Planificación de ahorros: es más sencillo de lo que parece

In English | De certificados de depósito a cuentas del mercado de dinero, ¿cuál es el método de ahorro más apropiado para usted?

"El que fracasa al planificar, planifica para fracasar", sostiene un popular proverbio. Aunque la falta de planificación de su futuro y seguridad económicos puede tener serias consecuencias, es posible evitarlas. ¡Comience ya mismo!

Muchas personas toman la decisión de ahorrar o se esfuerzan por hacerlo, pero luego no lo hacen por infinitos motivos. Si tomamos como indicador la persistente recesión de la economía global, para la mayoría de las personas y, en especial, para las minorías, será sumamente difícil iniciar o aumentar sus ahorros.

Un reciente estudio realizado por Ariel Investments concluye que los hogares afronorteamericanos enfrentan muchas dificultades para ahorrar. La encuesta indica que estos hogares alcanzan un ahorro mensual promedio de $189, en comparación con los $367 de los hogares conformados por personas de raza blanca.

Para el año 2010, y por primera vez en una década, los hogares afronorteamericanos han reportado ahorros inferiores a los $200 mensuales. Aunque las condiciones imperantes afectaron la capacidad de ahorro de todos los estadounidenses, estas cifras destacan la fuerte y alarmante incidencia que la recesión ha tenido en los afroamericanos.

Un estudio federal sobre finanzas familiares realizado en el 2009 puso de manifiesto que todos los grupos minoritarios tienen una capacidad de ahorro sustancialmente inferior a la de la población blanca.

El saldo promedio en una cuenta transaccional —término que incluye a las cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario— ascendía a $5.100 para las personas de raza blanca y a $2.000 para las de los grupos minoritarios. Cerca del 96% de las personas blancas contaban con una cuenta corriente, en comparación con el 84% de las personas de grupos minoritarios. Y sólo el 8% de las personas de estos grupos contaban con CD (certificados de depósito), en comparación con el 19% de las personas de raza blanca.

Sin lugar a dudas, en un intento por hacer frente a los efectos de la recesión económica, las minorías se han visto forzadas a tomar decisiones cada vez más difíciles, que pueden o han tenido consecuencias extremas en el largo plazo.

En el contexto de un plan integral de administración de fondos, algunos pasos básicos pueden orientarlo hacia una adecuada planificación y ahorro a fin de alcanzar la seguridad financiera.
 
1) Primero, páguese a sí mismo.

En primer lugar, es preciso que considere al ahorro como una cuenta que debe pagar y que tiene prioridad sobre las demás. Páguela todos los meses. La única diferencia es que el destinatario del cheque es usted. Páguese a usted mismo en primer lugar y no con lo que le sobre después de hacer todos los pagos restantes.

Fíjese objetivos de ahorro a corto y a largo plazo. Los ahorros con fines específicos pueden ser a corto plazo (como, por ejemplo, para reparar el silenciador de su vehículo, comprar una nueva lavadora y secadora o tomarse unas vacaciones), o bien a largo plazo (como, por ejemplo, para estar preparado para la jubilación).

Ahorre su dinero en diferentes tipos de cuentas en función de sus objetivos a corto o a largo plazo.

Para el dinero que prevea necesitar en el corto plazo, puede elegir entre diversos instrumentos de ahorro: cuentas de ahorro, cuentas del mercado de dinero, fondos de inversión del mercado de dinero y certificados de depósito.

Cuentas de ahorro: Existen distintas cuentas disponibles: una cuenta bancaria básica, con una baja tasa de interés; una cuenta de ahorro de alto rendimiento que, por lo general, impone algunas restricciones, y una cuenta de ahorro por internet. Busque tasas competitivas y verifique que el banco se encuentre asegurado por la Federal Deposit Insurance Corp (FDIC, Corporación Federal de Seguros de Depósitos Bancarios).

Cuentas del mercado de dinero: Aunque estas cuentas suelen ofrecer una tasa de interés mayor a la de una cuenta de ahorro, es posible que exijan un saldo mínimo superior. Pueden existir topes o límites a la hora de emitir cheques o realizar extracciones.