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10 cosas que debería saber sobre los fideicomisos en vida

Algunos lo prefieren en vez de un testamento.

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Abuelo jugando con carritos con su nieto - Lo que debe saber sobre su testamento

— Foto: Hans Bernhard Huber/laif/Redux

¿Qué es lo que un fideicomiso en vida revocable puede hacer por usted, y qué no?

Un fideicomiso en vida puede brindarle la tranquilidad que genera saber que sus activos y sus herederos estarán protegidos en caso de que, imprevistamente, usted se vuelva incapaz de manejar sus propios asuntos financieros. Elimina la necesidad de que su herencia deba ser tramitada por un juzgado sucesorio antes de ser transferida a sus herederos. Correctamente redactado, un fideicomiso también puede emplearse como sustituto de un poder notarial.

Su fideicomiso puede ser redactado de manera de traspasar todos sus activos a sus beneficiarios inmediatamente luego de su muerte, o puede indicar que sean racionados en el tiempo, según montos estipulados en él. Su abogado podrá ayudar al incluir cláusulas que permitan ahorrar impuestos, para así reducir los impuestos estatales y federales sobre el patrimonio.

Entre aquellas cosas que un fideicomiso no puede hacer está el brindar protección contra un heredero en desacuerdo. Jeff Condon, abogado de Santa Mónica, California, explica: “Un fideicomiso en vida puede resolver algunos de los conflictos familiares más comunes que pueden surgir en el campo sucesorio; sin embargo, si usted excluye a alguien como beneficiario de su fideicomiso en vida, este puede oponerse al fideicomiso de la misma forma en que puede oponerse a un testamento”.

¿Quiénes son los fideicomisarios?

Cualquier adulto mentalmente competente puede ser designado fideicomisario. “Normalmente, se designa usted mismo y a su cónyuge en calidad de fideicomisarios”, comenta Condon. “Eso responde a que usted desea conservar pleno control de su patrimonio mientras viva”. Si se enferma muy gravemente o es incapaz de administrar sus bienes, su cofideicomisario o fideicomisario sucesor lo hará por usted.

Lo habitual es que usted nombre a sus hijos como fideicomisarios sucesores, aclara Condon. “Sin embargo, si no confía mucho en que sus hijos distribuyan los activos según sus instrucciones, debería designar un fiduciario profesional como fideicomisario sucesor. Podría tratarse del departamento de fideicomisos de un banco, una compañía de fideicomisos profesional o un fiduciario privado”.

¿Debo colocar mucho dinero en un fideicomiso en vida al comienzo?

“Con excepción de un monto simbólico en dólares, no es preciso proveer fondos cuando se genera un fideicomiso en vida”, aclara Bogar. “Puede financiar su fideicomiso ya sea con un solo dólar o con todos sus activos. Puede especificar en su testamento que su fideicomiso recibirá fondos recién al momento de su muerte. Cada elección tiene sus ventajas, según sus necesidades e inquietudes”.

¿Requiere mucho trabajo y costos adicionales agregar o quitar bienes o inversiones de un fideicomiso en vida?

“No”, responde Condon. “No es preciso que vea a su abogado para modificar sus activos”.

¿Necesito un abogado para elaborar un fideicomiso en vida?

“Sí”, indica Bogar. “Puedo contarle historias terribles de fideicomisos mal redactados. Uno no debe ser su propio médico. De lo que se deduce que tampoco debe ser su propio abogado”.

Cuídese de usar kits en línea de fideicomisos en vida que afirman ser documentos personalizados preparados por un abogado.

¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso en vida?

El precio varía enormemente, según el abogado a quien se consulte, la complejidad e importancia de los activos, y el área geográfica. Los honorarios podrían ascender apenas a unos cientos de dólares, pero lo más normal es que asciendan a varios miles o más.

¿Entonces, es adecuado un fideicomiso en vida para mí?

No se ajusta a todos, concuerdan los expertos. Debería examinar a fondo las ventajas y desventajas.  Para sucesiones simples con pocos activos e inversiones, tal vez no valga la pena, puesto que establecer un fideicomiso suele requerir más gastos que redactar un testamento. La consulta con un asesor financiero debería ayudarlo en su decisión.

William J. Lynott es autor y escritor independiente especializado en asuntos financieros y de negocios.

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