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Trabajar por más tiempo puede significar más diversión y mayores ahorros.

¿O querrá usted decir décadas? Trabajar un par de años más no puede en realidad hacer tanta diferencia.

La mayoría de los expertos en jubilación dicen que sí. Por ejemplo, el Retirement Policy Center del Urban Institute estima que por cada año adicional que trabaja después de los 62 años, usted aumentará su eventual ingreso de jubilación por un promedio de 9 %. A ese paso, trabajar ocho años adicionales duplicarían su ingreso jubilatorio. Le explicamos por qué:

Trabajar durante un período más largo de tiempo significa que no tendrá que estirar sus ahorros para la jubilación por tantos años. Probablemente ya usted ha escuchado sobre las estadísticas de longevidad: Un hombre de 65 años hoy en día tiene una expectativa de vida de 17 años y la mujer, de 20. Por lo que usted dice, "Si llego a los 65 años, me moriré a los 82 o a los 85". 

Pero eso no es necesariamente correcto. Su expectativa de vida no es un cálculo de cuándo usted se morirá; es la edad en la cual el 50 % de sus coetáneos estarán todavía vivos. Por lo tanto, si usted tiene 65 años en la actualidad, tiene igual probabilidades de sobrevivir hasta los ochenta y tantos, y más.

Todavía es más confuso si usted está casado. Una pareja que tenga 65 años en la actualidad, tiene sobre el 60 % de probabilidades de que uno de los dos cónyuges esté todavía vivo a los 90 años. En otras palabras, si usted no retrasa la jubilación —el hombre estadounidense promedio deja la fuerza laboral a los 64 años; la mujer, a los 62—, probablemente tendrá que hacer que los ahorros que ha destinado para ese propósito le duren por 30 años.

Eso pudiera estirar sus ahorros más allá de lo razonable. Usted puede ver este efecto mediante nuestra calculadora para la jubilación, de AARP. Basado en los cálculos de AARP, una mujer de 60 años que gane $75.000 al año y que se jubila a los 62 con ahorros de $250.000, puede esperar un ingreso anual de aproximadamente $31.000 hasta los 91 años. Ese mismo ahorro puede representar un ingreso más considerable de casi $41.000 si ella no utiliza sus ahorros y retrasa su jubilación hasta los 70 años.

De esta manera, le está permitiendo a sus ahorros más tiempo para crecer. Si usted trabaja hasta los 70 años, sus ahorros jubilatorios serán mayores que a los 62, pues ha tenido ocho años más para aumentarlos. Mientras usted cuente con unos ahorros aceptables al cumplir los 60, el no tocar ese dinero y dejar que se acumule será más importante para su seguridad financiera que el añadir anualmente más efectivo.

Si usted tiene $250.000 en su 401(k) a los 60 años, la tasa del 7 % de rendimiento actual calculado por T. Price añadiría $17.500 a su cuenta en el primer año. Eso es más de lo que usted contribuiría a un 401(k) o a una IRA. Al cabo de diez años, esa tasa del 7 % aumentaría sus ahorros de $250.000 a $500.000 para el momento en que se jubile, incluso si no ahorró nada más.

Usted puede retrasar su solicitud de beneficios del Seguro Social. Las personas pueden comenzar a recibir beneficios tan temprano como a los 62 años. Pero, según muestra la tabla en la primera página, usted podrá obtener pagos más altos si espera. "Las personas se quedan atónitas cuando les digo cuánto mayor pueden ser sus beneficios si esperan", dice Sass.

Michael Wilson, un planificador financiero de Orland, Indiana, indica que la crisis financiera hace esencial considerar posponer la solicitud de beneficios. "Si su 401(k) se vino abajo, usted dependerá todavía más del Seguro Social".

Finalmente, reduce sus gastos de bolsillo por costos de cuidado de salud. No son muchos los empleadores que todavía ofrecen cobertura de salud a los jubilados, por lo que deberá contemplar, de jubilarse antes de los 65 años, el costo de un seguro de salud privado hasta tanto sea elegible para Medicare. "Mientras más tiempo pueda ser elegible para los beneficios de salud de su empleador, más podrá preservar sus ahorros para la jubilación", dice Richard Johnson del Retirement Policy Center del Urban Institute.

Siguiente: ¿Hay riesgos al esperar hasta más tarde para ahorrar para la jubilación? >>

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