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Cómo sacar el máximo provecho de su asesor financiero

Aparte de administrar su dinero, ¿qué otros servicios y relación laboral debería esperar de él?

Tal vez usted realmente necesite esos productos, pero sepa que “una vez que se compra un producto, el asesor recibe una comisión, de modo que es probable que vaya a elaborar un informe que fundamente la necesidad o la razón por la que debería comprar un producto que implique una importante comisión”, señala Debra Morrison, planificadora financiera certificada de Lincoln Park, Nueva Jersey.

Por último, un asesor financiero que trabaja a comisión, también llamado consultor o representante financiero, no es otra cosa que un vendedor de una o varias compañías. “Dado que el representante sólo gana dinero cuando alguien compra un producto, existe un claro incentivo para vender productos, y, en particular, productos con comisiones altas, como seguros de vida y anualidades”, sostiene Morrison.

Lo importante: Los profesionales de las finanzas ganan dinero a través de distintos modelos de retribución, así que asegúrese de preguntar sobre cualquier conflicto de intereses real o potencial, y sepa con exactitud cómo se le retribuye a su asesor.

Formule las preguntas correctas

Para poder evaluar si realmente valdrá la pena invertir en un asesor financiero, deberá formular una serie de preguntas durante el proceso de selección.

La primera pregunta debería ser: “¿Cómo cobra sus servicios?”

“Que una persona comience a dar vueltas respecto de la pregunta, porque trabaja a comisión, y demuestre no querer hablar del tema, debe tomarse como una clara señal de alerta”, señala Morrison.

Otras cuatro preguntas que debería formular son:

1. “¿Cuáles son sus antecedentes académicos y qué referencias, licencias o habilitaciones puede presentar?”

Cualquiera puede mostrar una tarjeta y llamarse a sí mismo “asesor”. Sin embargo, los especialistas altamente calificados tendrán títulos —CFP (planificador financiero certificado) o CFA (analista financiero certificado)— que se obtienen a partir de la experiencia, el estudio continuo y el estricto cumplimiento de un código de conducta profesional. FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera) ofrece buenos consejos para comprender los títulos profesionales.

Siguiente: Analice en profundidad los honorarios y costos. >>

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