Cómo sacar el máximo provecho de su asesor financiero

Para aquellas personas cuyo patrimonio no supere los $250.000, la tarifa mensual es de $129. Cada opción le ofrece al cliente dos revisiones al año, informes trimestrales, una redistribución de fondos realizado por un profesional y videos de actualización, entre otras cosas.

Algo que no está incluido: la atención personalizada.

Los expertos sostienen que, por lo general, las personas jubiladas y próximas a jubilarse de alto valor adquisitivo con carteras de inversiones considerables —generalmente, de $1 millón o más— son los clientes que reciben atención personalizada. Eso significa reuniones personales más frecuentes, por lo general, dos veces al año, además de los llamados telefónicos de rutina, que pueden involucrar a integrantes clave del equipo asesor.

Según los asesores, estas personas adineradas poseen finanzas más complejas que requieren un análisis contable más profundo, problemas impositivos, coordinación con abogados y otros profesionales, así como un nivel más elevado de planificación financiera.

“La mayoría de las personas que tienen dinero en alguna cuenta IRA (cuenta personal de jubilación) y que todavía se encuentran en la fase de acumulación de activos, sólo necesitan un buen asesoramiento y coordinación básica”, señala Cortazzo.

Morrison, la planificadora financiera certificada de Lincoln Park, Nueva Jersey, concuerda.

“No quiero a mis clientes estudiando sus inversiones trimestralmente, ya que invertir es un esfuerzo a largo plazo”, aclara. “Así que, a menos que estén planificando oportunidades o situaciones particulares, no hago reuniones trimestrales en persona”.

Si está buscando un planificador financiero, los asesores dicen que un honorario de $150 a $250 la hora es un buen punto de referencia. Muchos expertos recomendaron la red Garrett Network o la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA, Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales) para encontrar asesores que cobran una tarifa única, dentro de este rango de precios.

Según los expertos, un planificador de tarifa única que le cobre entre el 1% y el 1,5% de los bienes que esté administrando, es competitivo. Mejor aun será el que cobre menos del 1%. Pero para honorarios que estén dentro del rango del 2%, el servicio y los beneficios que le estén ofreciendo deben ser excepcionales; de no ser así, el precio sería excesivo.

Al fin y al cabo, sostiene Cortazzo, “usted debe sentirse cómodo con su asesor y él debe inspirarle confianza. Pero también necesitará sentir que él se preocupa verdaderamente por usted y por su éxito, y que está estructurando el modo de trabajar con usted para hacer coincidir sus intereses con los de ellos”.

Lynnette Khalfani-Cox, The Money Coach®, es una experta en finanzas personales, así como una personalidad de la radio y la televisión, y una contribuidora habitual de los artículos de AARP. Puede seguirla en Twitter y en Facebook.