Vivir bien con menos dinero

Los tiempos difíciles están afectando, en forma directa, las billeteras de los estadounidenses mayores. Los que cuentan con un ingreso fijo han visto reducirse sus ahorros de un 30% a 40%, con el colapso del mercado bursátil. No sorprende que el país esté atravesando un período de “ajuste-de-cinturones”, en el que el gasto del consumidor está en el nivel más bajo que se haya visto en décadas.

Sin embargo, personas como Sky Yardley y su esposa, Jane Dwinell, no están entrando en pánico a pesar de estos tiempos económicos tan difíciles: hace tiempo aprendieron a vivir bien con menos. Hace unos años, esta pareja de Montpelier, Vermont, ahorró lo suficiente como para renunciar a sus empleos, ser voluntarios en proyectos que les interesaban y navegar por los canales de Francia en su casa flotante de 28 pies varios meses al año.

Para acceder a este estilo de vida, la pareja siguió un programa de nueve pasos delineado en Your Money or Your Life: Transforming Your Relationship With Money and Achieving Financial Independence (Su dinero o su vida: Cómo transformar su relación con el dinero y alcanzar la independencia financiera), un best seller del New York Times, escrito por Vicki Robin y Joe Dominguez en 1992 y actualizado en el 2008.

Dominguez, fallecido en 1997, abandonó su empleo en Wall Street como analista técnico en 1969, a los 31 años, y comenzó a vivir de los ingresos que le proporcionaban las inversiones hechas sobre un capital de $70.000 —alrededor de $6.000 a $9.000 por año—. Dominguez y Robin dedicaron sus vidas a enseñar a las personas a cambiar su relación con el dinero y a vivir bien con menos. Robin señala que muchos de los que siguieron el programa notaron que sus gastos bajaban un 20% a 25% en seis meses, en tanto algunos “superahorristas” bajaron sus gastos entre un 60% y un 80%.

Your Money or Your Life se convirtió en la biblia de un movimiento llamado simplicidad voluntaria, que había comenzado en la década del 60 y que tiene sus raíces en la frugalidad, la ecología, la justicia social y la espiritualidad. Actualmente, se estima que un 10% de los adultos estadounidenses siguen alguna faceta de esta forma de vida simple.

La simplicidad voluntaria no tiene que ver con la privación o el sacrificio, sino con descubrir lo que es suficiente —dinero, objetos, tiempo— para cosas que son importantes, señala Carol Holst, de Glendale, California, codirectora de un grupo de activistas llamado Simple Living America.

“Cada persona tiene que decidir cómo encontrar la satisfacción de lo suficiente —señala—. Todos lo hacen de un modo diferente”.

El gasto en Seattle

Helen Gabel, de 58 años, y su marido, Phil Notermann, de 59, todavía viven como estudiantes de postgrado. La pareja y tres compañeros de casa alquilan un viejo bungalow de los años 20, de ocho dormitorios y tres baños, en Seattle, y comparten la lista de compras y la cocina. “Esto hace que bajen los gastos de alquiler, servicios públicos y alimentos —sostiene Gabel, una enfermera partera que trabaja a tiempo parcial—. Además, nunca estás solo”.

Los acuerdos para compartir la vivienda están en aumento, lo que incluye a miembros de una familia que viven juntos, o grupos de personas que viven en las llamadas comunidades intencionales, explica Charles Durrett, un arquitecto del norte de California que diseña viviendas para adultos mayores para ser compartidas, que combinan áreas privadas con espacios comunes. “Estimamos que se pueden ahorrar desde $1.000 a $3.000 por mes en casa, alimentos, servicios públicos y transporte en comunidades de viviendas compartidas”, concluye Durrett.

Una encuesta de AARP Bulletin descubrió que el 32% de las personas de más de 50 años están viviendo con sus padres, hijos adultos o con ambos. Otro 15% dice que es “probable” que comiencen a vivir con sus padres o hijos el año próximo.