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Comprar en cuotas, una alternativa para las fiestas

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In English | El sistema de compras en cuotas (conocido en inglés como "layaway") resurgió en los últimos años a medida que más compradores intentan administrar sus gastos y reducir las deudas como consecuencia de la recesión.

Considerando que se aproximan las fiestas, ¿deberías usar el sistema como parte de tu estrategia para la compra de regalos?

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Hoy, muchas tiendas minoristas eliminan los cargos por adelantado a fin de que sus programas de compras en cuotas resulten más atractivos. — Foto: ZUMA Press, Inc./Alamy

Los programas de compras en reserva te permiten pagar en cuotas periódicas hasta que saldes la deuda. Sin embargo, las ofertas de todas las tiendas no son iguales. Algunas cobran cargos por cancelar una compra en cuotas. Otras, cobran un cargo por el servicio.

Estas son diez cosas que deberías saber antes de usar el sistema.

1. ¿Se requiere una compra mínima?

Pregúntale al personal de la tienda donde estés considerando hacer las compras en cuotas si se requiere una compra mínima. En algunas tiendas, es de al menos $100. Otras no te permiten comprar en cuotas ciertos artículos de bajo precio.

Mira también: Aprende cómo prevenir el robo de identidad.

"Soy fanático del "layaway" porque es una manera de evitar usar tarjetas de crédito y no endeudarte —explica Hank Coleman, fundador del sitio web de asesoramiento MoneyQandA.com—. Pero no dejes que las reglas del sistema de compras en cuotas te obliguen a comprar artículos adicionales o cosas innecesarias solo porque no estás gastando todo tu efectivo por adelantado".

2. ¿Es necesario un pago inicial?

La mayoría de las tiendas minoristas requieren un pago inicial del 10 al 20% del costo de la mercadería. Entonces, poner una reserva por $300 en abrigos en Burlington Coat Factory significaría desembolsar $60, ya que la compañía pide un 20% de anticipo.

3. ¿Hay cargos?

Los planes solían tener cargos por adelantado de $5 a $10. Hoy, muchas tiendas minoristas eliminan los cargos por adelantado a fin de que sus programas de compras resulten más atractivos.

Walmart, Kmart y Toys R Us ahora ofrecen "layaway" "gratis" o "sin cargo", por ejemplo.

“Se eliminan los cargos por adelantado —dice el vocero de la Better Business Bureau (Oficina de Ética Comercial) de Connecticut, Howard Schwartz—. Pero los consumidores igual tienen que conocer las multas por cancelación porque, en algunos casos, esos ahorros iniciales pueden contrarrestarse con las multas o los cargos finales”.

4. ¿Cuál es la política de cancelación?

Debes conocer qué sucede si cambias de parecer, decides cancelar, dejas de hacer un pago o no puedes pagar el saldo final. ¿Tu mercancía regresa de inmediato al inventario? ¿Existen cargos de reposición u otras penalidades? ¿Qué sucede con el dinero que ya habías pagado? ¿Pierdes ese dinero o recibes, al menos, crédito en la tienda o una tarjeta de regalo?

Si no se reembolsa algún tipo de crédito, es mejor rechazar el plan de compras en cuotas de esa tienda.

5. ¿Cuándo debo pagar por la mercancía?

Algunas tiendas tienen fechas límite para completar los pagos, a menudo a 60 o 90 días, y también establecen reglas acerca de cuándo debes hacer pagos intermedios. Debes tener una idea clara si la tienda requiere que pagues semanal o mensualmente o, quizá, hasta un día específico cada mes.

6. ¿Se excluyen ciertos artículos?

Asegúrate de averiguar que lo que esperas comprar esté incluido en el "layaway". El sitio web de Toys R Us especifica que los pedidos especiales, los alimentos, la leche en polvo (fórmula) y los artículos de vestir no son elegibles.

7. ¿Se requieren pagos en la tienda?

Muchas empresas requieren que hagas pagos exclusivamente en sus tiendas. Los minoristas saben que si visitas la tienda con frecuencia, no solo pagarás tu mercadería en reserva sino que, probablemente, comprarás otros artículos. Para minimizar la tentación de gastar de más, pregunta si debes ir a la tienda para hacer los pagos o puedes hacerlos por correo postal, teléfono o internet.

8. ¿Qué formas de pago acepta el minorista?

En general, los programas de compras en reserva (o "layaway") requieren pagos en efectivo. Pero, en esta época, muchas tiendas aceptan cheques y pagos con tarjeta de débito o crédito. Si usas el sistema de compras en reserva para evitar las facturas de tu tarjeta de crédito, seguro que querrás hacer pagos en efectivo. Pero, en un apuro, tal vez quieras usar una tarjeta de crédito si la alternativa te hace perder tu depósito o los pagos que ya hiciste.

9. ¿Cuándo estará disponible mi mercadería?

No creas que, una vez que hagas el último pago, podrás retirar tu mercadería ahí mismo. Dependiendo de los artículos que compraste, podría tomar entre siete y catorce días para que tus artículos en "layaway" estén disponibles. Esto se debe a que algunos productos podrían venir de otras tiendas, depósitos en otra localidad o el centro de distribución central de la empresa. Para órdenes especiales o artículos costosos, pregunta con anticipación cuándo estará disponible la mercadería o cuándo podrás retirarla en la tienda.

10. ¿Qué debo saber acerca del sistema de compras en reserva por internet?

Ten cuidado. Algunos sitios web como lay-away.com imponen cargos por reposición y procesamiento de $35 en las órdenes canceladas. Además, a diferencia de las tiendas tradicionales que apartan o garantizan el inventario físico, los sitios web como elayway.com advierten a los consumidores que es posible que los artículos que desean se agoten o dejen de fabricarse para el momento en que terminen de pagar. Te devolverán el dinero; sin embargo, es decepcionante que el artículo que pensabas regalar para las fiestas ya no esté en existencia.

"El sistema de compras en reserva es excelente para las personas con problemas de crédito, aquellas que no tienen tarjeta de crédito o para quienes no quieran acumular deudas ni preocuparse por pagar intereses sobre sus compras —explica Schwartz—. Pero el error más grande que cometen muchas personas que usan este programa es no conocer todos los términos, cargos, exclusiones y penalidades".

Lynnette Khalfani-Cox, The Money Coach(R), es experta en finanzas personales, personalidad de radio y televisión y colaboradora habitual de AARP. Puedes seguirla en Twitter y en Facebook.

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