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Lo que debe saber sobre las inversiones en bonos

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7. ¿Son los bonos municipales ­—comúnmente llamados “munis”— particularmente riesgosos?

Si bien no es frecuente que las municipalidades dejen de cumplir sus obligaciones, algunos profesionales temen que aumente el incumplimiento por parte de los municipios debido a los serios problemas presupuestarios que están enfrentando muchas ciudades en todo el país. Sullivan no está de acuerdo: “Hubo un alboroto similar respecto del mercado de los bonos [basura] de alto rendimiento en los años 2007 y 2008. En aquel momento, vimos una gran oportunidad en la deuda de alto rendimiento, y nuestros clientes se vieron recompensados con importantes utilidades en el 2009 y 2010”.

8. ¿Se encuentran los bonos en una “burbuja” de precios?

Algunos especialistas sostienen que los precios de los bonos han subido tanto en los últimos dos años que están sobrestimados, y que la actual caída de precios se mantendrá. “Este temor, junto con lo que predicen los titulares acerca de que decenas de gobiernos estatales y municipales incumplirán sus obligaciones en el 2011, han alejado a muchos inversores de los bonos”, afirma Ruff. “Estas inquietudes no deberían impedir que los inversores consideren la protección que los bonos pueden ofrecer como parte de una cartera de inversiones bien diversificada”.

9. ¿Cómo se califican los bonos?

La calificación de un bono es una función de la solidez financiera del emisor. Las agencias de calificación, como Standard & Poor’s, analizan aspectos fundamentales como las fuentes de ingresos y la capitalización del balance general. Los bonos se califican según una escala que va desde AAA (la mejor) hasta D (incumplimiento). Por lo general, cuanto más baja es la calificación de un bono, mayor es la tasa de interés que paga. “Los bonos calificados como Baa están en el extremo inferior de la escala, y, si todos los demás factores coincidieran, deberían pagar un interés más alto que los bonos calificados AAA”, señala Sullivan.

10. ¿Qué porcentaje de una cartera debería estar en bonos?

Los profesionales dan distintas respuestas, basándose en variables como la edad del inversor y su tolerancia al riesgo. Una base común es el 60% en valores y el 40% en bonos y dinero en efectivo.

“Invertir en bonos tal vez no sea tan emocionante como las fluctuaciones de los valores y los fondos”, señala Sullivan. Sin embargo, los bonos “pueden limitar los riesgos, brindan estabilidad y son una parte fundamental de una cartera equilibrada”, concluye.

Para obtener más información, consulte el sitio web de Investing in Bonds, administrado por la Securities Industry and Financial Markets Association.

William J. Lynott es escritor y redactor independiente que se especializa en negocios y temas financieros.

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