¿Conoces las nuevas reglas para enviar dinero a tu país?

Reglamento federal protege y otorga nuevos derechos al consumidor. Infórmate.

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Desde el pasado octubre, un nuevo reglamento federal comenzó a exigir a las compañías de transferencia de dinero, bancos, cooperativas de crédito y otras empresas de servicios financieros que proporcionen más garantías a los usuarios que envían dinero al exterior.

La nueva norma otorga a los consumidores dos beneficios básicos: “mayor transparencia antes de pagar, y mayores protecciones si una transferencia sale mal”, dice Flavio Cumpiano, abogado en la oficina de asuntos congresionales de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) —la agencia federal que promulgó la nueva regla—.

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Globo de cristal sobre billetes de un dólar

Las remesas familiares son un rubro muy importante en las economías de América Latina. — Foto: Getty Images

Se calcula que en el 2013, el total de dinero enviado a través de remesas desde Estados Unidos a América Latina alcanzará los 53,800 mil millones de dólares, de acuerdo con un reciente informe del Pew Research Center.

Los clientes ahora podrán ver la información sobre la tasa de cambio, las tarifas y los impuestos que les cobrarían, las tarifas aplicadas por los agentes de la compañía en el extranjero y la cantidad de dinero que será recibida.  

“Aparte de la transparencia sobre los costos al consumidor, que debe aparecer en los recibos, esta información debe brindarse tanto en inglés como en otros idiomas donde se promocionen los envíos”, añade Cumpiano.

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La regla cubre todas las transferencias de más de $15 que se envíen desde Estados Unidos al exterior y aplica a las compañías que realicen al menos 100 envíos al año.

Esta información es gratuita y los consumidores no tienen obligación de continuar con la transferencia una vez que reciban la información. Asimismo, se puede utilizar la información para comparar costos, constata Cumpiano.

Nuevos deberes y derechos

Al efectuarse la transferencia, las empresas también deberán proporcionar información sobre cargos e impuestos —y deberá corresponder a lo estipulado de antemano— y cuándo estará el dinero disponible en el destino.

En la mayoría de los casos, los consumidores tendrán hasta 30 minutos (y a veces más) para cancelar una transferencia sin costo alguno. Si una transferencia de remesas está programada de antemano, se puede cancelar hasta tres días hábiles antes de que se haga, de acuerdo con la CFPB.

Además, los consumidores ahora tienen hasta seis meses para reclamarle al proveedor de transferencias de remesas si ha habido un error. La empresa tendrá 90 días para investigar el problema y deberá informar al consumidor sobre los resultados de la investigación. Para ciertos tipos de errores, como por ejemplo si el dinero no llega, el consumidor puede obtener un reembolso o pedir que se envíe el dinero de nuevo.

“Se les hace un reembolso cuando el error es por parte de la agencia, y en ese caso la persona recibe de vuelta el dinero y los cargos para realizar de nuevo la transferencia hacia su país. Es un reembolso del 100%”, dice Carlos Amaya, operador de Western Union en Estados Unidos.

Aunque no se sabe cuántas familias o personas en total dependen de las remesas que salen desde Estados Unidos hacia América Latina, Ana Gonzalez-Barrera, investigadora asociada del Pew Research Center, dice que “lo que sí hemos visto es que para algunos países es un factor determinante en la economía. Para El Salvador, por ejemplo, representa el 16.5% del PIB (producto interno bruto)”.

Más y mayor transparencia

Si bien el nuevo reglamento de la CFPB es la primera a nivel federal que protege a los consumidores, no es la única iniciativa al respecto.

“La regla lo que hace es estandarizar una práctica ya existente de dar transparencia al consumidor. Al entrar en vigor, las empresas ahora tienen la oportunidad y obligación de desglosar y hacer transparente todo componente del precio de envío”, explica Manuel Orozco, senior fellow del Inter-American Dialogue, con sede en Washington, D.C.

Orozco destaca la importancia de que se garantice el cumplimiento de las regulaciones. “En el caso de la nueva regla, la CFPB creó unos procedimientos de examinación con el propósito de determinar su cumplimiento”. 

A través del sitio web enviacentroamerica.org, el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), miembro del Banco Interamericano de Desarrollo, también contribuye con las iniciativas de transparencia para los consumidores que realizan transferencias electrónicas. Asimismo, esta plataforma contiene información sobre el monto total recibido y puntos de pago en el país de recepción, dice María Luisa Hayem, de la Unidad de Acceso a Financiamiento de la entidad.

“Esta plataforma en línea contiene información gratuita de cuánto cuesta enviar dinero desde Estados Unidos a Centroamérica, costos desagregados de las transferencias y el tiempo que se demora una transacción", explica Hayem.

En el pasado, los consumidores que enviaban dinero fuera de Estados Unidos pudieron haber recibido información limitada o contradictoria sobre los costos de las transferencias internacionales de dinero y la cantidad que llegaría a los destinatarios.

“Los consumidores en ocasiones experimentaban problemas al enviar dinero al exterior, en gran parte porque no había una ley o reglamento federal que los protegiera”, concluye Cumpiano, de la CFPB.

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