Las 10 estafas principales del 2014

Un familiar enfermo, el cobro de un préstamo, hasta un agente del IRS. ¡Aprende y no caigas!

Rostro de un hombre con un teléfono móvil en la mano y con una mirada sospechosa - Estafas más populares

— Istock

El Consumer Sentinel Network Data Book (Registro de Datos de la Red Centinela del Consumidor) de la Federal Trade Commission (FTC, Comisión Federal de Comercio) identificó las 10 estafas principales del 2014 basado en quejas presentadas por los consumidores.  La guía para detectar estafas de la Red Contra el Fraude, de AARP puede ayudarte a protegerte del robo de identidad y las estafas.

1. Robo de identidad

¿Cómo funciona?   Alguien obtiene tus datos personales —como tu número del Seguro Social o el número de tu tarjeta de crédito— para robarte el dinero o abrir nuevas cuentas a tu nombre.

El robo de identidad puede ser de baja tecnología —imagínate a un estafador que busque estados de cuenta de tarjetas de crédito u otra información financiera en tu buzón de correo o basurero— o de alta tecnología, como estafas de suplantación de identidad por correo electrónico o mensaje de texto que son difíciles de detectar e instalan programas maliciosos en tu computadora o te engañan para que reveles datos personales de manera voluntaria.

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¡Aprende más!

¿Qué debo hacer?

  • Tritura los documentos confidenciales antes de colocarlos en el basurero.
  • Verifica tus cuentas bancarias con frecuencia para ver si hay actividad inusual.
  • No hagas clic sobre enlaces en correos electrónicos de personas que no conozcas.
  • Obtén un informe crediticio gratuito todos los años por medio de una o más de las agencias de crédito principales.
  • Ten cuidado cuando compartas datos personales en las redes sociales. Ajusta tu configuración de privacidad en Facebook para que tu perfil solo sea visible para tus amigos y conocidos, y acepta solicitudes de amistad solamente de personas que conoces y en quienes confías.

2. Cobranza de deudas

¿Cómo funciona?  Los estafadores se hacen pasar por cobradores, y llaman repetidamente para amenazarte con embargos de sueldo o de tus bienes, y hasta con arrestarte o encarcelarte si no pagas la deuda de inmediato.

Estos delincuentes hacen averiguaciones para que parezca que “cobran” las deudas que en realidad debes, y a menudo exigen pagos por medio de un giro electrónico o una tarjeta de crédito prepagada.

¿Qué debo hacer?

  •  Pídele a quien llama su nombre, empresa, dirección, número de teléfono y número de licencia profesional.
  •  Niégate a hablar sobre cualquier deuda hasta que recibas un “aviso de validación” por escrito que incluya el monto de la deuda y el nombre del acreedor a quien le debes.
  •  No le des a quien llama datos personales o financieros, con lo cual correrás el riesgo de robo de identidad.
  •  Si te preocupa la situación de una deuda impagada, cuelga y llama al acreedor en el número de teléfono proporcionado en los documentos de tu préstamo.

3. Estafas de impostores

¿Cómo funcionan?  Los estafadores se hacen pasar por agentes de policía, agentes federales o representantes de empresas de servicios financieros y usan su “autoridad” para asustarte a fin de que les pagues.  O fingen ser un amigo o ser querido en problemas que necesita dinero. Ejemplos incluyen una llamada de un funcionario del IRS (Servicio de Impuestos Internos) que te ordena que pagues impuestos atrasados, o alguien que se hace pasar por un nieto en apuros en otro país que necesita recibir dinero de ti para resolver sus problemas.

¿Qué debo hacer?

  • No envíes giros de dinero ni proporciones datos personales por teléfono a nadie que diga ser de una agencia gubernamental como el IRS. Los verdaderos agentes federales no envían correos electrónicos ni llaman para exigir pagos inmediatos; la correspondencia oficial llegará a través del servicio postal estadounidense.
  • Si alguien llama y dice ser un familiar en peligro, verifica el relato con otros familiares o hazle a quien llama preguntas que un desconocido no podría contestar.

4. Servicios de telefonía fija y móvil

¿Cómo funcionan?  El “cramming” o empaquetamiento de cargos en celulares es la práctica de añadir cargos no autorizados o engañosos a tu cuenta telefónica cobrados por un tercero, no por tu empresa de telefonía móvil.  Los cargos que aparecen en tu factura por lo general van de $1.99 a $19.99.

¿Qué debo hacer?

  • Lee y entiende los términos y condiciones de tus planes de servicio de telefonía móvil.
  • Verifica todas tus cuentas telefónicas con regularidad para ver si contienen cargos que no autorizaste.
  • Llama a tu empresa de teléfono para preguntar sobre cualquier cargo que no entiendas.
  • Pídele a tu empresa de teléfono que bloquee los cargos de terceros. Ten cuidado, pues esto quizá no te deje comprar tu nueva aplicación favorita.
  • No contestes mensajes de texto no solicitados de remitentes desconocidos.

5. Bancos y prestamistas

¿Cómo funciona?  Mientras buscas en línea un préstamo, encuentras un sitio web falso con un nombre parecido al de un negocio legítimo de servicios financieros. Te piden que completes la documentación y cuando la presentas, te dicen que debes pagar cargos por adelantado para que la empresa negocie a tu nombre o para que pueda “protegerte” de un préstamo impago o una ejecución hipotecaria.  Hay que pagar con un giro postal o transferencia bancaria. El estafador se apodera de los “cargos” y se marcha sin proporcionar ningún préstamo.

¿Qué debo hacer?

  • Si alguien te dice que puede conseguirte un préstamo fácilmente, pero que necesitas pagarle dinero en efectivo por adelantado, aléjate.
  • Entiende los términos y cargos de tus acuerdos financieros antes de firmar nada; obtén ayuda de un abogado, contador o familiar si es necesario.
  • Revisa todos tus estados de cuenta financieros con frecuencia. Es probable que tú notes cualquier discrepancia en tus cuentas antes que otra persona.
  • Busca los antecedentes del asesor financiero profesional (sec.gov o finra.org) y conoce con quién tratas.

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