Viva el presente, ahorre para el futuro

¿Deberá ahorrar una fortuna para optar por la “jubilación práctica” a los 60 años?

Obviamente, no podrá dejar de ahorrar a los 60 años si nunca comenzó a hacerlo, verdaderamente. Necesita una saludable cantidad de dinero en el banco. Sin embargo, la cantidad requerida tal vez sea menor que la que, probablemente, tenga en mente.

Lo que necesitará dependerá de su ingreso actual, como así también de la fecha en la que espera comenzar a utilizar los ahorros y a cobrar el Seguro Social. Conclusión: Cuanto más tiempo se mantenga alejado de los ahorros para la jubilación, menor será la cantidad que deba tener ahorrada al llegar a los 60 años. Muchísimo menor.

Por ejemplo, una pareja con un ingreso conjunto de $75.000 que desee jubilarse a los 62 años y que cuenta con el 75 % de su ingreso prejubilatorio, necesitará un ahorro de $975.000 para cuando tengan 60 años. Sin embargo, si desean seguir trabajando hasta los 67, T. Rowe Price estima que necesitarán $675.000. Esos cinco años extra en el empleo reducen en casi un tercio la cantidad requerida a los 60 años. Y si la pareja no toca los ahorros hasta los 70, necesitarán apartar una suma aun menor: $525.000. Hola, misión posible.

Hay una suposición que es fundamental: Este modelo asume que su cartera de inversiones ganará el 7 % antes de que se jubile, y el 6 % durante la jubilación. Esto puede parecer muy optimista. Para construirse un margen de seguridad, usted debería suponer un 5 % de retorno antes de jubilarse y un 4 % después. (Por comparación, la herramienta de planificación financiera de AARP supone un retorno del 6 % antes de jubilarse, y un 3,6 % después).

Si las suposiciones más cautelosas demuestran ser exactas, deberá trabajar un año más de lo que había pensado. Pero, aun así, este panorama es probablemente más asequible de lo que usted suponía. Esto se debe a que el ingrediente clave en la receta no es la tasa de retorno, sino su intención de continuar trabajando.

“Las utilidades de inversión sobre sus aportes en esta etapa más larga son menos importantes”, señala Sass. “El valor está en que usted tiene un empleo que le permite subsistir y lo ayuda a preservar la seguridad para su jubilación al  no tener que comenzar a utilizar los ahorros. Estamos hablando de unos pocos años extra de trabajo para asegurar sus finanzas por décadas”.

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