Póngase al día con los ahorros para la jubilación

In English |  A la hora de ahorrar para la jubilación, son muchos los que tienen que ponerse al día.

Según la mayoría de las investigaciones que he visto, cerca de la mitad de los mayores de 55 años han ahorrado menos de $50.000. Otra encuesta muestra que casi la mitad de los estadounidenses no están aportando a un plan jubilatorio, como una IRA (cuenta personal de jubilación) o 401(k).

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La mayoría de la gente simplemente no se toma en serio la necesidad de ahorrar para la jubilación hasta después de que sus hijos se han marchado del hogar. Lamentablemente, en estos días, es muy común que los hijos adultos abandonen la casa materna o paterna cada vez más tarde.

Pero no crea que porque tiene 50 o más años es demasiado tarde para empezar. De hecho, uno de los beneficios de cumplir 50 años es que el gobierno le facilita ir poniéndose al día con los ahorros al permitirle desviar dinero extra a una cuenta de jubilación del trabajo, a una IRA o a ambas.

Esta cláusula de “aportes para ponerse al día” rige para los planes a cargo de los empleadores, como los 401(k), 403(b) y 457(b). Si va a cumplir los 50 hacia fin de año y tiene uno de esos planes, la ley tributaria le permite aportar $5.500 adicionales por sobre el límite anual normal de $17.000. Eso significa que, desde ahora y hasta que se jubile, podrá ahorrar hasta $22.500 (“antes de impuestos”) por año.

Aun cuando su empleador no equipare ni una parte de sus “aportes para ponerse al día”, el aporte adicional significará un ahorro de entre $825 y $1.925 en impuestos (dependiendo de la categoría de contribuyente o tramo de la escala contributiva a la que usted pertenezca). Pagará impuestos sobre los aportes más tarde, cuando comience a extraer dinero de la cuenta.

Además, podrá depositar $1.000 adicionales al año en una IRA.

(Es importante aquí notar que hay una edad mínima y una máxima, y límites para los ingresos que determinan si alguien podrá o no realizar aportes a todos esos planes, y cuánto podrá aportar. Consulte al IRS o a un profesional especializado en impuestos para más detalles.)

Existen, por supuesto, otras maneras de invertir el dinero destinado a su jubilación, y vale la pena que discuta sus alternativas con un profesional para asegurarse de que ha elegido el curso de acción más sensato para usted y su situación impositiva.

Claro que, si no toma decisiones prudentes con su cartera de inversiones antes y después de jubilarse, todo esto es cuestionable.

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