Solicitando préstamos entre extraños

Los préstamos entre pares ayudan a los prestatarios a reducir sus pagos.

Ilustración de un hombre con su billetera en la mano y una mujer con la mano extendida - Préstamos a extraños

Cada vez son más las personas mayores de 50 años que piden dinero prestado mediante préstamos entre pares. — Zohar Lazar

In English | ¿Le pedirías dinero prestado a tu vecino para pagar tu deuda de tarjeta de crédito? ¿Tal vez le pedirías a alguien en una ciudad cercana o al otro lado del país? Cada vez son más las personas que recurren a los préstamos entre pares de compañías como Prosper y Lending Club (en inglés). Y Prosper (en inglés) dice que más de la tercera parte de sus prestatarios son personas de 50 años o más. "El prestatario obtiene tasas de interés más bajas de las que obtendría en un préstamo a través de un banco o un adelanto de efectivo de una tarjeta de crédito", dice Peter Renton, editor y fundador de LendAcademy.com (en inglés).

 

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¿Cuánto más bajas?

Las tasas de interés para los prestatarios se establecen de acuerdo con su solvencia, pero, por lo general, son menores de 12% para los préstamos de consolidación de deudas de tarjeta de crédito, la mayor parte del negocio de Lending Club, el líder en el mercado. Se estima que el total de préstamos originados este año rondará los $7.6 mil millones ($7.6 billion), según Renaud Laplanche, CEO de Lending Club. ¿Te interesa? Aquí te decimos lo que necesitas saber antes de aventurarte.

Saldar el balance de la tarjeta de crédito

El precio es lo que atrae a los prestatarios en busca de consolidar su deuda de tarjeta de crédito y es muy buena idea conseguir un préstamo con una tasa de interés fija en este momento en que los intereses comienzan a aumentar. Renton dice que para préstamos entre $1,000 y $25,000 por lo general necesitas un puntaje crediticio de entre 640 (Prosper) y 660 (Lending Club) o más para resultar elegible. Ambas compañías utilizan tu puntaje crediticio para determinar los cargos de originación del procesamiento del préstamo. Si tienes un crédito excelente podrías obtener una tasa de interés de 7% en un préstamo a tres años con un cargo de originación del 1% de tu balance. Si tienes buen crédito, podrías obtener un 15% con un cargo de originación de entre 3 y 4%.

Con la mira en los préstamos PLUS para estudiantes o padres

Mientras que prestamistas como SoFi (en inglés) evalúan el puntaje crediticio en sus decisiones, también consideran las probabilidades de empleo futuras y el crecimiento salarial. La compañía refinancia los préstamos estudiantiles y reduce su tasa de interés de 7 u 8% a entre 3.5 y 5%, lo cual representa un ahorro promedio de casi $12,000 en intereses para los prestatarios, dice el cofundador Daniel Macklin. Y el beneficio para los prestatarios PLUS: el proceso de suscripción del préstamo con toda probabilidad considere que la capacidad de pago de tu recién graduado es mejor que la tuya.

Ayuda para las pequeñas empresas

Debido a la crisis crediticia, las pequeñas empresas han enfrentado dificultades para conseguir financiamiento, dice la abogada neoyorquina Georgia Quinn, quien se especializa en préstamos entre pares. Muchos negocios van directo al "valle de la muerte", tras fracasar antes de tan siquiera poder generar ganancias para continuar operando. Prestamistas nuevos como OnDeck y Kabbage (en inglés) han abierto el camino. Y gracias a la tecnología —los solicitantes a menudo pueden proveer acceso a sus cuentas de QuickBooks; los prestamistas obtienen información de Yelp, Amazon, eBay y otras fuentes de información— los prestamistas pueden tomar decisiones más rápido. Los prestatarios obtienen su dinero en unos días, lo que puede marcar la diferencia entre seguir operando y cerrar sus puertas.

Una advertencia

Por el mero hecho de que alguien te vaya a prestar dinero no significa que debes tomarlo. "Siempre debes escoger el término más corto del préstamo y la menor cantidad que puedas permitirte", dice Renton.

¿Quieres más consejos? Jean Chatzky habla de usar el dinero con sentido común en aarp.org/jeanchatzky.

 

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