In English | ¿Qué lo preocupa? A muchos de nosotros lo que nos preocupa es el dinero: según una encuesta realizada por Bankers Life and Casualty Company, siete de cada diez personas mayores de 45 años de clase media temen que el dinero no les alcance para su jubilación. Como periodista financiero, soy testigo de la creciente complejidad que caracteriza el mundo financiero. Ahora somos más responsables de nuestras vidas financieras: decisiones sobre asistencia médica, padres, hijos y planes 401(k) son responsabilidades que recaen sobre nosotros. Con urgencia, necesitamos simpleza, una forma de responder a nuestras mayores inquietudes sobre el dinero: cómo hacerlo, cómo ahorrarlo, cómo gastarlo y cómo invertirlo. Una manera de examinar nuestras decisiones financieras y poder decir: sí o no. Tal simpleza es posible.

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Ponga en forma sus finanzas. — Foto: Don Saelinger

He elaborado una serie de Reglas Monetarias que aplico religiosamente. Los asesores financieros, analistas, banqueros, contadores y personas inteligentes que no ejercen profesiones financieras tienen sus propias reglas. He incluido casi cien de mis favoritas en mi nuevo libro, Money Rules: The Simple Path to Lifelong Security (Reglas Monetarias: Un camino simple hacia la seguridad de por vida). Para que usted empiece a transitar por ese camino, a continuación se describen cinco reglas que debería aplicar a partir de ahora.

Regla 1: Es muy fácil comprar, pero muy difícil vender

De esta máxima, usted puede recibir dos mensajes que sirven para modificar su comportamiento. El primer mensaje, y el más directo, es que debe pensar muy bien a la hora de comprar cosas que espera vender algún día, por el simple hecho de que cuesta mucho venderlas y obtener una ganancia. Tomemos como ejemplo los autos. El vehículo nuevo promedio sufre una depreciación de aproximadamente el 45 % en los primeros tres años, de acuerdo con Consumer Reports. Si planea vender el auto en unos pocos años, compre uno que conserve su valor. ¿El segundo mensaje? Los mejores compradores son los que se caracterizan por su escepticismo, particularmente en lo que concierne a las inversiones. “Si a usted le resulta fácil comprar y más difícil vender, es probable que esté invirtiendo basándose en sus emociones y no en un análisis”, dice Tim Maurer, coautor de The Ultimate Financial Plan (El plan financiero supremo). “Es fácil quedar encantado con una historia, y la mayoría de las empresas tiene una que suena convincente. Eso facilita la decisión de comprar, aun cuando las cosas están sobrevaluadas”. Como resultado, quizá le resulte difícil tomar la decisión de vender. Si usted es el tipo de inversor que cae preso de sus emociones, compre fondos comunes de inversión, dice Maurer.

Regla 2: Pague sus cuentas a medida que las recibe

Varios años atrás, trabajé con la firma encuestadora RoperASW en una encuesta sobre dinero y felicidad. Descubrimos que la gente que pagaba sus cuentas de inmediato era más feliz y tenía mejor control de sus finanzas. Tenían aproximadamente un tercio menos de deuda de tarjetas de crédito y estaban aumentando sus ahorros.

He aquí el porqué: el hecho de pagar las cuentas con prontitud otorga libertad de maniobra. Si recibe —y puede afrontar— una cuenta elevadísima por la calefacción, puede de inmediato reducir el gasto en productos de lujo y evitar llegar a fin de mes con poco efectivo. Sólo toma cinco minutos por día, comenta Alicia Rockmore, Directora Ejecutiva de la empresa Buttoned Up. “Siéntese y revise el correo, vea de qué se trata, elimine el correo basura, eche un vistazo a sus cuentas, conéctese en línea (vea la Regla 5), y en dos minutos pague las cuentas y asunto terminado. Es más simple, más fácil y se cometen menos errores que cuando se pagan todas juntas de una vez”.

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