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Hipotecas

Refinanciar después de los 50

Cuanto más se acerca uno a la fecha de jubilación, más complicada se vuelve esta decisión.

Refinanciando su casa

— Duncan Smith/Corbis

Tenga en cuenta que es posible encontrar refinanciamientos sin costos de cierre, pero generalmente los intereses serán más altos de los normales. Tendrá que volver a usar la calculadora de hipotecas para ver que opción es mejor en su situación. Según Amy Crews Cutts, segundo economista en jefe de Freddie Mac, generalmente son las firmas hipotecarias y no los bancos quienes ofrecen refinanciamiento sin costos de cierre.

Considere también lo que queda por pagar en la hipoteca

Otro punto al decidir si le conviene refinanciar es la cantidad que falte por pagar en la hipoteca. Si tiene más de 50 años de edad, probablemente esté ya en la tercera década del pago de su hipoteca, y no quiera volver a meterse en otros 30 años para estar pagando la hipoteca hasta los 80.

Pero si está a mitad de camino en el pago, con intereses por encima de los que ofrece actualmente el mercado, puede pensar en refinanciar la hipoteca por un plazo de 15 años. Simplemente, asegúrese de que la nueva tasa de interés le permita recuperar los costos de cierre rápidamente, digamos en poco más de un año. El interés en hipotecas de 15 años es menor que en las de 30.

Tenga presente que diferentes prestamistas cobran diferente interés por refinanciamientos. Las variables que determinarán el cálculo del interés que le ofrezcan incluirán desde su puntuación crediticia al valor estimado de su casa.

Cada décima porcentual cuenta. En un préstamo de $200.000 con refinanciamiento por 15 años, se ahorra aproximadamente $10.000 en interés por cada medio punto porcentual de reducción en la tasa del préstamo. Compensa (a veces con creces) estudiar lo que ofrece el mercado para obtener las mejores condiciones.

En algunos casos, la mejor opción para personas mayores que están bastante adelantadas en su hipoteca de 30 años, es hacer pagos adicionales en vez de refinanciar. Se pueden ahorrar un montón en intereses sin todo el papeleo y los costos de cierre, si pagan la hipoteca antes de lo previsto. Incluso si les quedan 15 años en una hipoteca de 30, en un préstamo de $200.000 con 6% de interés, pueden ahorrar casi $10.000 por el resto del plazo del préstamo, simplemente al paga $100 más al mes. También acabarán pagando la casa casi dos años antes si hacen dichos pagos extra.

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