Cómo mejorar su puntuación de crédito

Por ejemplo, la Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act (Ley de Responsabilidad y Transparencia de las Tarjetas de Crédito), también conocida como la Credit CARD Reform Act, entró en vigencia en el 2010. Entre otras cosas, no permite que los emisores de tarjetas de crédito aumenten la tasa de interés de forma retroactiva, a no ser que usted tenga 60 días o más de retraso en el pago de su cuenta.

Además, dicha ley exige que las compañías de tarjetas de crédito den 45 días de aviso antes de aumentar la tasa de interés, cuando antes solo se les exigía dar 15 días de aviso. Usted puede, bajo la ley, rechazar el aumento en la tasa de interés y cerrar la cuenta. En esta situación, tendría el derecho de pagar la deuda en cinco años a su tasa de interés original.

Si no cierra su cuenta y acepta el aumento en la tasa de interés, es importante saber que existen límites y los bancos sólo pueden imponer las llamadas "tasas por impago" (es decir, mayores tasas de interés) por cierto tiempo luego de haberse usted atrasado en pagar su cuenta.

Bajo la ley CARD, las tasas por mora se pueden cobrar solo por seis meses, siempre que usted pague su cuenta de tarjeta de crédito puntualmente durante ese período. Después de seis meses, su emisor de tarjeta de crédito debe restablecer la tasa de interés a su nivel anterior.

Sin embargo, en lo que se refiere a su clasificación crediticia, un pago atrasado le puede perjudicar por mucho más tiempo. La Fair Credit Reporting Act (Ley de Informe Justo de Crédito) permite que se incluya información negativa (tal como los pagos atrasados) en sus informes de crédito hasta por siete años.

Lynnette Khalfani-Cox, The Money Coach®, es una experta en finanzas personales, así como una personalidad de la radio y la televisión, y una contribuidora habitual de los artículos de AARP. Puede seguirla en Twitter y en Facebook.