algunos bancos ahora ofrecen servicios de asistencia para los pequeños negocios y opciones para ayudar a los empresarios a gestionar facturas y pagos. Estos servicios pueden incluir opciones para personalizar los formatos de facturas y otros documentos con tu logotipo, configurar correos electrónicos con recordatorios automáticos y hacer seguimiento a las facturas desde un panel de control. Sin embargo, hay docenas de aplicaciones y programas de facturación gratuitos que están disponibles para los propietarios de pequeños negocios, en caso de que seas un empresario. Mientras que un servicio pago a través de un banco puede ser cómodo, podrías terminar pagando por algo que en realidad puedes obtener de forma gratuita. Investiga hasta encontrar programas de software o aplicaciones que puedan ayudarte a manejar facturas sin necesidad de inscribirte en ningún tipo de programa pago en línea.

7. Servicios de pago de cuentas en línea

Poder pagar tus cuentas en línea puede ayudarte a organizar tu presupuesto y tus finanzas. Sin embargo, los servicios de pago de cuentas en línea no deberían implicar un recargo. Algunos bancos e instituciones imponen tarifas para ciertos tipos de cuentas, así que asegúrate de saber el costo de esas transacciones antes de autorizar el pago. Habla con un representante de tu banco para averiguar si hay cuentas que ofrezcan opciones para pagar las cuentas en línea de forma gratuita.

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