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Una pareja mayor en una discusión. — Foto: Getty Images

3. ¿Existen beneficios del Seguro Social basados en los créditos por empleo de un excónyuge?

Sí. Hay dos tipos de beneficios del Seguro Social asociados a excónyuges: los de jubilación, y los de sobreviviente. Cada uno requiere que el matrimonio haya durado por lo menos 10 años.

Elegibilidad para beneficios por jubilación: El reclamante debe tener 62 años o más, y si se ha vuelto a casar, él o ella no podrán recibir estos beneficios a menos que este último matrimonio haya terminado.

Los beneficios reclamados deberán ser mayores que aquellos beneficios que el reclamante ha ganado por cuenta propia. La cantidad de este beneficio es del 50 % de la pensión de su excónyuge. A propósito, el pago que recibe el excónyuge no se reduce por este 50 %, que es la cantidad que recibe el reclamante. Si el reclamante ha estado divorciado por dos años, entonces tiene derecho a beneficios, aunque su excónyuge sea elegible pero no reciba beneficios todavía.

Se puede comenzar a recibir los beneficios de jubilación a los 62 años, tanto con el expediente de ingresos del Seguro Social del reclamante como con los del excónyuge, y luego cambiar al otro beneficio al llegar a la edad completa de jubilación, si el otro beneficio es mayor.

Los beneficios terminan cuando el reclamante o el excónyuge fallecen, cuando el reclamante sea elegible para beneficios de jubilación por crédito de ingresos por una cantidad igual o mayor que la del excónyuge, o si el reclamante vuelve a contraer matrimonio con alguien que no sea su excónyuge antes de los 60 años.

Elegibilidad para beneficios de sobreviviente: Los beneficios de sobreviviente son el 100 % de los beneficios de jubilación del excónyuge. El reclamante debe tener por lo menos 60 años (o 50, en caso de personas discapacitadas), no tener derecho a beneficios por jubilación por una cantidad igual o mayor a la del beneficio de su excónyuge, y no haber contraído matrimonio nuevamente, a menos que el reclamante se haya vuelto a casar después de los 60 años, o tenga 60 años o más en la actualidad y se haya vuelto a casar entre los 50 y 60 años (o que tenga por lo menos 50 años y se haya vuelto a casar después de cumplir los 50, pero que esté discapacitado).

Si otros sobrevivientes son elegibles para beneficios, tales como parejas subsiguientes en matrimonios con la persona fallecida que hayan durado 10 años o más, los beneficios no se afectarán. Múltiples matrimonios podrían producir múltiples excónyuges que reciben una cantidad igual a más del 100 % de los beneficios del difunto.

Vincular los beneficios para que tengan continuidad puede ser una opción. Si el reclamante recibe beneficios como sobreviviente, luego él o ella puede cambiar a sus propios beneficios de jubilación tan temprano como a los 62 años si el beneficio de jubilación del reclamante es mayor que el beneficio que recibe como sobreviviente.

Todas las personas en trámites de divorcio deben tener una copia actualizada de su informe de beneficios del Seguro Social (disponible por internet a través de la Administración del Seguro Social) y la de su esposo o esposa, para comparación.

4. ¿Cómo se dividen los bienes de jubilación?

Depende de las clases de bienes de jubilación.

Una es el plan de jubilación llamado plan de beneficios definidos, que paga mensualidades a una edad específica, y donde la cantidad del beneficio es determinada por el salario y el tiempo de empleo. El pago mensual puede ser dividido entre los esposos al momento de la distribución. La descripción del resumen del plan es un documento importante que deberá revisar. Un mandato judicial independiente, llamado Qualified Domestic Relations Order (QDRO, Órden de Relaciones Domésticas Calificadas) indica:

• Cómo se dividen los pagos por beneficios de jubilación.                                                                      

• Si se harán pagos directos al excónyuge del empleado.

• Los tipos de beneficios de sobreviviente que están vigentes.

• Quién recibirá ajustes por aumento en el costo de vida.

Los planes de jubilación son como anualidades y deben ser evaluados por un actuario o profesional calificado, en particular si son otorgados en su totalidad a uno de los cónyuges.

El otro tipo de plan de jubilación es el plan de contribución definida, así como un 401(k). [Una cuenta de jubilación IRA se divide de manera similar]. Son mucho más fáciles de valuar y dividir. Su valor es el valor justo en el mercado de los bienes incluidos en la cuenta. Dependiendo de cuándo se utilizarán los fondos, el valor puede ser reducido para propósito de estimación de impuestos. Los cónyuges pueden acordar dividir la cuenta, o dejar que uno de los cónyuges la reclame en su totalidad después de compensar su valor con otros bienes.

Luego del divorcio, se transfieren los fondos y bienes directamente a través de fiduciarios a una nueva cuenta individual de jubilación para el cónyuge que no tenía la titularidad original de la cuenta. A veces estas cuentas se dividen por porcentajes o a veces por valor monetario. Si decide por esta última alternativa, pudieran surgir problemas si hay fluctuaciones extremas del mercado que afecten el valor de los fondos entre el momento en que se llega al acuerdo y el momento en que se dividen los fondos. Dividir por porcentaje también conlleva ciertos riesgos e implicaciones fiscales cuando los bienes tienen diferentes bases impositivas.

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