Las dos caras de las deudas

Cómo aprovechar las ‘buenas’ deudas y evitar las ‘malas’.

Ilustración de una balanza. A un lado monedas de oro, al otro una casa - Buenas y malas deudas

Hay deudas que te conviene tener en Estados Unidos, y otras te pueden amargar la vida. — Istock

Un día, después de tratar de arreglar por la quindécima vez el viejo y cansado refrigerador que nos había donado la iglesia cuando llegamos a Estados Unidos, papi anunció con gran orgullo que íbamos a comprar un refrigerador nuevo.  

Como suele ser costumbre en muchos núcleos familiares, corrimos entusiasmados al cacharrito por el que habíamos pagado menos de $100. Nos dirigimos a la tienda de Sears más cercana a nuestro apartamento para hacer la compra del siglo —un refrigerador que no sonara como una aspiradora de alfombras, que no goteara, y que hiciera su propio hielo sin tener que moverlo al patio cada dos semanas para derretir la gruesa capa de escarcha que ocupaba la mayor parte del congelador.

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¡Qué orgullosos entramos por esa puerta de la tienda y qué contenta estaba mami solo de imaginarse que saldríamos de allí con el preciado premio de un nuevo refrigerador!

Pero ahí fue cuando se puso mala la cosa. Papi solicitó un préstamo de la tienda. Recuerdo, como si hubiese sucedido ayer, con el orgullo que le contestó al vendedor cuando le preguntó si él tenía crédito previo en otro sitio. “Claro que no”, dijo papi, “yo no le debo nada a nadie”.

Ya se podrán imaginar el fin de este episodio: no historial de crédito, no préstamo —y no refrigerador.

¡Bienvenidos a Estados Unidos! Esa fue mi primera experiencia de la necesidad que existe en este país de establecerse con un buen crédito.

Pero si bien debemos saber usar la herramienta del crédito, es muy importante reconocer que no todas las deudas son iguales y que, pese a que para nosotros resultaba indispensable tener acceso a un refrigerador en buen estado, hay muchas circunstancias en las que el uso erróneo del crédito pudiera llevarnos a la inseguridad financiera.

Entonces, ¿cuándo se justifica endeudarnos? Para utilizar el poder adquisitivo que nos ofrece esa tarjetica de plástico o nuestra firma en un pliegue de papel de una forma inteligente, tenemos que aprender a discernir entre las “buenas” deudas y las “malas”.

Por lo general, las buenas deudas son aquellas que nos permiten adquirir algo que resulta ser necesario, que aumenta de valor a medida que pasa el tiempo, o que nos permite generar un ingreso. Por ejemplo:

  • Un préstamo estudiantil Un diploma universitario te ofrece la oportunidad de conseguir un trabajo que pague más. Sin embargo, es muy importante comparar los intereses que cobran, especialmente si estás considerando un préstamo privado. ¿Cuál debe ser el límite de tu préstamo estudiantil? Como regla general, es recomendable que el total de todos tus préstamos estudiantiles no sobrepase el salario anual que piensas recibir cuando te gradúes. Visita la página oficial del gobierno en www.studentloans.gov para comparar costos y préstamos disponibles.
  • Una hipoteca – Aunque todavía nos estamos lamiendo las llagas de la crisis hipotecaria del 2008, la compra de una casa, siempre y cuando los términos de la hipoteca sean fijos y razonables, representa una oportunidad de aumentar el valor de nuestro legado. Podemos anticipar un día en que hemos terminado de pagar la hipoteca y podemos vivir en nuestra propia casita sin tener que pagar alquiler.

 

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  •  Un préstamo de negocio – Un préstamo de negocio podría ofrecernos la oportunidad de abrir o expandir una empresa que se ha estudiado y planeado con los pies firmemente puestos en la tierra. El sitio oficial de pequeñas empresas en Estados Unidos (Small Business Administration) puede ayudarte a evaluar tu caso y ofrecerte posibles fuentes de capital para tu negocio. La SBA ofrece ayuda en español.

 

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