Cuidado con los cazadores de pensiones

Jubilados afectados por altísimas tasas de interés.

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In English | Daryl Henry, retirado de la Marina, de Laurel, Maryland, estaba agobiado por sus cuentas. En el 2003 leyó un anuncio publicitario y acordó recibir un adelanto en efectivo a cambio de transferir casi la totalidad de los $1,083 de su pensión mensual, por ocho años.

Henry, que pasó 20 años en la Marina, acordó pagarle a una compañía asociada con Structured Investments Co., del sur de California, $1,070 mensuales a cambio de un anticipo. El costo para amortizar el anticipo de $42,131 era de $102,720.

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Empresario con un huevo de oro en una mesa con la bandera de los Estados Unidos, La caza furtiva de las pensiones

Una estrategia para ‘cazar furtivamente’ pensiones involucra a abogados, planificadores financieros y agentes de seguros tratando de persuadir a veteranos de guerra mayores de 65 años que cuentan con pensiones, para que inviertan en productos de seguros. — Foto: Adam Voorhes; diseño de Robin Finlay

En el 2005, Henry fue designado principal demandante entre 16 jubilados en una querella contra Structured Investments. En el 2011, un juez de la Corte Suprema de California dictaminó que los adelantos de la compañía violaron una ley federal que prohíbe la transferencia o venta de pensiones militares. El juez ordenó que quienes aún estaban pagando podían dejar de hacerlo, y a los jubilados se les reembolsarían casi $3 millones.

La victoria fue dulce, pero breve. En semanas, Structured Investments se declaró en bancarrota. Ninguna de las víctimas ha recibido ninguna indemnización.

Robert Bramson, abogado de Walnut Creek, California, quien llevó adelante el juicio de Henry, sigue trabajando por sus clientes. Dice que ya ha gastado alrededor de $225,000 de su propio dinero en honorarios y gastos legales, en la esperanza de que obtendrán algo en el proceso de quiebra. “Mi negocio es ayudar a la gente de la que se están aprovechando”, expresó Bramson.

Henry es uno de un número desconocido de personas que han transferido sus pensiones a un creciente ejército de cazadores de pensiones que persiguen a veteranos y otros jubilados que tienen un flujo de ingresos estable. Los embaucadores los animan para que, en vez de hacerlo en cuotas mensuales, tomen sus futuros ingresos ahora mismo y en un pago único, a menudo a un costo exorbitante.

La buena noticia es que el Congreso y algunos estados están empezando a perseguir a quienes se dedican a estafar a personas que reciben pensiones. AARP apoya las iniciativas para exigir la habilitación formal de los prestamistas y garantizar que cumplan con las leyes federales y estatales de divulgación de información al público, los topes de las tasas de interés estatales para los préstamos pequeños y las leyes contra la usura.

AARP también ha instado a la agencia federal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, Oficina de Protección Financiera del Consumidor) a promulgar regulaciones “para eliminar las injustas prácticas engañosas y abusivas en la industria de los servicios financieros alternativos”. Por ahora, no obstante, quienes cuenten con pensiones tienen que tener su propia primera línea de defensa. Esto es lo que tienes que saber para protegerte.

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Cobra hoy tu pensión futura

Las empresas con nombres y sitios web con banderas que parecen despertar nuestro patriotismo galantean con militares jubilados, como así también con maestros, bomberos, oficiales de policía y otras personas que tienen pensiones. La irresistible estrategia es: “Convierte en efectivo hoy parte de tu pensión futura”. La pregunta es: ¿A qué costo? Las tasas de interés anuales para los préstamos sobre pensiones pueden llegar al 100%.

Los anticipos de pensión son una variedad del préstamo de día de pago: préstamos a corto plazo, generalmente por menos de $500, con tasas de interés exorbitantes. En cambio, los anticipos de pensión normalmente son por decenas de miles de dólares, y el plazo de amortización puede superar los tres años. Los contratos pueden ser confusos.

Las compañías que se dedican a otorgar anticipos de pensión vuelan bajo para evitar los radares de la justicia y los organismos reguladores, argumentando que no son bancos y, por lo tanto, no están sujetos a las leyes relativas a la veracidad de la información de los préstamos y contra la usura. Si bien es ilegal que los pensionados militares y federales transfieran o vendan sus pensiones, las compañías eluden la ley haciendo que los jubilados depositen una parte considerable de sus pensiones en cuentas bancarias controladas por ellas. Las empresas afirman que las transacciones son anticipos, no préstamos, y que los pagos no constituyen interés.

Mark Corbett, vicepresidente de mercadeo de buyyourpension.com, expresó que el término “préstamo” sugiere que el dinero se puede devolver anticipadamente. El cliente de una compañía que acuerda transferirle una parte de su pensión por seis años, tiene un compromiso en firme por seis años.

“Nosotros compramos flujos de ingreso”, sostuvo. “Todo lo que hacemos es completamente legal y legítimo. Somos completamente transparentes”.

Corbett señaló que el negocio se está expandiendo y que recibe de 30 a 50 llamadas por día de personas que quieren efectivo a cambio de sus pensiones.

“Lo primero que hago es tratar de convencerlos de que no lo hagan”, contó. “Es dinero muy caro. Les digo: ‘No vendas tu pensión, salvo que tengas un plan verdaderamente bueno para el dinero’”.

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Si necesitas efectivo

Si los acreedores te están acosando, te mostramos cinco alternativas a los préstamos contra pensiones:

1. Conversa con los acreedores sobre la posibilidad de implementar un plan de pagos.

2. Consigue asesoramiento crediticio gratuito. Encuentra un profesional habilitado a través de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio.

3. Los trabajadores pueden consultar por un anticipo de sueldo sin intereses.

4. Considera los anticipos sobre tarjetas de crédito. La tasa de interés podría ser más baja que la de un préstamo contra una pensión.

5. Evalúa un préstamo militar. Algunas compañías ofrecen préstamos a militares jubilados a tasas más bajas que las de préstamos contra pensiones.

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