Cómo mejorar tu puntuación de crédito

Un resumen del sistema de puntuación de crédito y cómo lidiar con él.

In English | Si deseas tener una excelente calificación crediticia, lo primero que necesitas saber es cómo funciona el sistema de puntuación de crédito y los secretos de las compañías para evaluarte.

Mira también: ¿Cuáles son los factores que influyen en tu puntuación crediticia?

Tarjetas de crédito alineadas - Cómo mejorar su puntaje de crédito con estos simples secretos

Tu puedes mejorar tu puntuación de crédito. — Foto: Ian McKinnell/Getty Images

Las puntuaciones de crédito FICO, que son las más utilizadas, varían entre 300 y 850 puntos. Pero la puntuación de crédito VantageScore es importante también.

La puntuación VantageScore varía entre 501 y 990 puntos. (Esta puntuación la desarrollaron conjuntamente las tres agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion).

Cuando hace poco comprobé mis puntuaciones crediticias, me alegré al saber que sigo teniendo una clasificación crediticia estelar: una puntuación FICO de 798 puntos y una puntuación perfecta de VantageScore de 990 puntos.

No lo digo por presumir. Al contrario, quiero demostrar que sí es posible llegar a tener un historial de crédito impecable aún después de haber tenido un crédito pésimo.

Desde que estudiaba en la universidad y hasta mis treinta y pocos años, a menudo administraba mal mi dinero y mis deudas. Como consecuencia, tenía un crédito pésimo y me endeudé. Ahora, en el 2011, además de no tener ninguna deuda de tarjetas de crédito, tengo un crédito excelente.

Para empezar, es importante comprender cuáles son los criterios utilizados para calcular las puntuaciones crediticias. El sistema FICO utiliza los siguientes factores al evaluar tu crédito:

  • Historial de pagos - el 35% de la puntuación
  • Monto de las deudas de tarjetas de crédito - 30%
  • Antigüedad del historial crediticio - 15%
  • Tipos de crédito - 10%
  • Averiguaciones sobre tu crédito o crédito nuevo - 10%

La puntuación VantageScore también evalúa cada una de estas áreas, pero les atribuye valores ligeramente diferentes a cada categoría.

Mira también: Cómo funcionan las tarjetas de crédito virtuales.

  • Estrategias que puedes seguir:

Al saber esto, es obvio que la mejor manera de aumentar tus puntuaciones crediticias es pagar tus cuentas diligente y puntualmente. Esto es de vital importancia porque tu historial de pagos constituye la mayor parte de tu puntuación crediticia: un 35%.

Aunque no cambie más nada respecto a tu crédito, si pagas tus cuentas a tiempo por los próximos seis a 12 meses, debes observar un aumento en tu puntuación crediticia. También puedes mejorar tu posición crediticia rápidamente al:

  • reducir tu deuda de tarjetas de crédito
  • disputar errores en tu informe de crédito
  • agregar información positiva que falta en tus expedientes de crédito (tales como los límites de tus tarjetas de crédito o datos sobre los préstamos que ya están pagos)
  • examinar activamente tus informes de crédito para descubrir robos de identidad e informarte acerca de cómo tus propias acciones (tales como pagar tus deudas o abrir cuentas nuevas) impactan tus puntuaciones de crédito; y
  • limitar averiguaciones al solicitar crédito solo cuando lo necesita

Lograr una excelente clasificación crediticia y llegar a dominar tu crédito puede tomar un poco de tiempo, pero probablemente no tanto como lo que piensas, y es definitivamente realizable. Al poner en práctica los consejos antes mencionados, puede aumentar tus puntuaciones crediticias lo más rápido posible, al mismo tiempo que protege tus finanzas.

Según lo ya comentado, te debes centrar en hacer tus pagos a tiempo porque al demorarte en el pago de una cuenta, te arriesgas a perjudicar tu puntuación crediticia —por no mencionar los recargos por atraso en los pagos y los aumentos en las tasas de interés—. Todas estas posibles consecuencias, sin embargo, sólo se pueden hacer dentro del contexto de las leyes federales existentes.

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