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¿Debería invertir en bonos municipales?

9 respuestas sobre los bonos libres de impuestos.

Porque invertir en los bonos municipales

El bono municipal está exento del impuesto a la renta federal y también de los impuestos estatales y locales si el bono ha sido emitido en su estado de residencia.
— Foto: Gallery Stock

5. ¿Qué sucede con el impuesto mínimo alternativo (alternative mínimum tax, en inglés)?

El ingreso de ciertos bonos municipales puede estar sujeto al impuesto mínimo alternativo, que limita lo que el gobierno federal considera deducciones excesivas para ciertos contribuyentes. Los planificadores financieros afirman que los jubilados generalmente deben tener una muy buena posición económica como para que el impuesto mínimo alternativo pueda afectarlos.

El Seguro Social también es un posible problema fiscal si usted cobra beneficios. Los intereses de los bonos municipales están exentos, pero aún figuran en la fórmula utilizada para determinar si algunos de sus beneficios son gravables.

6. ¿Existe algún riesgo?

El valor de los bonos municipales bajó hace aproximadamente un año debido a que los analistas empezaron a predecir más incumplimientos de parte de los emisores. El lento crecimiento de la economía y la reducción de los ingresos fiscales provocaron que los gobiernos estatales y locales recortaran el gasto. Pero los casos de falta de pago han disminuido recientemente y la historia sugiere que la posibilidad de falta de pago de un bono municipal de calidad superior es mínima.

7. ¿Entonces el riesgo no es un problema?

No exactamente. Existen algunos posibles escollos. Al igual que con los demás bonos, si la inflación y las tasas de interés aumentan, el poder adquiaitivo de los ingresos por intereses probablemente disminuya, al igual que los precios de los bonos. Eso podría significar una pérdida si necesita vender los bonos antes del vencimiento.

8. Entonces, ¿cuál es la ventaja de comprar bonos municipales ahora?

“La mayoría de los municipios han ajustado sus cinturones”, dice Bill Walsh, presidente de Hennion & Walsh, una firma de asesoramiento financiero de Parsippany, Nueva Jersey. "En los últimos años, han gastado menos dinero, han brindado menos servicios y se han comportado de manera responsable a nivel fiscal". Eso implica una menor posibilidad de incumplimiento.

Y si las tasas de interés aumentan debido a un acuerdo para reducir el déficit en Washington —como predicen algunos analistas— el valor de los bonos municipales aumentará debido a su protección fiscal.

9. ¿En qué tipos de bonos debería concentrarme si deseo aumentar mis posibles ingresos y mantener un nivel de riesgo bajo?

El consenso es comprar bonos de alta calidad que ofrezcan un ingreso levemente inferior pero mayor seguridad. "Para un inversor conservador que quiere comprar bonos municipales y no preocuparse por ellos, nuestro consejo es comprar bonos de servicios esenciales u obligaciones generales de clase A", dice Patrick Early, analista municipal en Wells Fargo Advisors. Los bonos de servicios esenciales se utilizan para financiar los proyectos más vitales, como plantas de electricidad o de tratamiento de aguas residuales.

Conrad de Aenlle ha escrito artículos sobre inversiones y finanzas durante más de 20 años.

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