¿Importa el historial de crédito después de los 50?

No se estrese innecesariamente

Aún en situaciones desastrosas como una ejecución hipotecaria, el daño a su calificación crediticia puede no ser tan duradero como piensa.

Jon Maddux, director ejecutivo de YouWalkAway.com, que ayuda a las personas que están analizando la suspensión estratégica de pagos de sus hipotecas, desecha algunos consejos típicos de los planificadores. Las afirmaciones como "la ejecución hipotecaria va a destruir o diezmar su crédito" son tácticas para alarmar y simplemente no son ciertas, dice.

"Debido a la naturaleza del funcionamiento de la calificación crediticia, prefiero describir los efectos de la ejecución hipotecaria como heridas en la calificación crediticia. Las heridas sanarán siempre y cuando el prestatario mantenga otras líneas de crédito al día," afirma Maddux.

Los clientes de YouWalkAway.com que han pasado por ejecuciones hipotecarias o que han vendido su vivienda por un precio menor al de la hipoteca y han asumido la deuda, generalmente notan que su calificación crediticia vuelve a los niveles anteriores en aproximadamente un año — siempre y cuando administren sus otros créditos atinadamente.

"El hecho de pagar sus demás facturas y cancelar los gastos de su tarjeta de crédito todos los meses son pasos importantes para reconstruir su crédito después de suspender los pagos de su hipoteca," afirma Maddux.

Un estudio realizado en el 2011 por TransUnion, "Life After Foreclosure and Hidden Opportunities," (La vida después de la ejecución hipotecaria y las oportunidades ocultas) respalda la afirmación de Maddux. TransUnion analizó a las personas que clasificó como deudores morosos "hipotecarios únicamente" y descubrió que, trascurrido un período de 12 a 17 meses, su calificación "tendió a recuperarse más rápidamente que la de aquellos con múltiples atrasos en los pagos".

No obstante, nadie está sugiriendo que la ejecución hipotecaria no afecte significativamente su calificación crediticia. Lo hará. Pero, según los expertos, el alcance del daño dependerá en gran medida de la calificación crediticia que tenía antes de la ejecución hipotecaria, y de cómo administre sus otras cuentas por pagar.

Los directivos de FICO, la compañía de calificación crediticia, afirman que una ejecución hipotecaria inicialmente reduce la puntuación crediticia de una persona en 85 a 160 puntos. Cuanto mejor sea su puntuación crediticia al comienzo, mayor será el impacto.

Lynnette Khalfani-Cox, The Money Coach(R), es experta en finanzas personales, figura de la radio y la televisión, y autora de numerosos libros, incluido el éxito editorial de The New York Times, Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom (Cero deudas: guía definitiva para acceder a la libertad financiera).

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