Malas movidas financieras

Ten cuidado antes de invertir en estos servicios y productos financieros.

No te dejes engañar por estas inversiones

In English | Después de ver a Leonardo DiCaprio en The Wolf of Wall Street (El lobo de Wall Street), es fácil pensar que jamás nos dejaríamos engañar por las artimañas telefónicas que usa su personaje para atraer a los inversores incautos. Desgraciadamente, para demasiadas personas, no es así. A continuación, cuatro ejemplos evidentes de inversiones imprudentes, además de cinco señales de advertencia.

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Inversiones alternativas: cómo te las venden

El argumento de venta de estos productos es este: "Invertir en la bolsa de valores supone mucho riesgo. Es deseable tener algunas inversiones que se muevan de forma opuesta al mercado". Algunos ejemplos incluyen los fondos de inversión en instrumentos de deuda de corto o largo plazo, los fondos neutrales respecto al mercado, los fondos de futuros gestionados, los fondos de bonos no tradicionales, los fondos en moneda extranjera y los fondos de mercado bajista. Muchos son inversiones privadas que se ofrecen mediante ventas telefónicas desde centros de llamadas (siempre una señal de advertencia); otros se han integrado a los canales financieros convencionales y se ofrecen a través de fondos de inversión vendidos por agencias de corredores de bolsa y asesores de inversiones.

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Lo que necesitas saber

Frecuentemente, las inversiones alternativas de hecho sí tienen un rendimiento no relacionado al mercado en general. Lamentablemente, ese rendimiento suele ser terrible. Recientemente, Morningstar informó que los fondos de inversión alternativos lograron un rendimiento promedio de cinco años equivalente a una pérdida anual de un 2%. Muchos de estos fondos tienen un rendimiento esperado nulo antes de costos.

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Propiedades de tiempo compartido: cómo te las venden

¿Alguna vez te ofrecieron una estadía en un complejo turístico a un precio increíble? ¿Y lo único que te pedían era escuchar una presentación de 90 minutos sobre el programa de compra de intervalos del complejo turístico? Más o menos es así: te muestran un video promocional, visitas la propiedad y entonces te informan que por, diremos, unos $20,000, puedes invertir en toda una vida de vacaciones de una semana. ¿Cómo resistir?

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Lo que necesitas saber

Primero, hagamos unos cálculos. Tus $20,000 se convierten en más de $1 millón por unidad si se venden las 52 semanas. Pero la unidad en sí podría valer apenas $200,000. Y es un pozo sin fondo de cargos recurrentes: en el 2012 los costos promedio anuales de mantenimiento alcanzaron los $822. La gran mayoría de los propietarios de unidades de tiempo compartido no pueden deshacerse de su propiedad por un precio que se aproxime siquiera a lo que ellos pagaron. Si visitas SellMyTimeshareNow.com, encontrarás más de mil unidades de tiempo compartido en venta por $1,000 o menos. Estos propietarios solo están tratando de librarse de las obligaciones de mantenimiento que compraron. Conclusión: hospédate en un hotel.

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Fondos de inversión inmobiliarios privados o no cotizados: cómo te los venden

Los asesores frecuentemente argumentan a favor de los fondos de inversión inmobiliarios privados como una manera segura de obtener excelentes rendimientos sin la volatilidad de los fondos de inversión inmobiliarios cotizados en bolsa. Alrededor de 90 fondos de inversión inmobiliarios no cotizados recaudaron $73,000 millones ($73 billion) en la última década, mayormente de inversores particulares. Estos fondos de inversión inmobiliarios luego compran bienes inmuebles generadores de renta.

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Lo que necesitas saber

Según MTS Research Advisors, en los últimos años, los cinco más importantes recaudaron $26,000 millones ($26 billion) con su promesa de un rendimiento promedio anual de un 6.4%. Todos excepto uno más tarde redujeron sus dividendos y el precio estimado de sus acciones. En comparación, los fondos de inversión inmobiliarios públicos (que se venden fácilmente y no pagan comisiones) aumentaron un 130% en los últimos cinco años.

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Asociación con compañías petroleras: cómo te la venden

Frecuentemente recibo llamadas de extraños que dicen algo así: "Hola, soy Brandon Smith de la compañía Petrolox Energy Resources aquí en Dallas. Somos una compañía perforadora de petróleo y gas, con una trayectoria de 10 años. Nuestra asociación típica genera una utilidad en efectivo anual del 20 al 30%, que durará 30 años. Esto significa que si inviertes $100,000, puedes esperar ingresos anuales de $20,000 a $30,000 por el resto de tu vida".

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Lo que necesitas saber

Algunas de estas llamadas son abiertamente fraudulentas. Pero la mayoría son de compañías petroleras legítimas con operaciones reales de perforación. Pero considera: si esta compañía ha estado generando utilidades anuales de un 20%, sus inversores actuales estarían desesperados por invertir en nuevas sociedades. No necesitarían tener que pagarles a los vendedores telefónicos. La Securities and Exchange Commission (SEC, Comisión de Bolsa y Valores) de EE.UU. recomienda ejercer la debida diligencia. Es más rápido colgar directamente.

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Señales de advertencia

Al tomar decisiones sobre inversiones financieras, estas cinco señales te alertarán de que quizás algo no está del todo bien.

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Una promesa imposible

No es posible obtener altos rendimientos con poco o ningún riesgo. Las mejores oportunidades suelen reservarse para inversores institucionales: es mucho más fácil recaudar dinero de unos cuantos peces gordos que de miles de pequeños inversores.

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Términos complejos

Tal vez la oferta incluye cientos de páginas de información técnica y legal, y te piden que firmes un documento donde afirmas que leíste y comprendiste todo el contenido. Las buenas inversiones son fáciles de entender. Como norma general, jamás compro algo que no le pueda explicar a un niño de 8 años.

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El reloj corre

Si te informan que esta oportunidad de inversión está disponible solo por muy poco tiempo, considéralo como la mayor señal de alerta. El vendedor no quiere que la analices ni que les preguntes a otras personas qué opinan al respecto.

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Lenguaje extravagante

Estas son palabras tales como “estructurado”, “gestionado”, “diferido”, “derivado”, “colateralizado” y hasta “garantizado”. Por supuesto, no hay nada de malo en la garantía de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC, Corporación Federal de Seguros de los Depósitos Bancarios), que asegura el dinero depositado en los certificados de depósito. Pero dejar dinero en un banco o agencia de corredores de bolsa es una mala inversión si vas a ganar el 0.1% o menos: estás perdiendo terreno ante la inflación. Un certificado de depósito con una tasa de interés más elevada es una mejor opción.

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Te llama un extraño

Ten mucho cuidado antes de aceptar una invitación a un “seminario educacional” con almuerzo gratis incluido. Todavía no me he tropezado con ningún desconocido que verdaderamente quiera enriquecerme.

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