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— Foto de Peter Crowther/Ikon Images/Corbis

“Al acercase al momento de jubilarse, yo diría que el diversificar se torna más importante aún”, dice Dan Keady, planificador financiero certificado de Charlotte, Carolina del Norte, y director de planificación financiera de la firma de servicios financieros TIAA-CREF. Según Keady, las personas que aún no se han jubilado no les queda, en realidad, tanto tiempo para hacerlo, y suelen no tener en cuenta de cuánto de su cartera deberán despojarse anualmente una vez que dejen de trabajar.

Por lo tanto, tener la combinación adecuada de acciones, bonos y efectivo es fundamental, tanto como lo es evitar la duplicación a la hora de invertir.

Keady dice que una manera de asegurarse de no tener una así llamada duplicación de cartera (cuando posee demasiadas acciones del mismo tipo o industria en su cartera) es estar atento a múltiples factores. Analice atentamente el tipo de inversión en el que está colocando su dinero (acciones, bonos, materias primas, efectivo, etc.), la industria o sector al que corresponde una inversión (es decir, el sector bancario, farmacéutico, minorista, etc.), como así también el estilo de inversión (crecimiento frente al valor).

En cuanto a si invertir todos sus activos en un único producto de buen rendimiento o realizar una combinación de inversiones, ahí es donde las cosas se complican.

En años anteriores, los profesionales de las inversiones ofrecían pautas generales como “al número 100 réstele su edad”. La cifra resultante sugeriría qué porcentaje de su cartera debería invertirse en acciones.

Sin embargo, hoy día, la mayoría de los planificadores financieros dudan a la hora de ofrecer esos lineamientos tan amplios, lo que sugiere que le irá mucho mejor si se sienta con un asesor que pueda evaluar su situación financiera integral, más sus metas, necesidades, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.

5. Redacte un testamento o fideicomiso... ¡hoy mismo!

Admítalo: Ha aplazado la redacción de un testamento demasiado tiempo, diciéndose que “algún día” lo haría. Bueno, ¡ese día ha llegado! Llegó la hora de redactar o actualizar su última voluntad y testamento.

Le proponemos tres alternativas: páguele a un abogado para que le confeccione un testamento, use algún programa en línea como el que ofrecen sitios como Legalzoom.com o Nolo.com, o compre un  formulario con un testamento tipo.

Vea también: 10 cosas que debería saber al redactar un testamento.

Lamentablemente, casi la mitad de los estadounidenses mayores de 50 años no tiene un testamento básico, según FindLaw.com.

Un profesional puede enseñarle el camino correcto y ayudarlo a hacerse cargo de estas cuestiones financieras esenciales. Para saber qué tipo de profesional le resultará más adecuado —si un abogado, un especialista en seguros de vida, un asesor en inversiones u otro—, visite el sitio llamado DesignationCheck.com.

Este sitio brinda información sobre el verdadero significado de cada designación que encuentre detrás del nombre de un asesor. También explica qué estudios, exámenes, cursos, calificaciones y código de ética ha debido obtener o aceptado acatar un profesional para merecer tal o cual designación.

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