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Lecciones que dejó la recesión

Millones de personas perdieron sus viviendas, sus ahorros y sus empleos en el 2008. ¿Qué hemos aprendido?

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Alrededor de un tercio de los propietarios con hipotecas estaban con el agua al cuello. — Foto: Bruce Gilden/Magnum Photos

2. Una vivienda es principalmente un lugar para vivir

Si consideraste que era un cajero automático durante el auge inmobiliario, ciertamente no fuiste el único.

Las personas con buena calificación crediticia optaron por refinanciar con préstamos de alto riesgo para conseguir más dinero por sus viviendas de lo que permitiría una hipoteca convencional. Muchos boomers también contaban con sus viviendas para pagar la universidad de sus hijos.

Es cierto, las hipotecas de alto riesgo conllevan tasas de interés mucho más altas, pero no de inmediato. Muchas tenían tasas "tentadoras" o no requerían ningún pago inicial. Los prestatarios pensaron que podrían obtener una nueva refinanciación antes de que los pagos mensuales se dispararan, o que eventualmente podrían vender la vivienda con una ganancia suficiente como para pagar los gastos durante su jubilación.

Fue un sueño imposible. A medida que la recesión se manifestaba claramente, ya no podías contar con que tu vivienda valdría más dinero que el que pagaste por ella cuando estuvieras listo para venderla.

"Incluso si la venta de tu vivienda generara excedentes", dice Elissa Buie, planificadora financiera, de Vienna, Virginia, "no debes planificar pensando que esos fondos serán suficientes para cubrir tus gastos de subsistencia, ya que no hay forma de saber lo que sucederá". Además, todos necesitan un lugar para vivir y la mayoría de los estadounidenses no se muda a una vivienda más pequeña cuando se jubila.

"La gran mayoría de las personas se queda en su vivienda hasta pasados los 80 años", afirma Stuart Ritter, planificador financiero certificado de T. Rowe Price. "Tu vivienda es un lugar para vivir y una elección de estilo de vida. No es un activo de inversión".

Wall Street, Lecciones de la recesión

Los bancos y las firmas de Wall Street ganaron enormes comisiones al vender préstamos de alto riesgo. — Foto: Christopher Anderson/Magnum Photos

3. El precio de las acciones puede seguir bajando durante mucho tiempo más

Esta dura realidad se olvida con demasiada facilidad. En un mercado alcista, el mantra de un inversor inteligente es "comprar a la baja"; es decir, comprar cuando los precios caen, porque no se mantendrán bajos durante mucho tiempo. En cambio, en los mercados a la baja, se mantienen.

Entre octubre del 2007 y marzo del 2009, las acciones descendieron un 57 %, en una caída aparentemente sin fin. Los doce años de ganancias desaparecieron en 17 meses.

El gran desafío en dicho mercado es resistirse al incontenible impulso de huir impetuosamente en busca del éxito. La historia ha demostrado en reiteradas ocasiones que quedarse quieto es la clave para invertir con éxito en el mercado accionario. Si vendes, como hicieron muchas personas en el 2008, quedarás atrapado en tus pérdidas. Eso es un desastre y cuanto mayor eres, menos es el tiempo que tienes para recuperar tus ahorros.

Es más fácil soportar un mercado a la baja si estás al tanto de las complicaciones que deberás enfrentar. Como regla general, prevé que tus acciones y fondos de inversión pueden bajar un 50 % de un día para el otro y mantenerse en ese nivel por un período prolongado, advierte Larry Elkin, planificador financiero de Scarsdale, Nueva York. (La duración promedio del mercado a la baja desde el año 1900 ha sido de 14 meses, con una baja promedio del 31.5 %). Si no puedes tolerar que tus ahorros bajen más de un 25 %, dice Elkin, no deberías invertir más del 50 % de tu cartera en acciones.

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