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Regla 3: No use cualquier cajero automático

Esta regla está relacionada con el ahorro, no con la seguridad. “En cualquier lugar donde usted forme parte de un público cautivo, se le hará pagar”, dice Richard Barrington, analista financiero de MoneyRates.com. “Esto sucede en aeropuertos, centros deportivos, estadios, sedes para conciertos y lugares turísticos”.

Incluso en los lugares de rutina, el uso de los cajeros automáticos de otros bancos le cuesta dinero. Bankrate.com dice que en la actualidad el cargo promedio es de $2,33. “Planifique cómo accederá al dinero en efectivo”, advierte Barrington. “Decida cuánto dinero necesitará; luego vaya a su banco y retírelo por caja”. Y si su banco no le resulta conveniente, analice cambiarse a otro.

Regla 4: Si no puede explicarlo, no lo compre

Una reciente encuesta de Charles Schwab demostró que el 44 % de los inversores planifica invertir más en fondos negociables en el mercado (ETF, por sus siglas en inglés), en los próximos doce meses. Luego, la encuesta pedía a los inversores que evaluaran su conocimiento de los ETF. El 46 % se autodenominó “novato”; una cuarta parte admitió que “no sabe nada” acerca de cómo usar mejor los ETF. No tengo ningún problema con los ETF —vehículo de inversión relativamente reciente y similar al fondo común de inversión—, que siguen el comportamiento de un sector del mercado y se negocian como una acción. Se trata de inversiones que suelen tener bajo costo y ofrecen una diversificación bastante fácil. Sin embargo, no debe colocar dinero ni siquiera en una inversión simple que no comprende. “Si alguien lo está presionando a hacer una inversión que suena interesante a primera vista —por ejemplo, que le paga un 6 % anual—, pregúntele cómo opera”, recomienda Maurer. “Si indaga más, ¿con qué se encontrará?”.

Esto también sucede con otros productos. Cuando quise comprar una nueva cinta trotadora, el vendedor intentó convencerme de pagar $800 más por ciertas funciones que tenía la cinta, pero que yo estaba seguro de que nunca utilizaría. Un entrenador personal me dio un consejo más imparcial: ponerme zapatillas y probarla en el salón de ventas. Eso es lo que hice, y terminé comprando la más barata.

Regla 5: Las operaciones bancarias en línea lo vuelven más listo y le brindan más seguridad

Sí, ahorra tiempo (casi dos horas por mes, según Javelin Strategy & Research) y dinero (alrededor de $60 al año en estampillas, si paga doce cuentas al mes). Pero efectuar transacciones bancarias en línea también lo vuelve más listo, porque usted es quien tiene el control: no necesita ir al banco ni llamar por teléfono para que le den información sobre sus cuentas. “Ni quedarse de pie junto al buzón esperando”, dice Mark Schwanhausser, analista de Javelin. “Eso no es tener el control. Eso es pasividad”. Las operaciones bancarias por internet le permiten controlar sus gastos, ajustar su presupuesto, programar los pagos y más, en especial si combina su entidad bancaria en línea con las herramientas para la administración de finanzas personales también disponibles en línea.

Las operaciones bancarias en línea también le brindan más seguridad. La investigación de Javelin concluyó que las personas que realizan transacciones bancarias en línea miran sus cuentas unas cuatro veces más a menudo que las que operan usando el estilo antiguo. Esto ayuda a detectar retiros de dinero no autorizados. “Usted puede ver cada transacción en cuestión de segundos”, dice Schwanhausser. “Es muy distinto a revisar los resúmenes de cuenta cada fin de mes”.

A modo de ejemplo: en promedio, en el 2010 se tardaron 13 días para detectar fraude en casos de cuentas controladas electrónicamente, y 49 días en casos de cuentas controladas mediante cuentas impresas. “El fraude es uno de esos casos en los que se aplica el viejo adagio”, dice Schwanhausser. “El tiempo es oro”.

Jean Chatzky es la editora financiera del programa Today Show de NBC. Reporteo adicional aportado por Arielle O'Shea.

 

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